...

Обзор денежно-кредитного сектора Азербайджана (январь-ноябрь 2016)

Исследования Материалы 12 января 2017 11:43 (UTC +04:00)

В ноябре 2016 года валютные резервы Центрального банка Азербайджана (ЦБА) увеличились по сравнению с октябрем на 5,5 миллиона долларов (0,14 процента) - до 4011 миллионов долларов.

С начала года валютные резервы Центробанка сократились на 1005,7 миллиона долларов, или 20,05 процента.

Резервы ЦБА начали сокращаться с июля 2014 года. Если в начале этот процесс протекал медленными темпами (в пределах 20-50 миллионов долларов), то, начиная с декабря 2014 года, произошло резкое сокращение объема резервов, что связано с ростом спроса на долларовую массу в стране.

Между тем, в течение 2016 года рост валютных резервов наблюдался в течение марта на 0,9 процента, апреля (на 1,35 процента), мая (на 3,97 процента) и в августе (на 0,7 процента).

Валютный рынок и курс маната

В ноябре 2016 года курс маната по отношению к американской валюте достиг исторического минимума - 1,7318 AZN/USD. Так, если в начале года курс доллара к манату составлял 1,5610 AZN, то на 11 марта он достиг рекордного на тот период показателя в 1,6456 AZN.

Таким образом, в конце ноября наблюдалась наиболее высокая стоимость американской валюты после девальвации маната.

Денежный рынок Азербайджана

По состоянию на первое декабря 2016 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц) составила 10,94 миллиарда манатов, увеличившись в течение месяца на 2,5 процента и увеличившись за год почти на 20,9 процентов.

Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) за год увеличился на 12,7 процентов - с 5,74 миллиарда до 5,83 миллиарда манатов. По сравнению с предыдущим месяцем показатель М0 вырос на 1,5 процентов.

По итогам ноября 2016 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 20,27 миллиарда манатов, что на 16,2 процента больше показателя годом ранее, и на 0,7 процентов больше показателя на конец октября 2016 года.

Деньги для сделок (transaction money (M1)) выросли за год на 20,2 процента, а по сравнению с показателем на конец октября – повысились на 2,8 процентов, составив 8,38 миллиарда манатов.

Параметры денежного рынка, в млн манатов:

Параметры денежного рынка

Объем, ноябрь 2016 г.

Денежная масса в расширенном понимании (М3)

20271,9

Денежная масса в манатном выражении (М2)

10 942,4

Наличность в манатном выражении (М0)

5833,5

Безналичность в манатном выражении

5108,9

По состоянию на первое декабря 2016 года банковские резервы в Азербайджане составили 2,71 миллиарда манатов, что превышает показатель ноября 2015 года более чем в два раза (1,26 миллиарда манатов).

По данным отчета ЦБА, на первое декабря 2016 года расширенная денежная база в стране составила 9,05 миллиарда манатов (рост на 29,3 процента по сравнению с аналогичным периодом 2015 года). Для сравнения: по итогам ноября 2015 года данный показатель составил семь миллиарда манатов. По сравнению с началом 2016 года (7,56 миллиарда манатов) денежная база в Азербайджане выросла на 19,8 процента.

По данным ЦБА, к первому декабря 2016 года денежная база в манатах составила 7,70 миллиарда манатов против 6,73 миллиарда манатов на конец ноября 2015 года.

За отчетный период объем наличности в обращении составил 6,33 миллиарда манатов, тогда как на первое декабря прошлого года этот показатель был на уровне 5,73 миллиарда манатов.

Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое декабря 2016 года 69,9 процентов, сократившись на 12 процентных пунктов по сравнению с показателем на конец декабря 2015 года.

Кредитный рынок Азербайджана

В ноябре 2016 года просроченные кредиты в национальной валюте Азербайджана составили 637,9 миллиона манатов, что на 24,6 процента меньше, чем в аналогичный период 2015 года. Удельный вес просроченных манатных займов в кредитном портфеле банков и небанковских кредитных организаций на конец ноября прошлого года составил 7,4 процента.

По данным отчета Центрального банка, просроченные займы в иностранной валюте составили 804,5 миллиона манатов, увеличившись за тот же период вдвое. Их удельный вес достиг почти 10,5 процента.

В целом же совокупный объем просроченных займов в стране составил 1,44 миллиарда манатов (рост за год на 17,3 процента) при удельном весе в 8,86 процента.

К началу декабря 2016 года займы кредитных организаций достигли почти 16,3 миллиарда манатов. Несмотря на годовое сокращение на 13,17 процента, за месяц объем выданных кредитов вырос на три процента.

Займы в национальной валюте превалируют в структуре выданных кредитов - на них приходится 52,85 процента (8,6 миллиарда манатов) всех кредитов. За год их объем сократился на 21,04 процента. Оставшиеся средства - валютные кредиты (47,15 процента, или почти 7,7 миллиарда манатов), их объем по сравнению с ноябрем 2015 года вырос на 2,25 процента.

В начале 2015 года это соотношение составляло 73 и 27 процентов соответственно, но после февральской девальвации маната доля валютных кредитов стала расти, достигнув по итогам года 49,3 процента. Однако доля манатных кредитов вновь увеличилась после того, как с апреля 2016 года Палата надзора над финансовыми рынками установила мораторий на выдачу потребительских кредитов в иностранной валюте лицам, которые не имеют валютных доходов и банковских вкладов, а с мая ввела запрет на ипотечное кредитование в иностранной валюте. Кроме того, некоторые банки начали конвертировать долларовые кредиты в манатные.

На первое декабря объем краткосрочных кредитов достиг 3,45 миллиарда манатов (включая 376,4 миллиона манатов просроченных ссуд), долгосрочных кредитов - 12,8 миллиарда манатов (почти 1,1 миллиарда манатов).

По данным ЦБА, кредитный портфель государственных банков страны составил 5,68 миллиарда манатов (с удельным весом в 34,9 процента), а частными банками было выдано кредитов на 10,12 миллиарда манатов (с удельным весом в 62,2 процента), где 4,3 миллиарда манатов приходится на долю банков с зарубежным капиталом. Оставшиеся 2,9 процента пришлись на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 473,4 миллиона манатов.

В ноябре 2016 года банки Азербайджана вновь увеличили выдачу потребительских кредитов. По сравнению с октябрем этот показатель вырос на 0,37 процентов и составил 5,93 миллиарда манатов.

По данным отчета ЦБА, за год потребительское кредитование сократилось на 21,3 процента.

Сокращение объемов потребительского кредитования в Азербайджане началось после первой девальвации курса маната [21 февраля 2015 года доллар подорожал почти на 34 процента].

Тем не менее, на долю потребкредитов по-прежнему приходится наибольшая часть суммарного кредитного портфеля банков – 36,4 процента (по итогам ноября).

Второе место занимает сфера торговли и услуг (14,6 процента, или 2,38 миллиарда манатов), затем следует сектор строительства и недвижимости (11,6 процента, или 1,89 миллиарда манатов).

В январе-ноябре удельный вес кредитов, направленных в сектор промышленности и производства, составил 7,6 процента (1,24 миллиарда манатов). На долю транспорта и связи также пришлось 7,6 процента (1,23 миллиарда манатов), сельского хозяйства и сферы переработки – 2,6 процента (421,8 миллиона манатов).

Следует отметить тренд роста банковских кредитов в развитие сферы энергетики, химии и природных ресурсов. Так, в ноябре 2016 года впервые с 2011 года доля кредитов в эту отрасль составила 3,7 процентов (601,8 миллиона манатов). Тогда как самый лучший показатель за рассматриваемый период наблюдался по итогам 2012 года в размере 3,2 процента (396,7 миллионов).

Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана в ноябре 2016 года, составили 2479 миллиона манатов, или 15,2 процента от общего объема кредитного портфеля банков, что на 22 процента меньше показателя аналогичного периода 2015 года.

По данным Центробанка, кредиты на 13,8 миллиарда манатов были выданы в Баку. При этом на кредиты в национальной валюте пришлось 6,92 миллиарда манатов (50,1 процента).

Для сравнения: на данным на конец ноября 2015 года в Баку было выдано займов на сумму 15,56 миллиарда манатов, из них 8,5 миллиарда манатов (54,8 процента) пришлись на кредиты в национальной валюте.

Среднегодовая процентная ставка по кредитам в стране в ноябре 2016 года составила 10,8 процента, по Баку – 9,2 процента.

Общий объем кредитов, выданных банками в Абшеронском экономическом районе, составил 514,9 миллиона манатов при средней ставке в 16,7 процента, Аранском – 607,2 миллиона манатов (22,6 процента), Горно-Ширванском – 92,6 миллиона манатов (22,1 процента), Гянджа-Газахском – 526,37 миллиона манатов (19,5 процента), Губа-Хачмазском – 189,45 миллиона манатов (19,8 процента), Лянкяранском – 218,9 миллиона манатов (22,4 процента), Шеки-Загатальском – 173,95 миллиона манатов (22 процента), Верхне-Карабахском – 41,5 миллиона манатов (17,9 процента), Кельбаджар-Лачинском – 1,11 миллиона манатов (13,3 процента), Нахчыванском – 113,03 миллиона манатов (12,6 процента).

В Азербайджане в ноябре 2016 года по сравнению с предыдущим месяцем средние процентные ставки по банковским кредитам понизились, как в национальной, так и в иностранной валюте.

По данным отчета Центрального банка страны, средняя ставка по кредитам, выданным в нацвалюте, в ноябре составила 12,18 процента против 12,24 процента в октябре. Годом ранее, в ноябре 2015 года, средняя ставка по кредитам составляла 13,76 процентов.

Средняя ставка по кредитам в СКВ в ноябре 2016 года составила 9,16 процента. В октябре этого года и ноябре прошлого года этот показатель составлял 9,63 и 13,74 процента соответственно.

Юридические лица в ноябре получали манатные кредиты по средней ставке 8,36 процентов (в октябре 2016 года – 8,33 процента, в ноябре 2015 года – 9,92 процента).

Ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в иностранной валюте в ноябре составила 5,71 процент против 5,74 процента в октябре и 9,99 процента - в ноябре 2015 года.

В ноябре средняя ставка по манатным кредитам для физических лиц составила 16,07 процента против 16,20 процентов в октябре и 17,54 процента - на первое декабря 2015 года.

Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в иностранной валюте составила 17,30 процента против 18,45 процента и 21,26 процента соответственно.

Ипотечное кредитование

В ноябре 2016 года Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) получил из госбюджета 4,9 миллиона манатов на финансирование социальной ипотеки, что на 25,6 процентов больше показателя ноября прошлого года.

В ноябре общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 0,6 миллиона манатов.

По данным отчета Центрального банка, с начала года бюджетные средства, которые АИФ получил на социальную ипотеку, уже превысили 46,2 миллиона манатов. В целом же в 2016 году на эти цели в госбюджете предусмотрено 50 миллионов манатов.

За ноябрь, как и в предыдущие шесть месяцев, банки не выдали ни одного ипотечного кредита, тогда как в течение одиннадцати месяцев 2015 года объемы ипотечного кредитования составили 566,2 миллиона манатов. В ноябре 2016 года, как и в течение всего года, также не проводилось размещение ипотечных облигаций. Приостановление ипотечного кредитования связано с реорганизацией АИФ, выдача им займов продолжится после утверждения соответствующих правовых актов.

Среднемесячная сумма кредита, предоставленного уполномоченными банками АИФ, составила в ноябре 40945,6 манатов (в ноябре 2015 года - 40833,6 манатов), средний срок на который предоставляется кредит – 280 месяцев (280 месяцев), среднегодовая процентная ставка - 6,69 процента (6,71 процента годом ранее), среднемесячная сумма по выплатам – 295,8 маната (297,1 маната).

Согласно новому порядку выдачи ипотечного кредита, утвержденному в июне 2016 года, обычный ипотечный кредит будет выдаваться только гражданам Азербайджана и только в национальной валюте на срок от трех до 25 лет, а по льготной ипотеке - до 30 лет на покупку жилой площади, находящейся в собственности гражданина. Процентные ставки по обычной ипотеке не должны превышать восьми процентов, а по льготному ипотечному кредиту - четырех процентов годовых.

Максимальная сумма ипотечного (в том числе льготного) кредита определяется ОАО “Азербайджанский ипотечный фонд" и не должна быть выше стоимости жилья со средним ремонтом площадью 100 квадратных метров в зоне семь города Баку. Годовые процентные ставки по кредиту определяются Наблюдательным советом ОАО.

Сумма льготного ипотечного кредита должна составлять не более 85 процентов стоимости приобретаемой жилплощади на момент выдачи кредита, за исключением случаев, когда сам заемщик требует уменьшить сумму кредита. При получении обычного ипотечного кредита, предоставляемая сумма не должна быть меньше 75 процентов, и больше 85 процентов стоимости приобретаемой жилплощади на момент выдачи кредита, однако и в этом случае, минимальная планка займа может быть снижена по просьбе заемщика.

Месячная оплата за ипотечный кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, возраст заемщика на момент последней даты выплаты задолженности по кредиту не должен превышать установленный законодательством пенсионный возраст, обязательно наличие договора о страховании жизни.

Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, учителей общеобразовательных школ со стажем работы не менее пяти лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года.

Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.

В ноябре список банков, выдающих ипотечные кредиты по линии ОАО "Азербайджанский ипотечный фонд", сократился с 26 до восьми. По данным ОАО, ими стали Xalq Bank, AG Bank, PASHA Bank, Bank Avrasiya, Kapital Bank, Bank BTB, NBC Bank и AzerTurkBank.

В фонде также отметили, что теперь АИФ будет сотрудничать только с двумя оценочными компаниями - Bilandar и MBA Group, и четырьмя страховыми компаниями - PASHA Insurance, PASHA Life, Qala Insurance и Qala Life.

Ранее же АИФ работал с 16 оценочными организациями и 18 страховыми компаниями.

Комментируя данное решение АИФ глава Ассоциации банков Азербайджана Закир Нуриев сообщил Trend, что банки, сохранившие статус уполномоченных членов Ипотечного фонда, будут иметь право выдачи новых ипотечных кредитов. Однако остальные банки, ранее имеющие доступ к средствам АИФ, продолжат исполнять свои обязательства по действующим ипотечным договорам.

С мая 2016 года выдача ипотечных кредитов по линии АИФ приостановлена.

27 октября 2015 года Президент Азербайджана Ильхам Алиев подписал указ о создании ОАО "Азербайджанский ипотечный фонд". ОАО было создано путем реорганизации Азербайджанского ипотечного фонда при Центральном банке.

Задача ОАО - привлекать местные и иностранные финансовые ресурсы для ипотечного кредитования, а также обеспечение населения жилплощадью посредством создания механизма долгосрочного ипотечного кредитования.

Банковский сектор Азербайджана

На динамику депозитов в банках влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.

По состоянию на первое декабря 2016 года общий объем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц, привлеченных кредитными организациями Азербайджана, составил 22 651,2 миллионов манатов.

За ноябрь депозитная база банков увеличилась на 1,9 процентов, за январь-ноябрь снизилась на 3,3 процента, а в годовом исчислении выросла на 28,7 процентов.

Депозиты в национальной валюте – манатах - составили по итогам 11 месяцев 2016 года 5 530,7 миллионов манатов, из которых 2 675,1 миллионов манатов - депозиты до востребования, 2 855,6 миллионов манатов – срочные депозиты.

В свою очередь, вклады в свободно конвертируемой валюте (СКВ) были равны 17 120,4 миллионов манатов, включая 5 054,9 миллионов манатов депозиты до востребования и 12 065,5 миллионов манатов – срочные депозиты.

Таким образом, на первое декабря текущего года на вклады в манатах приходилось 24,5 процента, в инвалюте – 75,5 процента от общего объема депозитной базы банков, что равно соответствующим показателям, зафиксированным на первое ноября.

Вклады физических лиц в ноябре 2016 года достигли 7 605,8 миллиона манатов, большинство из которых составляют вклады в иностранной валюте – 81,2 процента, или 6 175,3 миллиона манатов. В течение месяца объем вкладов населения вырос на 2,6 процента, а в годовом исчислении - на 7,3 процента.

Общий объем депозитов юридических лиц в банках Азербайджана составил 15045,3 миллиона манатов, что на 43,2 процента больше, чем по итогам ноября 2015 года (10509,4 миллиона манатов).

На начало декабря 2016 года объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 5 602,2 миллиона манатов против 5 036,7 миллиона манатов по итогам ноября 2015 года. Объем депозитов нефинансовых организаций составил 9 443,1 миллиона манатов против 5472,7 миллиона манатов по итогам ноября 2015 года.

В январе-ноябре 2016 года банковские вклады населения в регионах Азербайджана [за исключением Баку] составили 505,14 миллиона манатов, или 6,6 процента от всех вкладов.

По данным отчета ЦБА, в аналогичный период 2015 года удельный вес банковских вкладов в регионах составлял 7,5 процента (530,58 миллионов манатов).

На начала декабря 2016 года, по Баку объем вкладов составил 7,1 миллиард манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлось только 1,17 миллиарда манатов.

В отчетный период объем сбережений жителей регионов Азербайджана в иностранной валюте составил почти 244,8 миллиона манатов или 48,5 процента от всех вкладов в регионах. Для сравнения, в ноябре 2015 года данный показатель составил 267,2 миллиона манатов (50,35 процента от всех вкладов в регионах).

По итогам ноября 2016 года среднегодовая депозитная ставка по стране и в Баку составила 4,8 процента.

Распределение банковских вкладов по регионам Азербайджана:

Экономические районы

Объем вкладов (тыс. манатов)

Средняя процентная ставка (%)

Абшеронский

161133,0

6,0

Аранский

86957,5

4,3

Горно-Ширванский

13401,0

4,9

Гянджа-Газахский

108251,7

5,5

Губа-Хачмазский

32738,6

5,8

Лянкяранский

35448,8

6,0

Шеки-Загатальский

31003,3

4,0

Верхне-Карабахский

7842,5

2,7

В ноябре 2016 года средняя процентная ставка по депозитам и вкладам в национальной валюте в банках Азербайджана по сравнению с предыдущим месяцем повысилась, а в иностранной валюте снизилась.

По данным Центрального банка, средняя ставка по банковским депозитам и вкладам в манатах составила 6,36 процента против 6,31 процента месяцем ранее и 8,33 процента - в ноябре 2015 года. Средняя ставка по депозитам в инвалюте составила 4,68 процента, тогда как месяцем ранее она равнялась 4,72 процента, а в ноябре 2015 года – 8,25 процентов.

В ноябре 2016 года банки привлекали депозиты юридических лиц в манатах под 3,79 процентов годовых. В ноябре 2015 года этот показатель составлял 5,80 процентов. Средства на счетах, номинированных в иностранной валюте, приносили юридическим лицам 3,2 процента в ноябре 2016 года, 3,2 процента - в октябре 2016-го и 4,97 процентов - в ноябре 2015 года.

Средняя ставка по вкладам физических лиц в манатах составила на первое декабря 2016 года 10,18 процентов. Данный показатель на первое ноября был равен 10,09 процента, а на первое декабря 2015 года – 9,33 процента.

По вкладам физических лиц в иностранной валюте процентные ставки распределились следующим образом: в ноябре – 5,60 процента, в октябре – 5,64 процента, а в ноябре 2015 года – девять процентов.

Финансовая деятельность банков

В Азербайджане действует 32 банка, в том числе два с государственным участием.

Капитализация банковского сектора Азербайджана по итогам ноября 2016 года составила почти 2,3 миллиарда манатов.

Согласно отчету Палаты надзора над финансовыми рынками, на конец октября этот показатель составлял 2,58 миллиарда манатов, а на конец сентября - 1,685 миллиарда манатов.

Активы сектора на конец ноября составили почти 31,87 миллиарда манатов против 31,19 миллиарда манатов на конец октября и почти 31,07 миллиарда манатов - на конец сентября.

Наличные средства, которые остались по итогам ноября в распоряжении у банков, составили 1,17 миллиарда манатов (1,3 миллиарда манатов - в октябре и 1,2 миллиарда манатов - в сентябре), а инвестиции в ценные бумаги - 409,9 миллиона манатов (356,8 миллиона и 270,7 миллиона манатов соответственно).

Убыток банковского сектора на отчетный период составил 1,27 миллиарда манатов.

Обязательства банков перед Центральным банков в ноябре составили почти 1,7 миллиарда манатов, сократившись с сентября на 213,6 миллиона манатов.

Обязательства коммерческих банков страны перед Центральным банком Азербайджана увеличились за год на 49,4 процента и на первое декабря 2016 года составили 7 322,2 миллиона манатов.

По данным отчета ЦБА по итогам 11 месяцев 2016 года, по сравнению с показателем на начало года, объем обязательств вырос на 36,2 процента, а в течение ноября - снизился на 2,5 процента.

Для сравнения: по итогам января-ноября 2015 года обязательства коммерческих банков перед регулятором составили 4 901,4 миллиона манатов, на начало 2016 года – 5 375 миллиона манатов, а на конец октября – 7 507 миллиона манатов.

Рост обязательств связан с привлечением банками дополнительных средств от Центробанка для поддержки собственной ликвидности после девальвации маната [в течение 2015 года манат удешевился практически на 100 процентов].

Объем зарубежных обязательств Центрального банка Азербайджана в течение месяца не изменился, составив 2,2 миллиона манатов.

Официальные международные резервы регулятора сократились за год на 35,8 процента - с 6 245,6 миллиона до 4 011 миллиона долларов.

В отчетный период чистые обязательства Центробанка перед государством сократились по сравнению с аналогичным периодом позапрошлого года на 2,4 процента и составили 6 094,5 миллиона манатов. Для сравнения: по итогам января-ноября 2015 года объем обязательств составил 6 243 миллиона манатов.

В ноябре 2016 года банки Азербайджана продали 171,61 миллиона долларов. Согласно отчету Центрального банка, по сравнению с предыдущим месяцем продажа долларов сократилась на 32,4 процента, а по сравнению с ноябрем 2015 года – почти в 3,5 раза.

В ноябре 2016 года банки купили 122,07 миллиона долларов, что на 23,4 процента меньше, чем в октябре, и на 41,2 процента меньше показателя за ноябрь 2015 года.

Объем валютных операций в ноябре 2016 года:

Валюта

Купля (в тыс у.е.)

Продажа (в тыс у.е.)

Доллар США

122 071,8

171 613,9

Фунт стерлингов

258

5 531,4

Евро

16 734,5

41 857

Российский рубль

938 029,7

169 692

Объем купленных банками фунтов стерлингов уменьшился в 2,5 раза по сравнению с октябрем 2016 года и вырос в 2,74 раза - по сравнению с ноябрем 2015 года.

Продажи банками фунтов стерлингов выросли на 33,6 процента в течение месяца и выросли на 41,6 процента - по сравнению с ноябрем 2015 года.

В отчетный период банки увеличили покупку евро практически вдвое по сравнению с октябрем 2016 года и сократили на 30,5 процента - по сравнению с ноябрем 2015 года. Также в течение месяца уменьшились продажи евро – почти на 38,8 процента. За год этот показатель сократился более чем вдвое.

Покупка российских рублей банками за месяц сократилась на 10,3 процента, а по сравнению с ноябрем 2015 года объем покупок вырос на 34,4 процента. Продажа рублей за месяц сократилась на 13,6 процента, а за год – на 0,14 процента.

В Азербайджане действуют 32 банка, включая два с государственным участием.

Клиентская база азербайджанских банков по итогам ноября 2016 года выросла на 0,4 процента по сравнению с октябрем, сократившись при этом на 5,9 процента по сравнению с показателем на конец ноября 2015 года, и составила свыше 5,33 миллиона человек.

Согласно отчету большую часть клиентов (98,7 процента) составили физические лица, из которых 171,08 тысячи человек являлись предпринимателями. Оставшуюся часть клиентов (69,62 тысячи человек) составили юридические лица.

За отчетный период число клиентских счетов коммерческих банков страны также выросло на 0,4 процента по сравнению с октябрем 2016 года и составило около 15,17 миллиона. За год же их число уменьшилось на 5,8 процента. При этом около 82 процентов клиентских счетов (12,43 миллиона счетов) составили текущие счета.

В структуре текущих счетов 99 процентов (12,3 миллиона счетов) пришлись на текущие счета физлиц, из которых 168,54 тысячи - принадлежат предпринимателям. Оставшаяся часть текущих счетов принадлежит юридическим лицам.

Количество кредитных клиентских счетов, по данным на конец ноября прошлого года, сократилось в течение месяца на 0,6 процента, а за год - на 25,4 процента и составило около 2,35 миллиона.

Число дебетовых счетов в отчетный период составило 386,35 тысячи, что на 0,9 процента меньше показателя на конец октября 2016 года и на 16 процентов - по сравнению с ноябрем позапрошлого года.

Рынок платежных карт

В ноябре 2016 года оборот по платежным картам посредством банкоматов и POS-терминалов в Азербайджане составил 1,10 миллиарда манатов, что на 12,6 процента больше показателя аналогичного периода прошлого года.

По данным отчета ЦБА, общее число операций с платежными картами за этот период составило почти 7237 тысяч (рост за год на 5,3 процента).

Число операций по дебетовым картам [как внутри страны, так и за ее пределами] составило 6,34 миллиона на сумму 957 миллионов манатов, из которых при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 4,5 миллиона операций на сумму 812 миллиона манатов, POS-терминалов – 755 тысячи операций на сумму 83 миллионов манатов.

По кредитным картам [как внутри страны, так и за ее пределами] в ноябре 2016 года клиенты банков осуществили 897 тысяч операций на общую сумму 142 миллиона манатов (175 тысяч операций на 50 миллионов манатов - с помощью банкоматов внутри страны, 317 тысяч операций на 37 миллион манатов - с помощью POS-терминалов внутри страны).

В ноябре число платежных карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось на шесть процента, до 5338 тысяч.

Большая часть карт – 4668 тысяч - относятся к дебетовым, в частности 2516 тысяч - к социальным картам, 1513 тысяч – зарплатным, 639 тысяч – к прочим. Число кредитных карт за указанный период составило 670 тысяч.

На первое декабря 2016 года в стране функционировало 2 450 банкомата, из них 1 322 – в Баку, 1 128 – в других городах и районах страны. Общее число банкоматов за год (по сравнению с данными за ноябрь 2015 года) сократилось на 245, или 9,1 процента.

На конец ноября 2016 года число POS-терминалов в стране составило 73175, из которых 40543 установлены в Баку, а 32632 – в других городах и районах страны. Количество POS-терминалов за год в Азербайджане сократилось на 3035, или четыре процента.

Фондовый рынок

Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в январе-ноябре 2016 года составил около 5,21 миллиарда манатов, что на 36,8 процента меньше, чем в аналогичный период прошлого года.

Согласно сообщению БФБ, объем рынка государственных ценных бумаг составил 685,12 миллиона манатов (рост за год в 33,4 раза), оборот рынка корпоративных бумаг - 398,17 миллиона манатов (сокращение в 5,4 раза), а объем рынка производных инструментов - 4,13 миллиарда манатов (сокращение на 31,7 процента).

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному и корпоративному секторам:

Сегменты рынка

январь-ноябрь 2016 года

январь-ноябрь 2015 года

Объем сделок, AZN

Количество сделок

Объем сделок, AZN

Количество сделок

I. Рынок государственных ценных бумаг

685 118 050,33

238

20 541 583,90

16

Гособлигации минфина

524 720 125,40

224

20 541 583,90

16

первичное размещение

380 588 695,43

173

0

0

вторичный рынок

144 131 429,97

51

20 541 583,90

16

Ноты ЦБА

160 397 924,93

14

0

0

первичное размещение

160 397 924,93

14

0

0

вторичный рынок

-

-

0

0

II. Рынок акций

117 663 353,85

1 905

276 356 350,85

3323

первичное размещение

114 681 000,00

16

266 703 390,35

111

вторичный рынок

2 982 353,85

1 889

9 652 960,50

3212

III. Рынок долговых инструментов

278 438 668,86

562

1 771 817 859,25

625

Ипотечные облигации (первичное размещение)

-

-

41 333 586,00

10

Ипотечные облигации (вторичное размещение)

26 639 576,70

12

1 477 905 330,15

191

Другие корпоративные облигации (первичное размещение)

168 990 229,45

467

19 763 407,52

72

Другие корпоративные облигации (вторичный рынок)

82 808 862,71

83

232 815 535,58

352

- в том числе в рамках маркетмейкерских услуг

-

-

207 864 889,80

256

IV. Операции РЕПО

2 064 763,58

2

119 759 375,00

111

РЕПО-операции ЦБА

-

-

32 217 600,76

30

Другие РЕПО-операции

2 064 763,58

2

87 541 774,24

81

V. Рынок производных финансовых инструментов

4 126 677 196,82

41 151

6 047 304 217,28

46841

- с валютой

3 864 013 134

35 920

5 953 801 019,68

41641

- с товарами

262 664 063

5 231

93 503 197,60

5200

Всего

5 209 962 033,44

43 858,00

8 235 779 386,28

50 916,00

Тэги:
Лента

Лента новостей