...

Азербайджанский PASHA Bank располагает возможностями для обслуживания малого и среднего бизнеса - S&P

Бизнес Материалы 3 декабря 2015 19:06 (UTC +04:00)

БАКУ /Trend/ - Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги азербайджанского PASHA Bank на уровне "ВВ-/В". Прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу банка пересмотрен со "Стабильного" на "Негативный".

Как говорится в сообщении службы, распространенном в четверг, S&P оценивает бизнес-позицию PASHA Bank как "адекватную". Отмечается, что банк входит в тройку крупнейших банков Азербайджана по размеру активов: по состоянию на 31 декабря 2014 года совокупные активы банка составляли 1,3 млрд манатов, или 5 процентов активов банковского сектора, что S&P оценивает как значительную долю с учетом концентрации банковского сектора Азербайджана, в котором преобладают крупные банки.

Служба считает, что PASHA Bank отличается хорошей рыночной позицией на азербайджанском рынке услуг корпоративным клиентам и располагает возможностями для выхода на рынок обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса.

"Мы полагаем, что банк имеет показатели фондирования на уровне "ниже среднего" по банковской системе и "адекватные" показатели ликвидности. Банк предпринимает меры по повышению диверсификации ресурсной базы и увеличению объема привлекаемых средств, однако мы по-прежнему отмечаем значительную концентрацию источников финансирования и ограниченную базу депозитов клиентов. О том, что концентрация ресурсной базы остается высокой, свидетельствует тот факт, что на долю 20 крупнейших вкладчиков приходится более 66 процентов базовых депозитов клиентов", - говорится в сообщении.

В то же время S&P признает, что PASHA Bank постепенно осуществляет диверсификацию источников фондирования, увеличивая объем депозитов несвязанных юридических лиц, а также предоставляя банковские услуги частным клиентам и финансовым институтам.

"Если банк продолжит принимать подобные меры, а его ресурсная база будет оставаться стабильной и диверсифицированной на протяжении длительного периода времени, мы можем пересмотреть нашу оценку показателей фондирования банка в долгосрочной перспективе", - отмечается в сообщении.

Учитывая высокую концентрацию ресурсной базы PASHA Bank, S&P отмечает, что он вынужден поддерживать значительные резервы денежных средств.

"По состоянию на 31 декабря 2014 года отношение общего объема кредитов к общему объему депозитов составляло 76 процентов, что лучше показателей сопоставимых банков. Мы позитивно оцениваем тот факт, что объем денежных средств и ликвидных ценных бумаг банка достаточен для обеспечения около 70 процентов краткосрочных депозитов клиентов и почти в три раза превышает объем долговых обязательств, подлежащих погашению в ближайшие 12 месяцев. Мы ожидаем, что в дальнейшем банк будет постепенно сокращать долю ликвидных активов в совокупном объеме активов и использовать ликвидные средства для увеличения кредитного портфеля", - говорится в сообщении.

Между тем, как отмечает S&P, пересмотр прогноза отражает растущую обеспокоенность в отношении позиции по риску PASHA Bank, вызванную главным образом ухудшением его показателей кредитного портфеля и ростом затрат на резервы.

"Мы отмечаем, что за последние два с половиной года показатели качества активов банка значительно ухудшились, в результате чего объем проблемных кредитов (просроченных более чем на 90 дней) увеличился до 10,7 процента портфеля по состоянию на конец 2014 года. По нашим ожиданиям, объем проблемных кредитов достигнет 15-17 процентов в конце 2015 года и останется значительным в 2016-2017 годах в связи с медленным процессом урегулирования задолженности", - говорится в сообщении.

По мнению S&P, значительные расходы банка на формирование резервов (7,2 процента), возникшие главным образом в результате неисполнения обязательств рядом крупных корпоративных заемщиков банка, привели к убытку в размере 2,7 млн манатов за 2014 год.

Учитывая по-прежнему высокую концентрацию кредитного портфеля банка и сложные экономические условия, S&P ожидает, что расходы на формирование резервов в ближайшие два года останутся высокими (шесть-восемь процентов), а деятельность банка будет убыточной в 2015 году и, скорее всего, в 2016 году.

"Наша оценка позиции по риску PASHA Bank как "умеренной" также учитывает очень высокие темпы роста кредитного портфеля в предыдущие годы, а также его значительную концентрацию, что обусловливает более высокую чувствительность балансовых показателей банка к возможным разовым просрочкам по корпоративным кредитам. По состоянию на 31 декабря 2014 года на 20 крупнейших кредитов приходилось 62 процента совокупного кредитного портфеля, что, по нашему мнению, является очень высоким показателем. Впрочем, это частично компенсировалось значительными запасами капитала: 20 крупнейших кредитов составляли около 108 процентов совокупного скорректированного капитала банка", - говорится в сообщении

Вместе с тем S&P полагает, что данный риск в некоторой степени компенсируется "сильными" показателями капитализации.

"Мы считаем, что PASHA Bank по-прежнему поддерживает достаточно высокие показатели капитализации, однако отмечаем существенное ухудшение способности банка генерировать прибыль. Поскольку мы не ожидаем новых вливаний капитала, убытки приведут к дальнейшему ухудшению показателей капитализации банка. Однако мы позитивно оцениваем решение PASHA Bank замедлить темпы роста активов, поскольку это должно позволить поддерживать высокий уровень достаточности капитала. ", - говорится в сообщении.

S&P по-прежнему ожидает, что коэффициент капитала банка, взвешенный с учетом рисков, останется на уровне выше 10 процентов в ближайшие 12-18 месяцев.

PASHA Bank - ведущий корпоративный банк Азербайджана. Основанный в 2007 году, банк предоставляет широкий спектр корпоративных банковских услуг, в том числе: выдача кредитов, операции на рынке ценных бумаг, управление активами и казначейские услуги. В PASHA Bank, представленном головным офисом и 9 Бизнес-центрами, работает свыше 300 человек. В рамках "Europe Banking Awards " в 2011, 2012, 2013 гг. был объявлен "Лучшим инвестиционным банком Азербайджана", а также удостоен Премии "Best Private Bank in Azerbaijan" по версии "World Finance" в 2013-2014 гг.

PASHA Bank является частью Группы компаний PASHA - крупного инвестиционного холдинга в Азербайджане, широко представленного также в таких секторах, как страхование, строительство, производство строительных материалов, туризм и в других направлениях бизнеса. Kapital Bank, один из крупнейших банков ритейл-рынка Азербайджана, также принадлежит Группе компаний PASHA.

Официальный курс на третье декабря составляет 1,0512 AZN/USD.

(Автор: Азад Гасанли. Редактор: Илаха Мамедли)

Твиттер: @AzadHasanli

Тэги:
Лента

Лента новостей