Уточнены важные функции НБКО Азербайджана

В начале декабря парламент Азербайджана принял во втором чтении законопроект "О небанковских кредитных организациях" (НБКО). Предполагается, что принятие законопроекта упростит доступ населения к финансовым ресурсам, и небанковские кредитные организации сыграют важную роль в регулировании денежных средств. В правительстве считают, что основной целью законопроекта, который состоит из 26 статей, является расширение возможностей населения, в основном в регионах, к выходу к финансовым ресурсам, поддержка малого предпринимательства, сокращение бедности и усиление правовой базы деятельности НБКО и, как следствие, поддержка микрофинансового сектора Азербайджана.

По данным Центрального банка Азербайджана, в 2009 году в деятельности небанковских кредитных организаций Азербайджана отмечается активный рост финансовых показателей. Так, в 2009 году, в сравнении с аналогичным периодом 2008 года, суммарные активы НБКО Азербайджана выросли на 30,9 процентов. Активы НБКО достигли 180 миллион манатов, а совокупные кредитные вложения этих организаций выросли за год на 25,5 процентов и составили 153 миллион манатов. Эти кредиты в основном направлены на предпринимательство и средний и малый бизнес. В настоящее время НБКО в Азербайджане обслуживают более 160 тысяч клиентов. Это говорит о том, что микрофинансовые институты очень активно задействованы на местном рынке.

Так, в мире не существует единой формулы по микрофинансированию, есть специальные рекомендации, принятые в 2001 году основными донорами, которые играют на этом рынке. На практике даже те страны, которые основывались на этих принципах, со временем уходили от этого. Заключения азербайджанских специалистов показали, что жизнь вносит свои коррективы и не совсем эффективны эти принципы, так как они разработаны донорами, которые хотят видеть на рынке какие-то правила игры, тогда как рынок сам диктует эти правила.

В этой связи рабочая группа при Центральном банке Азербайджана решила разработать законопроект, который будет устраивать как игроков рынка, как потребителей услуг, а также государство как регулирующий институт этого сектора. Ассоциация микрофинансирования считает его отвечающим сегодняшним реалиям и интересам инвесторов, в то же время не ставящим никаких преград для деятельности НБКО. Законопроект готовился при содействии специалистов Всемирного банка, а в рабочей группе участвовали и представители ACDI/VOCA.

Напомним, что после первого чтения в июле законопроект был доработан с учетом замечаний азербайджанских парламентариев и опыта других зарубежных стран. Документ, в основном, претерпел редакционные изменения, в частности были внесены более 61 поправки и один пункт был полностью удалён. А главное изменение касалось внесения разъяснения относительно понятия залогового вклада.

СПРАВКА. В Азербайджане действует 31 микрофинансовая организация, из них 18 небанковских кредитных организаций учреждены международными гуманитарными организациями, одна - государственная небанковская кредитная организация "Аграр-кредит", а остальные банки, занимающиеся микрофинансированием. На сегодня микрофинансовые организации насчитывают 256 тысяч активных клиентов.

В законопроекте предусматривается создание двух видов НБКО - имеющих право принятия залогового вклада при выдаче кредита, и без наличия этого права. В прежнем варианте залоговый вклад мог выступать только в денежной форме, в последнем же он указан как в наличной, так и в безналичной форме. Кроме того, НБКО могут выдавать обеспеченные и необеспеченные кредиты, то есть в качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество заемщика, залоговый вклад, гарантии.

Залоговый вклад - это новое понятие для финансовой системы страны, и его могут принимать кредитные организации на основе специального разрешения Центробанка, дающее такое право.

В первичном варианте законопроекта для НБКО, имеющих право принятия залогового вклада при выдаче кредита, уставный капитал был установлен в размере 75 тысяч манатов, а для кредитных организаций без наличия этого права - на уровне 25 тысяч манатов. Однако после первого чтения эти лимиты были исключены из документа. Отныне минимальное требование к уставному капиталу небанковских кредитных организаций в Азербайджане будет устанавливаться на основе решений Центрального банка.

Центробанк изучил казахстанский опыт, где установлен график повышения капитала с пяти тысяч долларов последовательно до 35 тысяч, 53 тысяч, 71,2 тысячи и 130 тысяч долларов, однако в Азербайджане будет рассматриваться вопрос повышения в зависимости от ситуации на рынке и однозначно, что к НБКО не будут применяться высокие требования по капитализации. По справкам ЦБА, минимальное требование к уставному капиталу для НБКО, возможно, будет в районе 100-150 тысяч манатов, а может быть и ниже. Конкретный вариант будет выбран после проведения изучения опыта других стран тоже. В настоящее время уставный капитал для кредитных организаций определен на уровне четырех тысяч манатов.

Одним словом, после окончательного принятия законопроекта "О небанковских кредитных организациях", будут определены нормативные требования и деятельность действующих в стране НБКО, будет приведена в соответствии с ними. Так, Центробанк установит определенное время, в течение которого их деятельность должна будет быть приведена в соответствие с этими нормативами. Итоговой целью этого законопроекта является усиление юридической базы деятельности НБКО, а также приведение его в соответствие с международными стандартами.

Например, предложено ввести государственное регулирование процентных ставок, применяемых небанковскими кредитными организациями. По мнению представителей правительства, в настоящее время процентные ставки по кредитам НБКО очень завышенные и есть необходимость регулирования этих ставок. Представители ряда НБКО заявили, что они работают в рыночных условиях, где ставки регулирует сам рынок. В правительстве считают это утверждение неверным и уверены, что ставки должны быть понижены.

Законопроект также охватывает такие вопросы, как решение правового статуса НБКО, то есть отнесение их к коммерческим или же гуманитарным организациям, необходимость лицензирования их деятельности, правила и методы надзора за их деятельностью.

Напомним, что с первого января 2009 года действующие на территории Азербайджана небанковские кредитные организации перешли на коммерческую деятельность, в связи с чем они привлечены к налогообложению. Так, с 2009 года все НБКО должны были быть привлечены к налогообложению, а также платить отчисления по социальному страхованию. Однако, по имеющейся информации, многие отказываются платить налоги.

Первоначально, учрежденные международными организациями НБКО, с 2002 года были включены в реестр гуманитарных организаций, что позволило им пользоваться налоговыми льготами и преимуществами по обязательному социальному страхованию. Однако они уже все приступили к коммерческой деятельности и даже привлекают кредиты от международных организаций. В этой связи они были переведены с учета в министерстве юстиции в министерство налогов, где НБКО зарегистрированы как коммерческие организации.

Как сказали в министерстве налогов, после вступления в силу закона "О небанковских кредитных организациях", все проблемы будут разрешены, так как их статус будет уточнен. Они будут различаться как гуманитарные организации, которые будут пользоваться налоговыми льготами, предусмотренными в Налоговом кодексе, или же как коммерческие организации НБКО должны будут платить налоги с полученных доходов. Они также могут называться как кредитные организации, что позволит им пользоваться льготами, предусмотренными для банков. Сегодня прибыль банков, направляемая на капитализацию, в течение трех лет освобождается от налогообложения. Кроме того, финансовые услуги банков также освобождены от НДС, и банки могут создавать резервы за счет доходов еще до обложения налогом на прибыль.

Центробанк также не собирается выдавать кредиты НБКО. Между тем, залоговые вклады, которые будут вложены на банковские счета, могут использоваться кредитными организациями на покупку государственных ценных бумаг и ценных бумаг центральных банков. Выдачу кредитов НБКО смогут осуществлять за счет собственного капитала или привлеченных средств от финансовых институтов, как и прежде.

В соответствии с новым законодательством, все действующие НБКО должны будут применять международные стандарты финансовой отчетности, внедрять стандарты корпоративного управления. Помимо этого, они будут иметь доступ к кредитному бюро, действующему при Центробанке с 2005 года. НБКО также будут получать бессрочную лицензию.

Еще одним преимуществом для НБКО будет то, что Центробанк не будет проводить инспекции деятельности НБКО, так как основной целью в создании их является привлечение местных и зарубежных донорских средств. По словам замдиректора департамента ЦБА по надзору за деятельностью кредитных организаций ЦБА Фатуллы Алекперова, надзор за деятельностью НБКО в стране со стороны Центробанка мягкий, что еще более упрощает их деятельность. По его мнению, ЦБА будет и дальше поддерживать деятельность микрофинансовых институтов, а принятие закона активизирует их деятельность в стране. Вместе с тем, законопроект предусматривает проведение обязательного внешнего аудита по итогам финансового года небанковских кредитных организаций. Внешний аудит должен быть проведен в течение 5 месяцев по завершению финансового года и соответствующий ответ с заключением аудитора должен быть представлен в ЦБА.

На сегодня имеется большой интерес со стороны инвесторов к созданию кредитной организации в стране, но до этого они ожидают принятия закона, который заложит правовую базу для деятельности НБКО.

В то же время Кабинет министров Азербайджана предложил международным донорам, финансирующим небанковские кредитные организации в стране, в случае выхода их из учредительства оставить свои доходы в стране для продолжения микрофинансирования. В последние годы эти микрофинансовые организации имеют большие доходы, поэтому это правильное решение, чтобы зарубежные учредители забирали только вложенные средства при учреждении кредитных организаций. В ответ, многие международные доноры, согласившись с решением правительства страны, уже взяли на себя такие обязательства.

Еще один плюс от новой редакции законопроекта "О небанковских кредитных организациях", это то, что новшества позволят упростить местным микрофинансовым организациям доступ к иностранному капиталу, так как основная цель - это создание таких условий, при которых значительно упростилась бы деятельность как НБКО, так и зарубежных инвесторов. Уже всем в мире известно, что именно микрофинансовый сектор показал свою устойчивость в условиях мирового финансового кризиса, поэтому необходимо поддерживать дальнейшее развитие этого сектора.

Так, Агентство международного развития США (USAID) будет оказывать поддержку микрофинансовому сектору Азербайджана в рамках двух реализуемых в стране проектов по социально-экономическому развитию в регионах страны и развитию конкурентоспособности частного сектора. В рамках программы, реализованной USAID с 1992 по 2002 годы, инвестировано свыше 20 миллионов долларов в этот сектор, оказав поддержку трем организациям - CredAgro, FINCA и TBC Kredit. Теперь организации, которые финансировал USAID, сейчас достаточно сильны и финансово независимы для того, чтобы самостоятельно привлекать средства от зарубежных инвесторов. По данным USAID, кредитными институтами выплачено в госбюджет Азербайджана налогов с прибыли свыше шести миллионов долларов.

По мнению зарубежных экспертов, микрофинансовый сектор страны сейчас находится на перепутье, поскольку большинство НБКО достигли максимального "радиуса", который возможен при наличии имеющихся ресурсов. НБКО уже поддерживались крупными кредитами от международных институтов, и для дальнейшего расширения бизнеса этих финансовых институтов необходимо найти новые инвестиционные ресурсы.

Например, в бюджетном планировании Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) по Азербайджану в 2010 году, имеются планы по инвестированию трех процентов средств в проекты, связанные с небанковскими кредитными организациями. Всего на следующий год банк инвестирует в экономику страны более 200 миллионов долларов. Значит, для НБКО от ЕБРР перепадет 6 миллионов долларов, что составляют немалую сумму для развития этого финансового сектора Азербайджана.

Подпишитесь на наши новости в Google News! Подписаться
Адель дала совет всем начинающим музыкантам
Адель дала совет всем начинающим музыкантам
Британский певец Эд Ширан заразился коронавирусом
Британский певец Эд Ширан заразился коронавирусом
Райан Гослинг исполнит роль Кена в фильме о Барби
Райан Гослинг исполнит роль Кена в фильме о Барби
Loading Bars
Лента новостей
В метро Нью-Йорка произошел инцидент со стрельбой
Неуважение к суверенитету Турции недопустимо - Эрдоган
Телескоп Hubble переведен в безопасный режим из-за проблем со связью
Адель дала совет всем начинающим музыкантам
Два человека погибли в результате стрельбы в торговом центре в США (Обновлено)
В Facebook пожаловались на массовый отток молодежи из соцсети
МАГАТЭ нарастит объем инспекций в Иране
Британцы испугались остаться без еды на Рождество
Семь человек погибли на протестах в Судане
Польша поставит миллион кубов газа в Молдову
Выручка Facebook выросла на треть в годовом исчислении
Байден оценил ущерб от глобального потепления
Mastercard анонсировал поддержку криптовалютных платежей
В Испании началась большая распродажа жилья
Apple выпустила macOS Monterey
Хроника Победы: Интервью Президента Ильхама Алиева итальянскому телеканалу Rai-1 от 26 октября 2020 года (ФОТО/ВИДЕО)
Хроника Победы: Обращение Президента Азербайджана Ильхама Алиева к народу от 26 октября 2020 года (ФОТО/ВИДЕО)
Хроника Победы: 26 октября
СБ ООН может обсудить ситуацию в Судане
Иран намерен экспортировать товаров стоимостью до $100 млрд в соседние страны
Старт «Прогресс МС-18» с Байконура назначен на 28 октября
Жительница Губадлы подарила Первой леди Мехрибан Алиевой келагаи (ФОТО/ВИДЕО)
Азербайджан продлевает программу партнерства с ФАО
Грузия, Молдова и Украина обсудили шаги для активизации отношений с ЕС
Президент Ильхам Алиев: Модернизация нашей страны, борьба с негативными явлениями должны перейти в совершенно новую плоскость
Президент Ильхам Алиев: Мы – народ-созидатель, и мы заново отстроим Губадлы
Эрдоган приветствовал заявления посольства США и ряда стран
Рыночная стоимость компании Tesla превысила $1 трлн
Президент Ильхам Алиев: Для меня самая большая награда - это радость и гордость в глазах бывших переселенцев
Президент Ильхам Алиев: Вторая Карабахская война продемонстрировала нашу силу и национальный дух
Президент Ильхам Алиев: Спустя 27 лет мы положили конец оккупации, изгнали врага с нашей земли
Президент Ильхам Алиев: Зангиланский аэропорт будет сдан в эксплуатацию в следующем году
Президент Ильхам Алиев: Мы заново отстроим все села Губадлинского района, а также город Губадлы
Президент Ильхам Алиев: После завершения восстановительных работ во всех наших освобожденных городах и селах улицы будут названы именами наших шехидов
Узбекистан импортировал из Турции кожаные изделия более чем на $6 млн
Обнародована повестка заседания Милли Меджлиса
Денежные переводы в Грузию превысили инвестиции на 81 процент
Иран импортировал из Турции цемент более чем на $12 млн
Турецкий порт Алиага перевалил около 45 млн тонн грузов
Работы азербайджанских художников в Лувре вызвали восторг парижан (ФОТО/ВИДЕО)
Азербайджан обсудил с НАТО перспективы сотрудничества в различных сферах (ФОТО)
Семьям шехидов и инвалидам войны предоставлено 50 квартир (ФОТО)
МЧС Азербайджана обратилось к населению в связи с погодными условиями
Закир Гасанов встретился с руководством Турецкого национального университета обороны (ФОТО)
Сахиба Гафарова встретилась с болгарской делегацией
Турецкий порт Амбарли перевалил около 14 млн тонн грузов
Китайская нефтяная корпорация продала долю в двух азербайджанских месторождениях
Свободно управляйте своим депозитом в AccessBank-е!
Банк ABB провел тренинг для предпринимателей
Государственная налоговая служба Азербайджана расширяет сферы применения электронной подписи
Обнародован экспорт лесоматериалов из российского региона в Азербайджан
Итоги валютных торгов в Израиле: курсы доллара и евро снизились по отношению к шекелю
Министры энергетики ЕС могут обсудить поставки газа из России во вторник
Туркменистан и Казахстан подписали ряд двусторонних документов о сотрудничестве
Агентство Азербайджана по разминированию отчиталось по итогам работы за неделю
Обнародована программа визита президента Турции в Азербайджан
Группа руководителей религиозных общин из США посетит Карабах (ФОТО)
Назван объем добычи нефти на месторождениях "Кюрсенги" и "Гарабаглы" в Азербайджане
В Facebook отметили снижение интереса молодежи и подростков к соцсети
Азербайджанский провайдер об обеспечении компаний на освобожденных территориях беспроводным интернетом
Казахстан готов увеличить поставки в Туркменистан на сумму более 130 млн долларов
Елена Симурзина удивлена, как ее встретили в Баку: Такое со мной впервые!
Компания Hertz заказала у Tesla 100 тыс. электромобилей
В Барде отремонтировано 215 зданий, поврежденных в результате атак вооруженных сил Армении
В связи с ухудшением погодных условий кораблям направлено предупреждение
Азербайджан откроет посольство в Ватикане
Названо число вакцинированных от COVID-19 в Азербайджане
В Азербайджане выявлено еще 1 477 случаев заражения коронавирусом, вылечились 628 человек
Карабахский мед будет экспортироваться во Францию
Туркменистан и Казахстан состыкуют сети электросвязи на границе
Заразившиеся COVID-19 в течение 56 дней могут вакцинироваться третьей дозой – Агентство по ОМС
Посол Азербайджана в Иране вручил верительные грамоты президенту страны
Однажды в Баку… Жизнь состоит только из того, чтобы есть, спать и бессмысленно проводить время? (ФОТО/ВИДЕО)
Apple несколько лет назад угрожала удалить Facebook из магазина приложений
Выделены средства на подготовку генплана города Губадлы
Министр обороны Азербайджана встретился с представителем НАТО (ФОТО)
Долю утилизации твердых бытовых отходов увеличат в Казахстане до 34%
SOFAZ обнародовал доходы от «Шах Дениз» и АЧГ
Президент Ильхам Алиев поздравил Шавката Мирзиёева
Президент Ильхам Алиев: Нынешнее и грядущие поколения нашего народа всегда будут гордиться нашими шехидами
В Азербайджане объемы производства меда превысили план
Президент Ильхам Алиев: После Губадлы мы с честью продолжили победное шествие и подняли наш государственный флаг в Шуше
Президент Ильхам Алиев: Спустя много лет мы все испытали радость этой Победы
Новая Wi-Fi кампания от Azercell!
Президент Ильхам Алиев: Сегодня знаменательный и исторический день в истории Губадлинского района
Российский ГИТИС открыл в YARAT лабораторию продюсеров (ФОТО)
В Баку впервые прозвучали жемчужины классического музыкального искусства
Турция инвестирует порядка $8 млн в строительство лаборатории по производству ветеринарных вакцин в Азербайджане
Alibaba планирует строительство собственной "облачной фермы" в Израиле
Финляндия по вопросу признания "Спутника V" ждет итогов экспертиз EMA и ВОЗ
PayPal опроверг сообщения о возможной покупке фотохостинга Pinterest
Первый вице-президент Мехрибан Алиева: Да хранит Аллах азербайджанских военнослужащих! (ФОТО)
Омбудсмен Азербайджана проинформировала болгарскую делегацию о преступлениях Армении
Кыргызстан планирует получить у АБР $80 млн на поддержку бюджета
Лидер Судана объявил о введении ЧП и роспуске Суверенного совета и кабмина
В ООН заявили, что более половины населения Афганистана находится на грани голода
Почти 80% кредитов, выданных в горнодобывающем секторе Азербайджана, пришлось на госсектор
Президент Ильхам Алиев и Первая леди Мехрибан Алиева встретились с представителями общественности Губадлинского района (ФОТО/ВИДЕО)
Президент Ильхам Алиев и Первая леди Мехрибан Алиева приняли участие в открытии нового комплекса воинской части ГПС (ФОТО/ВИДЕО)
Казахстан и Монголия обсудили вопросы взаимодействия в сфере АПК
Все новости