Уточнены важные функции НБКО Азербайджана

В начале декабря парламент Азербайджана принял во втором чтении законопроект "О небанковских кредитных организациях" (НБКО). Предполагается, что принятие законопроекта упростит доступ населения к финансовым ресурсам, и небанковские кредитные организации сыграют важную роль в регулировании денежных средств. В правительстве считают, что основной целью законопроекта, который состоит из 26 статей, является расширение возможностей населения, в основном в регионах, к выходу к финансовым ресурсам, поддержка малого предпринимательства, сокращение бедности и усиление правовой базы деятельности НБКО и, как следствие, поддержка микрофинансового сектора Азербайджана.

По данным Центрального банка Азербайджана, в 2009 году в деятельности небанковских кредитных организаций Азербайджана отмечается активный рост финансовых показателей. Так, в 2009 году, в сравнении с аналогичным периодом 2008 года, суммарные активы НБКО Азербайджана выросли на 30,9 процентов. Активы НБКО достигли 180 миллион манатов, а совокупные кредитные вложения этих организаций выросли за год на 25,5 процентов и составили 153 миллион манатов. Эти кредиты в основном направлены на предпринимательство и средний и малый бизнес. В настоящее время НБКО в Азербайджане обслуживают более 160 тысяч клиентов. Это говорит о том, что микрофинансовые институты очень активно задействованы на местном рынке.

Так, в мире не существует единой формулы по микрофинансированию, есть специальные рекомендации, принятые в 2001 году основными донорами, которые играют на этом рынке. На практике даже те страны, которые основывались на этих принципах, со временем уходили от этого. Заключения азербайджанских специалистов показали, что жизнь вносит свои коррективы и не совсем эффективны эти принципы, так как они разработаны донорами, которые хотят видеть на рынке какие-то правила игры, тогда как рынок сам диктует эти правила.

В этой связи рабочая группа при Центральном банке Азербайджана решила разработать законопроект, который будет устраивать как игроков рынка, как потребителей услуг, а также государство как регулирующий институт этого сектора. Ассоциация микрофинансирования считает его отвечающим сегодняшним реалиям и интересам инвесторов, в то же время не ставящим никаких преград для деятельности НБКО. Законопроект готовился при содействии специалистов Всемирного банка, а в рабочей группе участвовали и представители ACDI/VOCA.

Напомним, что после первого чтения в июле законопроект был доработан с учетом замечаний азербайджанских парламентариев и опыта других зарубежных стран. Документ, в основном, претерпел редакционные изменения, в частности были внесены более 61 поправки и один пункт был полностью удалён. А главное изменение касалось внесения разъяснения относительно понятия залогового вклада.

СПРАВКА. В Азербайджане действует 31 микрофинансовая организация, из них 18 небанковских кредитных организаций учреждены международными гуманитарными организациями, одна - государственная небанковская кредитная организация "Аграр-кредит", а остальные банки, занимающиеся микрофинансированием. На сегодня микрофинансовые организации насчитывают 256 тысяч активных клиентов.

В законопроекте предусматривается создание двух видов НБКО - имеющих право принятия залогового вклада при выдаче кредита, и без наличия этого права. В прежнем варианте залоговый вклад мог выступать только в денежной форме, в последнем же он указан как в наличной, так и в безналичной форме. Кроме того, НБКО могут выдавать обеспеченные и необеспеченные кредиты, то есть в качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество заемщика, залоговый вклад, гарантии.

Залоговый вклад - это новое понятие для финансовой системы страны, и его могут принимать кредитные организации на основе специального разрешения Центробанка, дающее такое право.

В первичном варианте законопроекта для НБКО, имеющих право принятия залогового вклада при выдаче кредита, уставный капитал был установлен в размере 75 тысяч манатов, а для кредитных организаций без наличия этого права - на уровне 25 тысяч манатов. Однако после первого чтения эти лимиты были исключены из документа. Отныне минимальное требование к уставному капиталу небанковских кредитных организаций в Азербайджане будет устанавливаться на основе решений Центрального банка.

Центробанк изучил казахстанский опыт, где установлен график повышения капитала с пяти тысяч долларов последовательно до 35 тысяч, 53 тысяч, 71,2 тысячи и 130 тысяч долларов, однако в Азербайджане будет рассматриваться вопрос повышения в зависимости от ситуации на рынке и однозначно, что к НБКО не будут применяться высокие требования по капитализации. По справкам ЦБА, минимальное требование к уставному капиталу для НБКО, возможно, будет в районе 100-150 тысяч манатов, а может быть и ниже. Конкретный вариант будет выбран после проведения изучения опыта других стран тоже. В настоящее время уставный капитал для кредитных организаций определен на уровне четырех тысяч манатов.

Одним словом, после окончательного принятия законопроекта "О небанковских кредитных организациях", будут определены нормативные требования и деятельность действующих в стране НБКО, будет приведена в соответствии с ними. Так, Центробанк установит определенное время, в течение которого их деятельность должна будет быть приведена в соответствие с этими нормативами. Итоговой целью этого законопроекта является усиление юридической базы деятельности НБКО, а также приведение его в соответствие с международными стандартами.

Например, предложено ввести государственное регулирование процентных ставок, применяемых небанковскими кредитными организациями. По мнению представителей правительства, в настоящее время процентные ставки по кредитам НБКО очень завышенные и есть необходимость регулирования этих ставок. Представители ряда НБКО заявили, что они работают в рыночных условиях, где ставки регулирует сам рынок. В правительстве считают это утверждение неверным и уверены, что ставки должны быть понижены.

Законопроект также охватывает такие вопросы, как решение правового статуса НБКО, то есть отнесение их к коммерческим или же гуманитарным организациям, необходимость лицензирования их деятельности, правила и методы надзора за их деятельностью.

Напомним, что с первого января 2009 года действующие на территории Азербайджана небанковские кредитные организации перешли на коммерческую деятельность, в связи с чем они привлечены к налогообложению. Так, с 2009 года все НБКО должны были быть привлечены к налогообложению, а также платить отчисления по социальному страхованию. Однако, по имеющейся информации, многие отказываются платить налоги.

Первоначально, учрежденные международными организациями НБКО, с 2002 года были включены в реестр гуманитарных организаций, что позволило им пользоваться налоговыми льготами и преимуществами по обязательному социальному страхованию. Однако они уже все приступили к коммерческой деятельности и даже привлекают кредиты от международных организаций. В этой связи они были переведены с учета в министерстве юстиции в министерство налогов, где НБКО зарегистрированы как коммерческие организации.

Как сказали в министерстве налогов, после вступления в силу закона "О небанковских кредитных организациях", все проблемы будут разрешены, так как их статус будет уточнен. Они будут различаться как гуманитарные организации, которые будут пользоваться налоговыми льготами, предусмотренными в Налоговом кодексе, или же как коммерческие организации НБКО должны будут платить налоги с полученных доходов. Они также могут называться как кредитные организации, что позволит им пользоваться льготами, предусмотренными для банков. Сегодня прибыль банков, направляемая на капитализацию, в течение трех лет освобождается от налогообложения. Кроме того, финансовые услуги банков также освобождены от НДС, и банки могут создавать резервы за счет доходов еще до обложения налогом на прибыль.

Центробанк также не собирается выдавать кредиты НБКО. Между тем, залоговые вклады, которые будут вложены на банковские счета, могут использоваться кредитными организациями на покупку государственных ценных бумаг и ценных бумаг центральных банков. Выдачу кредитов НБКО смогут осуществлять за счет собственного капитала или привлеченных средств от финансовых институтов, как и прежде.

В соответствии с новым законодательством, все действующие НБКО должны будут применять международные стандарты финансовой отчетности, внедрять стандарты корпоративного управления. Помимо этого, они будут иметь доступ к кредитному бюро, действующему при Центробанке с 2005 года. НБКО также будут получать бессрочную лицензию.

Еще одним преимуществом для НБКО будет то, что Центробанк не будет проводить инспекции деятельности НБКО, так как основной целью в создании их является привлечение местных и зарубежных донорских средств. По словам замдиректора департамента ЦБА по надзору за деятельностью кредитных организаций ЦБА Фатуллы Алекперова, надзор за деятельностью НБКО в стране со стороны Центробанка мягкий, что еще более упрощает их деятельность. По его мнению, ЦБА будет и дальше поддерживать деятельность микрофинансовых институтов, а принятие закона активизирует их деятельность в стране. Вместе с тем, законопроект предусматривает проведение обязательного внешнего аудита по итогам финансового года небанковских кредитных организаций. Внешний аудит должен быть проведен в течение 5 месяцев по завершению финансового года и соответствующий ответ с заключением аудитора должен быть представлен в ЦБА.

На сегодня имеется большой интерес со стороны инвесторов к созданию кредитной организации в стране, но до этого они ожидают принятия закона, который заложит правовую базу для деятельности НБКО.

В то же время Кабинет министров Азербайджана предложил международным донорам, финансирующим небанковские кредитные организации в стране, в случае выхода их из учредительства оставить свои доходы в стране для продолжения микрофинансирования. В последние годы эти микрофинансовые организации имеют большие доходы, поэтому это правильное решение, чтобы зарубежные учредители забирали только вложенные средства при учреждении кредитных организаций. В ответ, многие международные доноры, согласившись с решением правительства страны, уже взяли на себя такие обязательства.

Еще один плюс от новой редакции законопроекта "О небанковских кредитных организациях", это то, что новшества позволят упростить местным микрофинансовым организациям доступ к иностранному капиталу, так как основная цель - это создание таких условий, при которых значительно упростилась бы деятельность как НБКО, так и зарубежных инвесторов. Уже всем в мире известно, что именно микрофинансовый сектор показал свою устойчивость в условиях мирового финансового кризиса, поэтому необходимо поддерживать дальнейшее развитие этого сектора.

Так, Агентство международного развития США (USAID) будет оказывать поддержку микрофинансовому сектору Азербайджана в рамках двух реализуемых в стране проектов по социально-экономическому развитию в регионах страны и развитию конкурентоспособности частного сектора. В рамках программы, реализованной USAID с 1992 по 2002 годы, инвестировано свыше 20 миллионов долларов в этот сектор, оказав поддержку трем организациям - CredAgro, FINCA и TBC Kredit. Теперь организации, которые финансировал USAID, сейчас достаточно сильны и финансово независимы для того, чтобы самостоятельно привлекать средства от зарубежных инвесторов. По данным USAID, кредитными институтами выплачено в госбюджет Азербайджана налогов с прибыли свыше шести миллионов долларов.

По мнению зарубежных экспертов, микрофинансовый сектор страны сейчас находится на перепутье, поскольку большинство НБКО достигли максимального "радиуса", который возможен при наличии имеющихся ресурсов. НБКО уже поддерживались крупными кредитами от международных институтов, и для дальнейшего расширения бизнеса этих финансовых институтов необходимо найти новые инвестиционные ресурсы.

Например, в бюджетном планировании Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) по Азербайджану в 2010 году, имеются планы по инвестированию трех процентов средств в проекты, связанные с небанковскими кредитными организациями. Всего на следующий год банк инвестирует в экономику страны более 200 миллионов долларов. Значит, для НБКО от ЕБРР перепадет 6 миллионов долларов, что составляют немалую сумму для развития этого финансового сектора Азербайджана.

На Туркменбашинском НПЗ ведется работа по увеличению объёмов и видов выпускаемой продукции
На Туркменбашинском НПЗ ведется работа по увеличению объёмов и видов выпускаемой продукции
Управление минстроя Туркменистана перевыполнило производственный план
Управление минстроя Туркменистана перевыполнило производственный план
В Зардабе завершена реконструкция автомобильной дороги местного значения (ФОТО)
В Зардабе завершена реконструкция автомобильной дороги местного значения (ФОТО)
Loading Bars
Лента новостей
Президент Ильхам Алиев: Если на нас будет оказана агрессия извне, то они увидят эти F-16
Президент Ильхам Алиев: Мы утвердили себя как на поле боя, так и на политической плоскости
В турецкой провинции Хатай произошел теракт (ВИДЕО)
Президент Ильхам Алиев: Армяне также должны избавиться от этой хунты. Если они не могут спастись сами, мы им поможем
Президент Ильхам Алиев: За эти 28 лет было столько бесполезных встреч, одной больше, одной меньше, разницы нет
Президент Ильхам Алиев: Азербайджанский народ не забудет эту несправедливость
Кадры из освобожденного от оккупации села Ханлыг Губадлинского района (ВИДЕО)
Президент Ильхам Алиев: Враг бежит от нас и будет бежать. Потому что мы правы и мы сильны
Президент Ильхам Алиев: Если вы хотите спасти Армению, скажите, чтобы она покинула нашу землю, немедленно убралась прочь!
Президент Ильхам Алиев: Если прекращение огня будет продолжаться и вновь вопрос останется замороженным, то это не может нас устроить
Президент Ильхам Алиев: Мы создали новую реальность. Теперь каждый должен считаться с новой реальностью
Президент Ильхам Алиев: Замороженная ситуация устраивала всех кроме нас, и в первую очередь – Армению
Президент Ильхам Алиев: После того, как Гейдар Алиев ушел со всех своих постов, не прошло и двух недель, как армянские сепаратисты подняли вопрос отделения Нагорного Карабаха от Азербайджана
Минфин США расширил санкции в отношении Ирана
Президент Ильхам Алиев: После большевистской революции, возникла большая угроза в связи с возможной передачей большевистским правительством Нагорного Карабаха Армении
Президент Ильхам Алиев в своем обращении к народу рассказал о том, как он доказал всему миру, что Карабах наша историческая земля
Президент Ильхам Алиев: Мы восстанавливаем историческую справедливость на поле боя
Даже если объединятся все имперские силы, мы будем рядом с Азербайджаном - поддержка от телеканала TRT (ВИДЕО)
В рамках программы «Война и мир» эксперты обсудили восприятие карабахского конфликта международным сообществом (ВИДЕО)
Почему проблему Нагорного Карабаха не удалось решить мирным путём? - обсуждения на площадке «Война и мир» (ВИДЕО)
Армения не хочет забирать тела, потому что боится реакции, гнева народа - помощник Президента Азербайджана
Ношение военной формы без разрешения запрещено законом - военный эксперт
Вот уже три дня нас привезли и бросили здесь - армянские военнослужащие (ВИДЕО)
В дипломатическом анклаве, где расположены посольства в Пакистане, создан специальный уголок, отражающий армянский террор (ФОТО/ВИДЕО)
Во Франции заявили о потере контроля над ситуацией с коронавирусом
Более 60 млн человек досрочно проголосовали на выборах в США
Данные Фонда государственного земельного кадастра Азербайджана будут использоваться на основе письменного или электронного запросов
Кадры из освобожденного от оккупации села Падар Губадлинского района (ВИДЕО)
Между МИД Азербайджана и Латвии проведены политические консультации
Азербайджанская армия готова отражать все атаки армянской стороны - министерство обороны
Обезврежена одна из трех ракет, выпущенных Арменией по Тертеру - минобороны Азербайджана
Сегодня по населенным пунктам Азербайджана было выпущено более 200 снарядов - помощник Президента
В Азербайджане информация о наследовании будет предоставлена ​​исполнительным чиновникам на основании электронных запросов
Армения не ответила на запросы Азербайджана по освобождению военнопленных и возвращению тел погибших - Госкомиссия
ВС Армении подвергают обстрелу Тертер из установок "Смерч"
В интервью Fox News Президент Ильхам Алиев преподал урок американской аудитории о нашей стране и ее политике - эксперт
Между Азербайджаном и Ираном налажено эффективное сотрудничество в сфере пограничной безопасности - МИД
Вовлечение несовершеннолетних в войну показывает, что в будущем общество в Армении будет более агрессивным
Высокий профессионализм и непоколебимый дух ВС Азербайджана – патриотический проект актеров из Сумгайыта (ВИДЕО)
Правительство Франции боится распространения Ислама - парламент Ирана
Город Тертер и села Тертерского района подвергаются обстрелу
Посольство рассказало об основных экономических показателях между Турцией и Грузией
ЕБРР выделил азербайджанской группе компаний Veysеloglu кредит на 7 млн манатов
Армянская армия пользуется хламом, а новейшие покупки не эффективны - российское издание
Армения неизбирательно взяла на прицел мирных граждан - помощник Президента
Ирак значительно сократил импорт оборонной промышленности из Турции
Расходы на добычу нефти и газа в 2020 году сократятся на 35% - МЭА
Война ведет Армению к еще большему упадку - депутат Милли Меджлиса
Парламент, правительство и народ Пакистана поддерживают право Азербайджана на самооборону
Уничтожен квадрокоптер ВС Армении - Минобороны Азербайджана
Ziraat Bank за год существенно улучшил показатели совокупных обязательств
Обнародованы объемы перевалки грузов из Италии через порты Турции
В январе-сентябре увеличился экспорт оборонной промышленности из Турции в Грузию
Франция сократила импорт оборонной промышленности из Турции
Туркменистан значительно увеличил импорт пшеничной муки из стран ЕАЭС
Мировые инвестиции в энергоснабжение вырастут почти до $1,9 трлн в течение десяти лет
После войны будет наблюдаться приток инвестиций в Нагорный Карабах - экономист
Казахстан нарастит субсидии для привлечения инвестиций в агросектор
Bakcell развернет в Карабахе самую скоростную мобильную сеть
В Армении уволили командующего погранвойсками
В автомобильную промышленность Узбекистана будут внедрены китайские стандарты
В Баку проводятся собеседования по приему на работу учителей профшкол
Граждане пишут главе государства: Господин Президент, Ваша успешная политика, решительность и вера подарили нашему народу эти победы
Минобороны Азербайджана подготовило очередной видеоролик из цикла "Письмо от солдата"
Рано или поздно Карабах будет освобожден - пресс-секретарь Эрдогана
МЧС продолжает работы по тушению пожара в лесу Дашкесана (ФОТО)
Производство стирального порошка в Иране увеличилось на 10,7% за последние 6 месяцев
Экспорт продукции оборонной промышленности из Турции в Марокко сократился наполовину
Глубокий ум и убедительная речь Президента Ильхама Алиева мастер-класс для многих - депутат
Люк Коффи прокомментировал фото, отображающее российский полевой лагерь недалеко от села Теха в Армении
С начала года из Испании через порты Турции перевезено свыше 12 млн тонн грузов
На освобожденных от оккупации территориях Азербайджана начинается прокладка газопроводов (ФОТО/ВИДЕО)
Армения распространила очередную дезинформацию
SOCAR рассматривает возможность новых инвестиций в Турцию
Экспорт оборонной промышленности в Китай рекордно сократился - минторговли Турции
Стоимость жилья на вторичном рынке Баку сократилась
Президент Ильхам Алиев дал интервью итальянскому телеканалу Rai-1 (ФОТО)
Армянские матери, отправляющие несовершеннолетних детей на войну, должны подумать, какими они вырастут - психолог
Президент Ильхам Алиев поздравил командиров воинских объединений, которые отличились в ходе освобождения от оккупантов города Губадлы и нескольких сел Губадлинского района
Обнародован объем товарооборота между Туркменистаном и Пермским краем России
Азербайджанская армия не обстреливает гражданское население - Минобороны
ВС Армении обстреляли школу в Агдаме (ФОТО)
В Азербайджане за последние сутки выявлено 527 случаев инфицирования коронавирусом
МИД Пакистана выразил послу Франции протест из-за "антиисламской кампании" Парижа
Антиисламские заявления Макрона указывают на его крайнее непонимание религии - арабский аналитик
Армянские военнослужащие и есть те самые наемники, о которых говорят, что они воюют на азербайджанской стороне - фейковая война Армении
Рост экспорта Азербайджана в реальном выражении в 2022 г. увеличится на 8% - S&P Global Ratings
ЦБА: предотвращена очередная провокация Армении в киберпространстве
ВС Армении обстреляли Тертерский район
Эрдоган призвал бойкотировать французские товары
В Казахстане появится Единое цифровое окно для экспортёров – Digital Export
В результате атак Армении в Дашкесане начался пожар (ВИДЕО)
Армения сознательно уничтожила на оккупированных территориях материальные и культурные памятники - академик
Народный артист Азербайджана Мурад Гусейнов стал гостем программы "Война в Карабахе" телеканала CBC (ВИДЕО)
Потребление дизельного топлива в мире достигнет пика в конце текущего десятилетия
Туркменистан готов взаимодействовать с Пермской ТПП по сопровождению контрактов между пермскими компаниями и предприятиями Туркменистана
"Платформа общественных лидеров" обратилась к президентам США, России и Франции
В Грузии ношение масок на улицах может стать обязательным
Армяне забросали кяхризы на оккупированных территориях взрывчатыми веществами и трупами - Аловсат Гулиев
Использовать миротворческие усилия третьих государств в урегулировании карабахского конфликта не стоит - грузинский эксперт
Все новости