...

Обзор денежно-кредитного сектора Азербайджана (январь-май)

Исследования Материалы 6 июля 2010 12:09 (UTC +04:00)

Умеренные темпы роста банковских показателей с начала 2010 года подтверждают осторожность банковской системы в условиях продолжающегося мирового финансового и экономического кризиса. Примечательно уже то, что сегодня национальные банки не испытывают необходимость в поддержке со стороны Центрального банка их ликвидности. В условиях низкой инфляции, населению наиболее выгодно вкладывать свои свободные ресурсы на депозит, нежели в какой-либо бизнес. В результате, банки сегодня заняты привлечением депозитов, а высокие проценты по ним и проблемы банков с размещением привлеченных средств, приводят даже к избыточной ликвидности некоторых банков.

Между тем, Центробанк Азербайджана уже направил банковскому сектору очередной "месседж" насчёт подготовки к посткризисному периоду.

Международная финансовая корпорация (МФК) выразила готовность оказать поддержку всему банковскому сектору в рамках проекта по реагированию финансовых рынков на кризисы. МФК намерена предоставить свою помощь банкам на основе соглашения с Центробанком, которое ожидается подписать в ближайшее время.

Основная цель соглашения заключается в проведении анализа просроченных кредитов банков и усовершенствование системы управления менеджмента.

Проект охватывает три основные направления оказания поддержки финансовым учреждениям:

- мониторинг кредитного портфеля/управления просроченными кредитами. Проект реализует оптимальные методы управления плохими активами для поддержки стимулирования новых кредитов;

- управление рисками, которое включает в себя достаточность капитала, ликвидность, управление активами и пассивами, оперативные, рыночные и кредитные риски;

- проблемные активы. Для того, чтобы очистить баланс финансовых учреждений и позволить им сосредоточиться на новых кредитах, в рамках проекта будет оказана поддержка в подготовке и оценке портфеля партнеров для продажи или передачи.

Эксперты МФК разрабатывают всеобъемлющий консультативный план на основе результатов диагностики, помогают руководству финансовых учреждений в реализации согласованных модулей.

В настоящее время Центробанк также готовит новые регулятивные рамки, которые охватят три направления - по регулированию адекватности капитала, по управлению ликвидностью и финансовому резервированию. По действующему законодательству, нормативное требование к адекватности капитала составляет 12 процентов, коэффициент ликвидности определен на уровне 30 процентов. Минимальный размер уставного капитала для действующих и вновь создаваемых банков составляет 10 миллионов манатов.

Уровень адекватности капитала азербайджанских банков составляет 19-20 процентов. Ликвидность в банковском секторе также оценивается как избыточная, у некоторых банков доходит и даже превышает 100 процентов.

Проведенные ЦБА стресс-тесты, показали, что банковский сектор находится на достаточно устойчивом уровне к возможным внешним шокам. Одной из положительных тенденций банковского рынка страны является значительное снижение процентных ставок, а также динамичный рост такого показателя, как вклады населения. Вместе с тем, на сегодняшний день у бизнес - структур имеются непогашенные задолженности перед азербайджанскими банками, что негативно сказывается на качестве их кредитных портфелей.

Доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле составляет в пределах 4 процентов (по состоянию на первое июня - на уровне 4,4 процентов, против 4,2 процентов месяц назад), а нестандартных долгов - 8 процентов.

На фоне создания Центробанком страны новой модели будущего развития банковского сектора Азербайджана, которая должна быть направлена на качественное развитие системы и опираться на вызовы кризиса, наблюдается повышенный интерес зарубежных банков для вхождения на азербайджанский банковский рынок. Это является примечательным с точки зрения повышения конкурентоспособности на банковском рынке.

Для вхождения на рынок страны выразили желание Россельхозбанк, турецкие Sekerbank и İş Bankası, а иранский Bank Melli Iran по открытию еще одного банка. Россельхозбанк уже официально обратился в Центральный банк Азербайджана для получения разрешения на открытие представительства в стране. Sekerbank все еще продолжает исследования банковского рынка Азербайджана, а İş Bankası уже официально обратился в ЦБА для получения разрешения на открытие филиала в Баку.

Bank Melli Iran не смотря на то, что уже имеет свой филиал в Баку, планирует создать в Азербайджане новый банк за счет собственных инвестиционных вложений, причем с минимальным капиталом в 50 миллионов долларов. Он также обратился в регулирующий орган за разрешением.

На сегодня в Азербайджане функционируют 23 банка с участием зарубежного капитала из действующих в стране 47 банков.  В настоящее время в семи банках (из 23 банков с зарубежным капиталом)  удельный вес иностранного капитала сформирован в промежутке от 50 до 100 процентов, в 14 банках - до 50 процентов и действует еще два местных филиала зарубежных банков.  

Анализ банковских показателей показал, что банковский сектор Азербайджана за прошедший в 2010 году период, сохранил стабильность, продолжает наращивать объемы операций, ликвидность и капитализация банков находятся на стабильном и удовлетворительном уровне. Между тем, Центробанк страны в 2010 году среди основных задач банковского надзора определил повышение потенциала риск - менеджмента в банках, адаптация к глобальным призывам в новых условиях, усиление технологических ресурсов контроля, институциональное развитие сектора и расширение возможностей выхода к финансовым услугам.

Как видно глобальный кризис дает повод заново взглянуть на принципы регулирования финансовых рынков и финансовых институтов, обсудить их эффективность. Одной из самых важных и ответственных задач каждого банка, является определение правильного курса развития на основе анализа нынешней микро- и макроэкономической ситуации. Как уже стало ясно, для достижения поставленных целей банкам необходимо повысить квалификационные качества персонала для эффективной имплементации управленческих корпоративных стандартов, которые в результате содействуют развитию систем внутреннего управления и контроля.

В этой связи в последнее время Центробанк ужесточил требования к банковской системе страны по усовершенствованию своей инфраструктуры. В частности, от банков требовалось улучшение системы  корпоративного  управления и  риск менеджмента, обновление операционных систем.

Валютный рынок и курс маната 

Центральный банк в 2010 году продолжает политику поддержания стабильного курса маната, который в кризисный период выступил основным якорем экономической стабильности, в отличие от национальных валют других стран. В пост кризисный период для ускорения экономического развития и устранения последствий кризиса стране также будет необходим стабильный манат. За январь-май курс маната по отношению к доллару США удешевился на 0,087 процентов, а по отношению к евро укрепился на 14,49 процентов.

Центробанк изменил структуру бивалютной корзины, определив ее в соотношении 90 на 10 процентов в долларах и евро соответственно. Таким образом, по словам заместителя председателя правления ЦБА Афтандиля Бабаева, Центробанк отреагировал на волатильность курса евро/доллар, и в основном, принимая во внимание доминирование доллара во внешне - экономических отношениях страны. В прошлом году ЦБА в валютной корзине при определении курса маната перешел на режим целевых ориентиров.

Центробанк с 11 марта 2008 года осуществил переход на поддержание стоимости азербайджанского маната посредством внедрения механизма бивалютной корзины в составе доллара США и евро. Структура корзины в 2008 году была определена в соотношении 70 на 30 процентов в долларах и евро соответственно.

До сих пор курс маната по отношению к бивалютной корзине регулировался с учетом глобальных и внутренних экономических процессов, и оптимизация структуры корзины проводилась постепенно.

Падение курса евро, по мнению зампреда ЦБА, не отразилось на курсе маната, в связи с чем и была проведена оптимизация бивалютной корзины.

Центробанк также поддерживает соотношение между манатом и долларом, поскольку это соответствует интересам всех экономических агентов страны. Бабаев отмечает, что на сегодня сохраняется стабильный курс маната и по отношению к доллару, и эта политика будет продолжена. Переход на механизм бивалютной корзины регулирования курса маната произошел, учитывая рост интереса к доллару,  "сейчас мы нацелены на поддержание стабильного курса национальной валюты, и прошедший период показал правильность нашего решения. Основная цель на сегодня  - это сохранение контроля за изменением курса доллара, что не вызывает беспокойства".  

Анализ предыдущего периода показал, что внедрение новой концепции позволило обеспечить нейтральный уровень номинального эффективного обменного курса маната к валютам основных торговых партнёров страны в условиях глобального усиления инфляции. Таким образом, внедрение бивалютного механизма повысило возможности влияния на импорт инфляции, а также снизило снизить риски экономических субъектов, ведущих операции со странами Еврозоны, так как он позволил нейтрализовать колебания между курсом маната к евро.

По итогам торгов валютной секции по инструменту USD/AZN_TOD в мае 2010 года Бакинская межбанковская валютная биржа (Baki Banklararasi Valyuta Birjasi - BBVB) определила пятерку банков - ведущих операторов биржевого рынка.

Пятерку банков-лидеров биржевого валютного рынка в соответствии с долей заключенных ими сделок возглавил акционерно-коммерческий банк "ASB". 

В число ведущих дилеров организованного валютного рынка также вошли, акционерно-коммерческие банки "AGBank", PASHA Bank, Atabank и Zaminbank.

В соответствии с этим ниже приводится список банков - ведущих операторов биржевого рынка в мае 2010 г.:

БАНКИ

в % ОТ ОБЩЕГО ОБЪЕМА

"ASB"

49,98%

"AGBank"

12,84%

"PASHA Bank"

12,66%

"Atabank"

8,32%

"Zaminbank"

6,77%

В данных не учитываются сделки Центрального банка Азербайджана.

Всего в торгах валютной секции BBVB в мае 2010 года приняло участие 10 банков. В отчетном месяце в "Биржевой электронной системе торгов" (БЭСТ) проведено 38 торговых сессий и зарегистрировано 28 сделок. Общий объем торгов валютной секции в отчетном месяце по USD/AZN составил 27,655 миллионов манатов, или 34,415 миллиона в долларовом эквиваленте.

В сравнении с показателями апреля, в отчетном месяце общий объем торгов в валютной секции уменьшился на 11,168 миллиона манатов или на 28,77 процентов.

Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN достиг примерно 1,811 миллионов долларов, тогда как средний объем каждой сделки составил 1,229 миллионов долларов.

Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчетном месяце упал на 0,04 процента - с 0,8034 до 0,8037 манатов за 1 USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в мае 0,8036 манатов за 1 USD, против 0,8034 манатов по итогам апреля текущего года.

Денежный рынок

Центральный банк Азербайджана (ЦБА) констатировал увеличение денежной массы M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц)  на 1,7 процентов за май и  на 34,1 процент по отношению к маю 2009 года.

Так, по состоянию на конец мая показатель M2 составил 6454 миллионов манатов против 6347,7 миллионов манатов на конец апреля, 4811,2 миллионов манатов на первое июня 2009 года.

По состоянию на конец мая показатель M0 составил 4543,5 миллионов манатов против 4434,3 миллионов манатов на конец апрреля,  3396,7 миллионов манатов на первое июня 2009 года.

Расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила на конец мая 8929,8 миллионов манатов против 8735,5  миллионов манатов на конец апреля, 6612 миллионов манатов на первое июня 2009 года. В 2009 году её уровень упал на 1,13 процентов против роста на 44,27 процентов за весь 2008 год.

Деньги для сделок (transaction money (M1)) по итогам мая составили 5439,8 миллионов манатов против 5337,5 миллионов манатов на конец апреля, 4150,6 миллионов манатов  на первое июня 2009 года.

Параметры денежного рынка, млн. манатов

Объем, 01.06.2010

Денежная масса в расширенном понимании (М3)

8929,8

Денежная масса в манатном выражении (М2)

6454

Наличность в манатном выражении (М0)

4543,5

Безналичность в манатном выражении

1910,5

Кредитный рынок

Банки Азербайджана увеличили кредитование экономики в мае на  1,5 процента,  а по отношению к маю 2009 года - на 37,4 процентов.  

К концу мая банками было выдано кредитов на 8733,5 миллионов манатов (в том числе 5223,3 миллионов манатов в национальной валюте и 3510,2 миллионов манатов в СКВ) против 8605,5 миллионов манатов (5126,1 миллионов манатов   и 3479,4 миллионов манатов соответственно) на первое мая, и 6356 миллионов манатов (3446,5 миллионов манатов и 2909,5 миллионов манатов соответственно) на первое июня 2009 года.

В мае доля кредитов, выданных в национальной валюте, составила 59,8 процентов, в иностранной валюте - 40,2 процента.

Из общего портфеля займы и ссуды на 383,6 миллионов манатов были просрочены против 365,2 миллиона манатов к первому мая, 209,2 миллионов манатов к первому июня 2009 года. Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации Aqrarkredit.

Краткосрочные кредиты по данным на конец мая составили 2345 миллионов манатов против 2314,1 миллиона манатов на конец апреля, 2113,3 миллиона манатов на первое июня прошлого года. За май объем краткосрочных кредитов, направленных  в экономику страны,  увеличился на 1,3 процента, а по отношению к маю 2009 года - на 11 процентов.  

Долгосрочное кредитование составляло 6388,5 миллионов манатов  против 6291,2 миллиона манатов на первое мая, 4242,7 миллиона манатов на первое июня 2009 года. За май объем долгосрочного кредитования вырос на 1,5 процента, а по отношению к маю 2009 года - на 50,6 процентов.  

На конец мая единственным государственным банком страны (Международным банком Азербайджана) были выданы кредиты на 4017,4 миллиона манатов с удельным весом 46 процента (увеличилось на 0,9 процентов за май), а частными банками - на 4533,6 миллионов манатов с удельным весом в 51,9 процентов (рост на 2,1 процент). Оставшиеся 2,1 процент приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 182,4 миллионов манатов.

Статистика Центрального банка Азербайджана показывает, что банки страны сокращают выдачу новых ссуд.

К 1 июня 2010 года поступления от ранее выданных банками кредитов составляла 7,6 процентов доходных и 5,5 процентов расходных операций в платёжной системе страны за отчётный период.

Банки за январь-май от погашения и выплаты процентов по ранее выданным кредитам получили на свои счета 560278,5 тысячи манатов, а выдали новых кредитов только на 423273,3 тысячи манатов.

Таким образом, погашения кредитов на 32,3 процента превышают выдачу новых ссуд.

Для сравнения, к началу июня 2010 года объём кредитного портфеля банков страны составлял 8733,5 миллионов манатов, а кассовый оборот банковской системы Азербайджана - 14993894,1 тысячи манатов при доходных операциях на 7338290,8 тысячи манатов, расходных операциях на 7655603,1 тысячи манатов и денежной эмиссии на 290736,5 тысячи манатов.

На первое июня средняя ставка по банковскому кредитованию экономики Азербайджана в национальной валюте составила 15,88 процентов против 14,17 процентов на первое мая, 17,12 процентов к первому июня 2009 года.

Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 17,12 процентов против 15,27 процентов и 18,78 процентов соответственно.

На начало июня средняя ставка по банковскому кредитованию юридического лица в национальной валюте составила 14,14 процентов против 11,72 процентов к первому мая, 14,78 процентов к первому июня 2009 года. Средняя ставка по банковскому кредиту корпоративного клиента в СКВ составила 14,69 процентов против 12,41 процента на первое мая, 16,54 процентов к первому июня 2009 года.

За отчетный период средняя ставка по банковскому кредитованию физического лица в национальной валюте составила 20,10 процентов против 20,13 процентов на первое мая и 21,15 процентов к первому июня 2009 года. Средняя ставка по банковскому кредиту индивидуального клиента в СКВ составила 23,09 процентов против 22,21 процентов и 23,17 процентов соответственно.

Банковский сектор

В мае депозитная база азербайджанских банков увеличилась на  1,5 процента, а по отношению к маю 2009 года - на 26,3 процента,  

По данным Центробанка, на конец мая суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 4679,9 миллионов манатов против 4612,8 миллионов манатов на конец апреля, 3704,8 миллионов манатов на начало июня 2009 года. Из этого объема 1892,3 миллиона манатов пришлось на манатные средства, а 2787,6 миллионов манатов - на валюту.

За май вклады физических лиц увеличились на 0,3 процента, а объем депозитов юридических лиц - на 2,8 процентов. По отношению к маю 2009 года депозиты индивидуальных клиентов увеличились на 29,6 процентов, а депозиты корпоративных клиентов - на 22,8 процентов.

К концу мая  объем вкладов физических лиц в банках страны составил 2481,7 миллионов манатов против 2474,7 миллионов манатов на конец апреля, 1914,3 миллионов манатов на первое июня 2009 года.

К концу мая объем депозитов юридических лиц составил 2198,2 миллиона манатов против 2138 миллионов манатов на конец апреля, 1790,4 миллиона манатов к первому июня 2009 года.

Статистика Центрального банка Азербайджана показывает, что чистый профицит банка страны по депозитным операциям с юридическими и физическими лицами составляет только 1,7 процентов общей депозитной базы.

К 1 июня 2010 года поступления на депозитные счета корпоративных и индивидуальных клиентов банков страны составляли 4,6 процентов доходных, а выплаты по ним - 3,4 процентов расходных операций в платёжной системе страны за отчётный период.

Банки за январь-май получили на депозитные счета 338436 тысячи манатов, а выплатили по ним - 257719,7 тысячи манатов.

Таким образом, чистое положительное сальдо депозитных операций составило за отчётный период 80176,3 тысячи манатов.

Средняя ставка по депозитам в манатах на первое июня составила 11,2 процента против 11,87 процентов к первому мая, 11,28 процентов на первое июня 2009 года.

Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте равнялась 10,87 процентам против 11,10 процентам и 11,56 процентам соответственно.

На первое июня средняя ставка по депозитам физических лиц в манатах составляла 12,91 процент против 12,17 процентов на первое мая, 12,42 процента на начало июня 2009 года. Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте равнялась 12,65 процентам против 12,45 процентам, 12,31 процентов соответственно.

На начало июня средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составляла 5,4 процента против 4,93 процентов к первому мая и 8,67 процентов к первому июня 2009 года. Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте равнялась 5,97 процентам против 6,04 процента и 6,09 процентов соответственно.

На сегодня минимальный размер уставного капитала для банков все еще сохраняется на уровне 10 миллионов манатов. На протяжении уже нескольких лет Центробанк не рассматривал вопроса повышения нормативного требования к уставному капиталу действующих в стране банков. Однако в связи с кризисной ситуацией, у азербайджанских банков имеются потери, которые сегодня оцениваются банками, и для восстановления их у каждого банка сформирована собственная программа капитализации. Перед акционерами банков поставлена задача по увеличению капитала с учетом будущих рисков из-за потерь.

В течение мая капитализация банковского сектора Азербайджана выросла на один процент, а с начала года - на 2,1 процент, составив 2046,67 миллионов манатов.

По статистическим данным ЦБА, количество банков с капиталом, превышающим 10 миллионов манатов, увеличилось с 41 банка по данным за май прошлого года до 42 банков на конец мая текущего года. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков в мае сохранился неизменным, на уровне 98,3 процентов.

У трех банков (с удельным весом в 1,3 процента) капитал сформирован в пределах от пяти миллионов манатов до 10 миллионов манатов, одного банка (0,2 процента) - в пределах от 3,5 миллионов манатов до пяти миллионов манатов, а один банк (0,2 процента) оплатил его в диапазоне до 3,5 миллионов манатов.

Из-за невыполнения минимального требования к капитализации (10 млн. манатов), в отношении четырех банков установлен запрет на привлечение вкладов населения, и на сегодня их депозитный портфель сведен к нулю, так как за время введения санкций они не привлекали вклады, а по текущим - срок истек.

Центробанк Азербайджана готов обеспечить банкам, которые не смогут сохранять этого статуса, возможности для трансформации в небанковские кредитные организации (НБКО). Сейчас механизм такой трансформации отрабатывается на уровне законодательства.

Законодательная база будет создана через внесение поправок в закон "О банках". Как ожидается, дальнейшее повышение требования к их качеству и капитализации смогут выполнить не все банковские учреждения, и в качестве альтернативы для продолжения деятельности им будет предложена трансформация в НБКО. Однако сокращать их число через закрытие на данном этапе ЦБА не собирается

ЦБА не считает целесообразным в кризисный период прибегать к количественным изменениям на банковском рынке Азербайджана, потому как любое движение в этом направлении может повлиять на стабильность на банковском рынке страны. Хотя сегодня среди 47 банков страны системообразующими являются лишь 15-20 банков. В настоящее время международные финансовые организации также проявляют интерес к приобретению доли участия в акционерном капитале азербайджанских банков, но при этом они готовы поддержать слияние банков. Приход зарубежных инвесторов на азербайджанский рынок также стимулирует получение впервые страной инвестиционного рейтинга от международного рейтингового агентства Fitch Ratings на уровне "BBB-".

На практике банковской системы страны, уже имеется удачная практика консолидации банков с участием Европейского банка реконструкции и развития. Нынешний UniBank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков - MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие. Вслед за ним, в 2005 году произошло слияние ОАО "Bank of Baku" с IlkBank.

Международные организации также намерены участвовать в развитии программ институционального развития и корпоративного управления банков, риск-менеджменте, процессе подготовки кадров, оказывать техническую поддержку и пр. Все это должно стимулировать банковский сектор.

С целью повышения уровня финансовой безопасности в банковском секторе страны Центробанк в период углубления мирового кризиса усилил меры по пруденциальному регулированию . В рамках этих мероприятий ЦБА ужесточил ставки по классификации активов: по активам, находящимся под контролем, ставки увеличились с 6 до 10 процентов, неудовлетворительным активам - с 25 до 30 процентов, по опасным активам - с 50 до 60 процентов.

Суммарные активы банков Азербайджана по данным на первое июня 2010 года составили 12,042 миллиардов манатов, что на 0,03 процента больше показателя на начало мая и на 3,2 процента показателя на начало года.

Инвестиционные вложения составили 874,95 миллионов манатов, сократившись за май на 0,1 процент, кредиты, выданные клиентам - 8241,52 миллионов манатов (на 1,5 процента). Объем кредитов и депозитов, выданных финансовому сектору страны, составил 523,7 миллионов манатов, сократившись на 1,7 процентов. Средства на корреспондентских счетах за отчетный период составили 849,01 миллионов манатов, увеличившись на 7,9 процентов. Наличные средства азербайджанских банков по данным на первое июня 2010 года составили 438,44 миллионов манатов, сократившись на 34,9 процентов.

Совокупные обязательства азербайджанских банков на первое июня 2010 года составили 9,995 миллиардов манатов, сократившись за май  на 0,2 процента. Из них 4491,05 миллионов манатов приходится на депозиты, а 4669,11 миллионов манатов - на полученные от финансового рынка кредиты и депозиты. 

Общее число кредитных организаций, действующих на территории страны, на основе разрешения  Центрального банка Азербайджана, увеличилось на три с начала 2010 года, составив 145.

За отчетный период в Азербайджане осуществляет деятельность 98 небанковских кредитных организаций, против 96 - на конец 2009 года. Число небанковских кредитных организаций, финансируемых за счет международных гуманитарных организаций, осталось без изменений и их насчитывается 18.

За  отчетный период лицензию на осуществление банковской деятельности на территории республики имели 47 банков. Их число выросло в результате выдачи Центробанком в  конце марта  лицензии еще одному банку с азербайджанским капиталом -  BTB Bank.

По данным ЦБА, на сегодняшний день в стране два банка находится в процессе ликвидации. В прошлом году на банковском рынке страны не наблюдалось количественных изменений. Тогда как в течение 2008 года их число банков сократилось на два, в результате отзыва лицензий у двух банков -  Poctbank, который уже давно практически бездействовал, и  Atlantbank из-за не выполнения требований по капитализации, но настолько же и увеличилось. Разрешения на банковскую деятельность были предоставлены ОАО "Нахчыванбанк" и Azfinans Bank.

Число филиалов местных банков составило 631, против 626 на конец 2009 года. У единственного полугосударственного банка насчитывается 38 филиалов (их число за последний год осталось без изменений). Соответственно, остальные 593 филиала открыты частными коммерческими банками, увеличившись в течение первого квартала, на пять филиальных отделений, и на 46 - в течение года.

Центробанк утверждает, что банковская система страны обладает очень высокой ликвидностью, и одним из факторов ее увеличения является рост вкладов, но банки должны более эффективно размещать ее с целью снижения рисков  и сохранения своих финансовых показателей на стабильном уровне. В настоящее время даже в ряде банках существует проблема излишней ликвидности, что приводит к снижению уровня прибыльности, основной проблемой которой является сужение экономики страны в связи с мировыми процессами.

В мае в Азербайджане количество банков, работающих с прибылью, составило 30, сократившись по отношению к предыдущему месяцу на четыре банка, а по сравнению с апрелем мартом 2009 года на восемь банков.

Общая прибыль банковской системы сократилась в 1,62 раза по отношению к маю 2009 года, и увеличилась на 10,7 процентов по отношению к предыдущему месяцу, составив 85,03 миллионов манатов.

Количество убыточных банков по отношению к апрелю увеличилось на четыре банка, а к маю предыдущего года на девять банков. В результате, убыток 17 банков составил 24,55 миллионов манатов, что на 12,6 процентов больше показателя за апрель, и более чем в 2,9 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.

Финансовые результаты деятельности банков (после уплаты налогов) в млн. манатах:

Периоды

Количество банков, работающих с прибылью

Общая прибыль банковской системы (по прибыльным банкам)

Количество банков, работающих с убытком

Общий убыток банковской системы (по убыточным банкам)

Итоговая прибыль(+) или убыток (-), полученные банками

01-06-2008

34

100,28

11

18,71

81,57

01-06-2009

38

137,41

8

8,44

128,97

01-06-2010

30

85,03

17

24,55

60,48

Фондовый рынок

Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже  (БФБ) за январь-май 2010 года составил 739,227 миллионов манатов, сократившись в 3,15 раза.

Рынок корпоративных ценных бумаг сократился на 6,56 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 142,731 миллионов манатов. Это объясняется снижением объема операций с акциями в 2,2 раза, хотя количество сделок выросло на 12,2 процента до 1 716.

Рынок государственных ценных бумаг сократился в 3,7 раза, достигнув 596,496 миллионов манатов. На этом сказалось снижение репо-операций в 4,6 раза, хотя количество сделок увеличилось (на 6,1 процент).

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по корпоративному сектору (январь-май 2010):

Сегменты рынка

2010 (31.05.10)

2009 (31.05.09)

Процентное соотношение объёма

Объём сделок AZN

Количество сделок

Объём сделок AZN

Количество сделок

Корпоративные облигации - (размещение)

46,190,263.14

60

97,500.00

7

47374.63%

Корпоративные облигации - (вторичный рынок)

39,572,036.11

30

26,380,915.00

16

150.00%

КО всего

85,762,299.25

90

26,478,415.00

23

323.90%

Акции - (размещение)

53,854,300.00

892

97,037,498.60

235

55.50%

Акции - (вторичный рынок)

3,114,853.00

824

29,239,819.60

1,295

10.65%

Акции всего

56,969,153.00

1,716

126,277,318.20

1,530

45.11%

Рынок КЦБ всего

142,731,452.25

1,806

152,755,733.20

1,553.00

93.44%

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному сектору (январь-май 2010):

Сегменты рынка

2010 (31.05.10)

2009 (31.05.09)

Процентное соотношение объёма

Объём сделок AZN

Количество сделок

Объём сделок AZN

Количество сделок

ГО (МФ АР) - (размещение)

108,314,128.48

42

198,338,388.80

102

54.61%

ГО (МФ АР) - (вторичный рынок)

63,639,630.42

16

135,498,543.04

70

46.97%

ГО всего

171,953,758.90

58

333,836,931.84

172

51.51%

НОТы (ЦБ АР) - (размещение)

78,539,020.96

78

201,885,564.12

119

38.90%

НОТы (ЦБ АР) - (вторичный рынок)

0.00

0

65,785,072.32

37

0.00%

НОТы всего

78,539,020.96

78

267,670,636.44

156

29.34%

Репо операции

346,003,043.77

358

1,576,890,201.65

336

21.94%

Рынок ГЦБ всего

596,495,823.63

494

2,178,397,769.93

664

27.38%

Сокращения:

ГО - Государственные облигации

ГЦБ - Государственные ценные бумаги

КО - Корпоративные облигации

КЦБ - Корпоративные ценные бумаги

Тэги:
Лента

Лента новостей