БАКУ /Trend/ - В современных условиях трудно представить человека, не имеющего хотя бы один кредит. Это относится и к Азербайджану. Кредит во многих случаях значительно облегчает человеку жизнь, но иногда может превратиться и в настоящую головную боль. Особенно когда заемщик по определенным причинам не может его погасить. В итоге кредитная история заемщика ухудшается, и взять новый кредит становится проблематично.
В связи с этим появляется логичный вопрос: возможно ли исправить кредитную историю?
Согласно "Правилам выдачи кредитов банками", следующие причины можно считать ухудшением кредитной истории:
- задержка с предоставлением финансовой информации, требуемой банком
- задержка с выплатой основной суммы кредита и процентов по нему
- ухудшение финансового состояния заемщика
- обращение заемщика для продления срока выплаты по кредиту
- подача иска на заемщика
- отказ заемщика от встречи с банком
- получение информации из Централизованного кредитного реестра об ухудшении платежеспособности заемщика
- получение любой информации, которая может оказать негативное влияние на платежеспособность заемщика
Как сообщили Trend в одном из банков, в первую очередь следует понимать, что подход к клиентам с просроченными займами у каждого банка свой и зависит от кредитной политики.
"Есть банки, которые отказываются выдать кредит даже при однодневном опоздании с выплатой, а есть те, которые могут выдать кредит при наличии нескольких просроченных кредитов. При этом банк не смотрит на то, как давно у клиента были просроченные кредиты, банк интересует только нынешнее финансовое состояние клиента", - отметил собеседник агентства.
По его словам, следует понимать, что полностью исправить кредитную историю невозможно, однако ее можно улучшить.
"Чтобы улучшить свою кредитную историю, клиент может взять в банке микрокредит на небольшую сумму. В случае своевременного погашения он сможет получить кредит на большую сумму. Например, после шести своевременных платежей кредитный лимит заемщика увеличивается на 15-20 процентов, после погашения кредита - на 50 процентов и т.д.", - сказал он.
Как отметил собеседник агентства, у многих банков есть программы лояльности, согласно которым лимит заемщика может увеличиться в зависимости от его поведения. Иными словами, если заемщик будет ответственнее относиться к взятому кредиту, своевременно его выплачивать, то банк может пересмотреть свое отношение к такому клиенту.
Кроме того, собеседник также добавил, что необязательно обращаться в банк за микрокредитом, чтобы исправить кредитную историю. "Можно взять в кредит различную бытовую технику, компьютер, мебель и т.д. Своевременные платежи по таким кредитам могут помочь исправить ситуацию и изменить мнение банка о заемщике", - сказал он.
"В любом случае клиенту с плохой кредитной историей не могут сразу отказать в получении займа. Обычно банк пересматривает его ситуацию, выясняет причины задержек, где сейчас работает клиент, какие у него доходы и т.д. Например, банк может предоставить клиенту кредит даже при наличии плохой кредитной истории, если причиной задержек в выплатах было ухудшение финансового положения заемщика, а сейчас оно улучшилось", - сообщил собеседник агентства.
По его словам, даже если банк согласится выдать такому клиенту кредит, то ему будут выдвинуты другие условия, более строгие, чем к остальным заемщикам.
Собеседник агентства также добавил, что если кредитную историю улучшить не получается, то остается только ждать: согласно банковскому законодательству, спустя семь лет после погашения займа, кредитная история заемщика обнуляется.
В Службу централизованного кредитного реестра в июле 2015 года поступили 267 443 обращения. По сравнению с июнем, в июле число обращений в службу увеличилось на 10,66 процента, а по сравнению с июлем 2014 года (284 945 обращений) сократилось на 6,1 процента.
В июле текущего года в кредитный реестр поступили 252 143 запроса (снижение за год - на 8,56 процента, в течение месяца - рост на 10,3 процента) из банков. За этот период с целью получения собственных кредитных историй в реестр обратились 15,3 тысячи лиц (рост за год - на 66,2 процента, в течение месяца - на 17,08 процента).
По состоянию на конец июля 2015 года в кредитном реестре содержались данные на 2 472 302 заемщика, а общее число кредитных данных составило 10 148 434. Из общего числа заемщиков 2 438 268 - физические лица, 22 951 - субъекты предпринимательства, 11 083 - юридические лица. Наибольший рост за год - среди заемщиков из числа субъектов предпринимательства - на 24,27 процента.
Число данных по физическим лицам выросло на 14,2 процента, по юридическим лицам рост составил 5,2 процента.
Количество данных о поручителях в реестре составляет 1 157 351.
Служба централизованного кредитного реестра действует в Азербайджане с марта 2005 года. В настоящее время к реестру подключены 43 действующих в стране банка, а также 37 небанковских кредитных организаций (всего в стране функционируют 157 НБКО, в том числе 103 кредитных союза).
(Автор: Азад Гасанли. Редактор: Ирина Парфёнова)
Твиттер: @AzadHasanli