Азербайджанский фонд страхования вкладов (АФСВ) намерен перейти на дифференцированную рисковую систему сбора премий, выплачиваемых банками. Данное положение отражено в проекте изменений в законодательство, разработанных в соответствии с новыми европейскими директивами. Дифференцированная рисковая система сбора премий будет заключаться в том, что к банкам, риски в которых выше, будут применяться более высокие процентные выплаты. Выплаты будут варьировать от 0,1 до 0,5 процента. Со стороны фонда банкам будет присваиваться рейтинг и они будут осуществлять выплаты согласно коэффициентам, основанным на этом рейтинге. Те банки, у которых риски выше, будут платить больше.
Мировой опыт показывает, что наиболее рациональным является дифференцированный принцип определения ставки платежей. Впервые система дифференцированных взносов была введена в США Федеральной корпорацией страхования депозитов в 1993 году. В настоящее время указанная система действует в Канаде, Франции, Италии, Португалии, Норвегии, Финляндии, Венгрии, Румынии, Турции, Казахстане. Ведется разработка методологии дифференциации взносов в Болгарии и Малайзии. В целом дифференцированной рисковой системой пользуются уже 35 стран, поскольку она работает по более справедливым принципам. Дифференцированный подход при уплате страховых взносов позволяет создать гибкую систему стимулирования, учесть вклад каждого человека.
На сегодня АФСВ ведет согласование этих предложений по внесению изменений в законодательство с Центробанком Азербайджана, после чего будут проведены переговоры с соответствующими министерствами и проект будет представлен на рассмотрение в Милли Меджлис.
Другое новшество, которое ожидается в связи с изменениями в законодательство, заключается в сокращении срока возврата АФСВ населению застрахованных вкладов при банкротстве банков. Фонд перейдет на новое программное обеспечение, которое даст возможность произведения выплат при максимальном сроке в 14 дней. На сегодня, согласно действующему в стране законодательству, сроки произведения выплат составляют 90 дней со дня обращения вкладчика в банк или фонд. Основной целью является максимальное сокращение этих сроков, и при этом важно не просто начать обработку заявки, но и завершить к этому сроку проведение самой выплаты.
Календарные выплаты, осуществленные в первом полугодии 43 банками-членами фонда, составили 1 миллион 226 тысяч манатов, 1 миллион 392 тысяч долларов США и 181 тысячу евро. Страховые резервы АФСВ увеличились за второй квартал на 7,2 процента и составили 37 миллионов манатов. В настоящее время максимальный уровень страхового покрытия по вкладу составляет 30 тысяч манатов. Для страхования своих вкладов вкладчики не производят никаких выплат, страховые выплаты осуществляются только банками. Компенсации предусмотрены в случае неплатежеспособности банка по своим обязательствам.
Между тем доверие как юридических, так и физических лиц к банковской системе последовательно растет. По состоянию на 1 августа 2011 года общий объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц в банках Азербайджана составил 8 млрд. 345,8 миллион манатов (включая депозиты нерезидентов и органов государственного управления). По данным Центрального банка Азербайджана (ЦБА), это на 2,7 процентов превышает показатель на 1 июля. При этом с начала года депозитная база банков увеличилась на 9,4 процентов, а в годовом исчислении - на 32,8 процентов.
Объем вкладов физических лиц в банках Азербайджана по состоянию на 1 августа 2011 года составил 3 миллиард 543,6 миллион манатов. Это на 2,6 процентов превышает показатель на 1 июля. При этом с начала года объем вкладов увеличился на 17 процентов, а в годовом исчислении - на 30,4 процентов. Вклады населения, проживающего в регионах Азербайджана, по итогам января-июля 2011 года составили 289,7 миллиона манатов, или 8,2 процента от общего объема вкладов в банковскую систему страны.
Сбережения населения Баку составили 3253,9 миллиона манатов, где на вклады в национальной валюте приходится 1532,5 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составила 9,1 процента, по Баку - 9,3 процента. Объем вкладов по Абшеронскому экономическому району составил 87,7 миллиона манатов при средней ставке в 9,4 процента, по Аранскому - 42,9 миллиона манатов при 5,2 процента, по Горно-Ширванскому - 5,9 миллиона манатов при 7,7 процента, по Гянджа-Газахскому - 53,7 миллиона манатов при 8 процентах, по Губа-Хачмазскому - 20,4 миллиона манатов при 8,2 процента, по Лянкяранскому - 22,7 миллиона манатов при 6,4 процента, по Шеки-Загатальскому - 24,2 миллиона манатов при 6,8 процента, по Верхне-Карабахскому - 9,9 миллиона манатов при 3,2 процента, по Кяльбаджар-Лачинскому - 2,2 миллиона манатов при 4,8 процента, по Нахчыванскому - 20,3 миллиона манатов при 3,2 процента.
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, составили, по итогам января-июля 2011 года, 1374,9 миллиона манатов, или 15,1 процента от общего объема кредитов, выданных азербайджанскими банками. По данным на первое августа общий объем кредитования по стране составлял 9120,2 миллиона манатов, где кредиты в национальной валюте находились на уровне 5723,3 миллиона манатов.
По Баку этот показатель составил 7745,3 миллиона манатов, где на кредиты в национальной валюте приходится 4721,8 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составила 16,5 процента, по Баку - 15,9 процента. Объем кредитования по Абшеронскому экономическому району составил 331,1 миллиона манатов при средней ставке в 18,2 процента, по Аранскому - 276,4 миллиона манатов при 21,5 процента, по Горно-Ширванскому - 30,9 миллиона манатов при 19,5 процента, по Гянджа-Газахскому - 247 миллионов манатов при 21,6 процента, по Губа-Хачмазскому - 88,96 миллиона манатов при 21,8 процента, по Лянкяранскому - 111,5 миллиона манатов при 24,9 процента, по Шеки-Загатальскому - 209,8 миллиона манатов при 17,1 процента, по Верхне-Карабахскому - 10,2 миллиона манатов при 19,3 процента, по Кяльбаджар-Лачинскому - 21,5 миллиона манатов при 16,3 процентов, по Нахчыванскому - 66,9 миллиона манатов при 11,6 процента.