Россия: новая законодательная среда для банков

Россия: новая законодательная среда для банков

Анастасия Скогорева, главный редактор Национального банковского журнала (НБЖ), специально для РИА Новости

Российская банковская система сильно изменилась за кризисный 2009 год. Еще более значительные перемены ей предстоят в 2010 году, который, по общему признанию чиновников и независимых экспертов, будет уже не кризисным, но еще очень сложным. И в силу того, что реальный сектор, в лучшем случае, начнет оправляться от последствий Великой Депрессии-2, а в худшем - будет продолжать стагнировать. И в силу того, что банкам будет сложнее работать в новом законодательном климате, который сейчас формируется. Клиентам же банков стоит приготовиться к подорожанию банковских услуг.

Прежде всего, речь идет о грядущем повышении норматива достаточности капитала банков до 90 млн рублей. Это обязательное для всех участников рынка требование вступит в силу с 1 января 2010 года, и уже понятно, что оно не будет ни смягчено, ни отложено на более поздний срок. Банк России, правда, подождет после этого еще три месяца - период, в течение которого у банков будет шанс привести свои показатели в соответствие с новым нормативом. А потом начнет отзывать лицензии у тех, кто не сделает этого.

На первый взгляд, может показаться, что здесь ситуация складывается нормально. Центральный банк уверяет, что потребители банковских услуг не заметят, если с рынка уйдут несколько десятков "не дотянувших" до нового норматива организаций. Все они относятся к разряду "малышей", и доля, которую они занимают на рынке, несущественна. Руководители Центробанка убеждены в том, что речь идет о финансовых структурах, созданных для обслуживания небанковских бизнесов их владельцев. То есть, эти банки, предположительно, активно не кредитуют ни население регионов, в которых они работают, ни сторонние предприятия.

Это мнение, впрочем, разделяют далеко не все. Независимые эксперты указывают на опасность удаления с рынка финансово-кредитных организаций, которые, несмотря на свои скромные размеры, являются полноценными банками, а не "отмывочными" конторами и не "карманными" структурами. У "малышей", по их мнению, есть ряд преимуществ: они лучше знают экономическую ситуацию в регионах, способны более четко оценить риски кредитования того или иного местного предприятия. Они более мобильны при принятии кредитных решений - как раз в силу вышеуказанных причин, и еще потому, что им не приходится обращаться за одобрением в "головные офисы" федеральных банковских организаций. Наконец, такие банки - что неудивительно - зачастую работают в дотационных регионах, куда "крупняк" не пойдет или пойдет неохотно, просто потому, что не будет видеть перспектив развития бизнеса здесь.

Чем может обернуться подобная ситуация для потребителей банковских услуг? Кредиты, предоставляемые как юридическим, так и физическим лицам, станут более дорогими, потому что крупные банки не будут делать "скидку", с учетом специфики отдельных регионов. Подход к реструктуризации уже выданных займов будет ужесточен, а сама реструктуризация будет затруднена, потому что крупные банки не имеют долгосрочных контактов с должниками.

Вторая законодательная инициатива, способная сильно осложнить жизнь банков и, как ни странным это может показаться, клиентов - запрет для банков повышать процентные ставки по уже выданным кредитам. На первый взгляд, эта мера призвана защитить интересы заемщиков, которые страдают в результате удорожания кредитов в период их обслуживания. Но банкиры указывают на оборотную сторону медали: если эта законодательная инициатива будет одобрена, то ставки по новым кредитам пойдут вверх, так как банки будут "закладывать" в них и удорожание фондирования, и возросшие риски кредитования. А к числу новых кредитов относятся и "свежие" деньги, предоставленные взаймы, и те, которые будут выданы в рамках реструктуризации "старых" кредитов.

Третий законопроект, находящийся сейчас на рассмотрении в правительстве, касается банкротства физических лиц. Банкиры не отрицают, что он нужен, однако нынешние положения этого документа в случае их реализации тоже увеличат риски кредитования. Например, потому, что возможности банков участвовать в выработке планов реструктуризации задолженности "банкротов" будут сильно ограничены. И здесь, как и в случае с запретом повышать ставки по выданным кредитам, банки, скорее всего, перенесут тяжесть дополнительных рисков на новых заемщиков. Их количество будет расти, потому что банки заинтересованы в расширении кредитования, да и потребность в получении заемных средств для решения насущных проблем у людей никуда не денется.

Впрочем, ужесточение нормативных требований к финансово-кредитным организациям - это не специфическая российская ситуация, а общемировая тенденция. Доказательство тому - инициативы, с которыми выступают сейчас регуляторы финансовых рынков других стран, прежде всего, США, Великобритании, Германии и Франции. Предложения о введении спецналогов для банков, попытки ограничения премиальных и бонусных выплат, идея введения контрциклического надзора, предусматривающего требование к формированию банками повышенных резервов - все это из того же разряда.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции информационного агентства Trend

Минэнерго Турции продлило лицензию на разведку нефти и газа ряда энергетических компаний
Минэнерго Турции продлило лицензию на разведку нефти и газа ряда энергетических компаний
Предприятия нефтегазового сектора Туркменистана перевыполнили план по производству
Предприятия нефтегазового сектора Туркменистана перевыполнили план по производству
Минэнерго Турции запретило одной из компаний участвовать в тендерах компании BOTAS
Минэнерго Турции запретило одной из компаний участвовать в тендерах компании BOTAS
Loading Bars
Лента новостей
На Таймс-сквер в Нью-Йорке произошла стрельба
Почти 550 человек пропали без вести во время протестов в Колумбии
В Идлибе отразили атаку на позиции сирийских войск
Три человека погибли при стрельбе в Мэриленде
В Азербайджане подведены итоги международных акций, посвященных истории Великой Отечественной войны (ФОТО)
"Бавария" выиграла чемпионат Германии по футболу в девятый раз подряд
В Баку прошло награждение участников проекта "Вспомни Победу"
В мире за сутки выявили более 817 тыс. заразившихся коронавирусом
В Азербайджане отмечают День Победы над фашизмом
Общественный транспорт в Азербайджане не будет работать до 16 мая
В Азербайджане начались праздничные каникулы
Число погибших при взрывах у школы в Кабуле возросло до 55
«Красный Крест» передаст Грузии 100 000 доз вакцины Sinopharm
Семьи погибших при обрушении метромоста в Мехико получат по $32 тыс.
Иранские грузовики не перевозят грузы в Карабах – посольство Ирана
Узбекистан вводит ограничения на полеты в Индию и Турцию
В Баку для участников Кубка мира по художественной гимнастике созданы все условия – американская спортсменка
В Азербайджане в связи с праздником Рамазан досрочно завершилась выплата пенсий за май
Сегодня Шуша свободна и больше не расстанется с нами – житель Шуши
Как художник создает мир, оживающий в кинокадрах. "O olmasın, bu olsun", "Sehrli xalat", "Bəxtiyar"…(ФОТО)
Не менее 37 человек погибли при взрывах у школы в Кабуле
В Баку прошла церемония награждения победителей и призеров Кубка мира по художественной гимнастике (ФОТО)
Команда Азербайджана в групповых упражнениях прошла в финал Кубка мира в Баку в программе с тремя обручами и двумя парами булав (ФОТО)
Зал Национальной арены гимнастики в Баку потрясающе красивый – российская спортсменка Дарья Трубникова
«Туркменгаз» объявляет тендер на капитальный ремонт газотурбинных двигателей
ВБ планирует выдать кредит на финансирование очередного дорожного проекта в Азербайджане
Фонд возрождения Карабаха освобожден от НДС
Консорциум «Хазар» объявляет тендер на приобретение контроллера в Туркменистане
В первом квартале этого года турецкий порт Бандырма принял свыше 200 судов
В Национальной арене гимнастики в Баку проходят соревнования групповых команд в рамках Кубка мира (ФОТО)
Латвия раскрыла основные экономические показатели двустороннего сотрудничества с Грузией
АПБ Азербайджана обратилось в Государственный таможенный комитет в связи с птичьим гриппом
Объем перевалки грузов в турецком порту Алиага превысил 17 млн тонн
Турецкий порт Зонгулдак принял в I квартале около 200 судов
В Государственное морское агентство поступило предупреждение об ухудшении погоды
Крупный порт на юге Турции принял более 1 тыс. судов в I квартале
Вероятность снижения учетной ставки в Азербайджане кажется весьма низкой – Unicapital
Минэкономики Азербайджана подписало контракт на сумму свыше 140 тыс. манатов
Увековечение фашистской идеологии армянами является катастрофой для всего мира – израильский эксперт
На строительство, капитальный ремонт и восстановление учебных заведений в Баку выделено 20 млн. - Распоряжение
Любая попытка героизации фашизма вызывает отвращение – российский эксперт
Определились финалистки Кубка мира по художественной гимнастике в Баку в упражнении с булавами
Хлопкопрядильная фабрика Лебапского региона Туркменистана назвала производственные данные
Президент Ильхам Алиев выделил 3 млн манатов на строительство новой школы в Шуше
Азербайджанская гимнастка Зохра Агамирова вышла в финал Кубка мира в Баку в упражнении с лентой
На создание системы теплоснабжения в Шуше выделен 1 млн манатов - Распоряжение
Германия увеличила импорт стали из Турции более чем наполовину
В Азербайджане в последующие годы может снизиться число школьников
Семьям шехидов и инвалидам войны в Баку предоставлены еще 40 квартир (ФОТО)
В войсках Нахчыванского гарнизона проведена церемония принятия военной присяги (ФОТО/ВИДЕО)
Министр образования Азербайджана о сроках проведения сертификации учителей
Франция более чем на 20 процентов увеличила импорт стали из Турции
Минфин Азербайджана выставил на торги среднесрочные облигации на 10 млн манатов
В Азербайджане вакцинацию от коронавируса прошли более половины работников сферы образования
В этом году в конкурсе по приему на работу примет участие более 50 тыс. кандидатов – Эмин Амруллаев
Уроки в X–XI классах школ Азербайджана будут продолжаться дистанционно – министр
Премьер Швеции заявил, что в ЕС скептически относятся к идее отказа от патентов на вакцины
В медучреждениях Азербайджана начались проверки
BioNTech хочет предложить вакцину бедным странам по "не ориентированным на прибыль ценам"
В Университете ADA продемонстрирован фильм «Цель – Баку. Как Гитлер проиграл битву за нефть» (ФОТО)
Участникам Второй мировой войны в Азербайджане выплачена единовременная материальная помощь
Синоптики предупреждают о ветреной и дождливой погоде в Азербайджане
Минобороны подготовило видео о Шуше - культурной столице Азербайджана
Развитие хлопководческой отрасли в Туркменистане
Пляжи Израиля закрывают из-за наплыва отдыхающих
Министр образования Азербайджана прокомментировал решение о частичном возобновлении очных занятий в школах
BioNTech готова допустить нарушение патентных прав на вакцину до конца пандемии
Кубок мира в Баку стал для меня одним из любимых соревнований – азербайджанская гимнастка Зохра Агамирова
Макрон выразил обеспокоенность в связи с ростом насилия во французском обществе
Министерство энергетики провело акцию по посадке деревьев по случаю 98-летия со дня рождения Общенационального лидера Гейдара Алиева (ФОТО)
Иран более чем наполовину увеличил импорт стали из Турции
Названо число вакцинированных от COVID-19 в Азербайджане
Австрия увеличила импорт стали из Турции почти наполовину
В Азербайджане выявлено 649 новых случаев заражения COVID-19, выздоровели 1 720 человек
В Азербайджане за I квартал сократилась сумма операций по системе межбанковских национальных расчетов
Азербайджанские гимнастки очень сильные – спортсменка из Казахстана
На освобожденных землях Азербайджана за последние 2 месяца приступили к служебно-боевой деятельности 10 воинских частей (ФОТО)
Красота и грация - Лучшие моменты второго дня соревнований Кубка мира по художественной гимнастике в Баку (ФОТО)
Министерство обороны Азербайджана опубликовало обновленный список военнослужащих, ставших шехидами в Отечественной войне
Паромное судно "Азербайджан" зашло в казахстанский порт Курык (ФОТО)
Египет усилит контроль для прибывающих из стран, где обнаружены новые штаммы коронавируса
Грузия импортировала из Турции сталь на сумму свыше $35 млн
Представлены произведения граждан США "Шуша, ты свободна!" (ФОТО)
Безос снова продал акции Amazon - теперь на $2,4 миллиарда
В Азербайджане названы комментаторы "Евровидения 2021"
Непредоставление карт минных полей затягивает работы по разминированию - Trend TV
Кубок мира в Баку: результаты выступлений азербайджанских гимнасток в упражнениях с булавами и лентой (ФОТО)
Добыче нефти в России угрожает стагнация
Армия обороны Израиля и полиция провели совместную оценку ситуации в сфере безопасности
Минэнерго Турции продлило лицензию на разведку нефти и газа ряда энергетических компаний
Культ личности Нжде в Армении вполне можно сопоставить с культом личности Гитлера в нацистской Германии - Кузнецов
В Азербайджане стартует проект "От сцены в окопы", памяти шехидов – деятелей культуры
Китай в I кв. 2021 г. существенно увеличил импорт азербайджанской продукции
IFC выделила около $850 млн для поддержки частного сектора Азербайджана – директор
Первый вице-президент Мехрибан Алиева: Дата 8 мая приобрела для нас совершенно иной смысл. Сегодня Шуша свободна! (ВИДЕО)
Радио CBC начало вещание в Карабахе
Президент Ильхам Алиев продемонстрировал успешную стратегию не только на поле боя, но и в информационном пространстве - две тактики Великой победы
Южный Кавказ и Центральная Азия развивают сотрудничество – на платформе Baku Network состоялась большая межрегиональная конференция (ВИДЕО)
Состоялась церемония почтения памяти Национального героя Азербайджана Альберта Агарунова (ФОТО)
Соревнования в Баку всегда проходят на высочайшем уровне – гимнастка из Словении
Все новости