В 2014 году совокупный капитал банковского сектора Азербайджана вырос вдвое.
Об этом на расширенном заседании правления Центрального банка Азербайджана (ЦБА), посвященном итогам года, сказал председатель ЦБА Эльман Рустамов.
"В 2014 году была обеспечена стабильность и устойчивость банковского сектора, который активно поддерживал развитие и диверсификацию экономики. После принятия решения о капитализации совокупный капитал банков вырос приблизительно в два раза. В настоящее время адекватность капитала составляет 19 процентов против международной нормы в восемь процентов", - сказал он.
По словам Рустамова, в настоящее время качество активов банков находится на удовлетворительном уровне.
"В 2014 году активы банковского сектора выросли на 21 процент, кредитный портфель банков - на 18 процентов, в том числе на 19 процентов увеличились долгосрочные кредиты. Удельный вес бизнес-кредитов в кредитном портфеле банков составил 73 процента. За год их рост составил 18 процентов. Кредитование регионов выросло на 39 процентов", - сказал он.
В прошлом году, чтобы предотвратить высокие финансовые риски, Центробанк регулировал рост потребительского кредитования, благодаря чему в сравнении с позапрошлым годом этот показатель снизился в 1,9 раза, достигнув 19 процентов (13 процентов без ипотечных кредитов) от общего кредитного портфеля. Объем автокредитования сократился на 31 процент.
"В 2014 году продолжилось снижение процентных ставок. Так, за последние годы средние процентные ставки снизились с 18 процентов до 14 процентов, в том числе до десяти процентов - бизнес-кредиты", - сказал он.
Была продолжена капитализация банков. К банкам с низким потенциалом капитализации был применен режим интенсивного контроля. Со времени принятия решения о капитализации [август 2012] совокупный капитал банков увеличился на 95 процентов или два миллиарда манатов и достиг 4,2 миллиардов манатов. В результате капитал банков, обладающих 99 процентами активов сектора, превысил 50 миллионов манатов.
Как отметил Рустамов, число пластиковых карт достигло 5,9 миллиона штук. За последние семь лет объем операций с картами вырос в 2,5 раза. Число POS-терминалов увеличилось более чем в два раза.
В ходе заседания правления также было отмечено, что к концу года находящиеся в распоряжении ЦБА валютные резервы достигли 13,8 миллиарда долларов.
В отчетный период расширение географической диверсификации и валютных резервов были главным направлением деятельности Центробанка в процессе управления валютными резервами. С этой целью впервые были предприняты меры по созданию инвестиционного портфеля в Азии.
Подводя итоги заседания, Рустамов положительно оценил результаты 2014 года и обратил внимание на предстоящие задачи.
"В 2015 году главной задачей Центрального банка будет активная поддержка макроэкономической стабильности, так как это является основным фактором продолжения экономического развития, обеспечения социальной защиты населения. В связи с этим ЦБА будет использовать возможности денежной политики, в особенности инструменты монетарного смягчения", - сказал он.
Финансовая стабильность также является одной из приоритетных стратегических задач на 2015 год. Для этого в банковском секторе продолжатся иммунизационные мероприятия, а риски будут оперативно регулироваться. Будут продолжены меры по снижению процентных ставок. В этом плане особую роль играет стимулирование привлечения долгосрочных кредитов в банковский сектор, подытожил глава Центробанка.
Валютный рынок и курс маната
Курс маната в 2014 году остался стабильным. Как известно, в 2014 году в ряде стран под влиянием внешних и внутренних факторов произошли настоящие валютные кризисы. В результате ряд национальных валют вынужденно подверглись серьезной девальвации. Российский рубль подешевел на 80 процентов, казахская тенга - на 19 процентов, туркменский манат - на 22 процента, белорусский рубль - на 17 процентов, украинская гривна - на 90 процентов, турецкая лира - на 8 процентов.
Курс маната - важный фактор макроэкономической, финансовой и, особенно, социальной стабильности. Стабильный курс предотвращает падение доходов и накоплений населения, является важнейшим фактором обеспечения стабильности в корпоративном и финансовом секторах. Недавно ряд международных агентств признали манат в качестве самой стабильной и надежной валюты на пространстве Содружества независимых государств и Восточной Европы, отметили его позитивные перспективы. Несмотря на психологическое давление, возникшее в связи со сложными процессами, протекающими в соседних странах и регионах, в 2014 году, в результате своевременно предпринятых мер курс маната был стабильным. Для этого Центральный банк предпринял меры по быстрому регулированию как в наличном, так и в безналичном сегментах валютного рынка
С начала 2014 года манат удерживает свою стабильность по отношению к американскому доллару. За 2014 год курс маната по отношению к доллару укрепился на один пункт, составив на конец отчетного периода 0,7844 маната за один доллар.
В последние месяцы отмечается курсовая прецессия вокруг отметки 0,7843 маната за американскую валютную единицу. Курс то падает до 0,7842 маната, то поднимается до 0,7845 маната. С 4 по 17 декабря был установлен курс на уровне 0,7845 маната за доллар США, вернувшись тем самым к отметкам на начало текущего года. В последующие дни декабря и вплоть до конца месяца курс доллара держался на отметке 0,7844 маната за доллар США.
Абсолютный минимум был установлен 30 января 2014 года на уровне 0,7842 маната за доллар США и с тех пор несколько раз повторялся.
По итогам 2013 года официальный курс доллара составлял 0,7845 AZN против 0,7850 AZN по итогам 2012 и 0,7865 маната за доллар по итогам 2011 года. При этом 2011 год начинался с официального курса доллара в 0,7979 маната.
Курс евро за 2014 год скатился по отношению к манату почти на 11 процентов. За год валюта упала с 1,0691 до 0,9522 манатов за евро. Минимум курса за отчетный период - 0,9522 EUR/манат - был отмечен 30 декабря, максимум курса - 1,0932 EUR/манат - был достигнут 13 марта. Колебания между максимальным и минимальным значением составили 1410 пунктов. Следует отметить, что в отличие от доллара для курса EUR/AZN характерна сильная волатильность динамики.
Биржевой валютный рынок
Согласно данным Бакинской межбанковской валютной биржи (BBVB), в декабре 2014 года в биржевой электронной системе торгов (БЭСТ) общий объем торгов в валютной секции по USD/AZN составил 29,927 миллиона манатов, или 38,149 миллиона в долларовом эквиваленте.
Всего на торгах приняло участие пять банков. В отчетном месяце проведено 42 торговые сессии и зарегистрированы 15 сделок.
В декабре объем торгов в валютной секции относительно ноября уменьшился на 8,662 миллионов манатов, или на 22 процента.
Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в декабре достиг примерно 1,425 миллиона долларов, тогда как средний объем каждой сделки составил 1,995 миллиона долларов.
Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчетном месяце не изменился и составил 0,7829 за один USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в декабре 2014 года 0,7845 AZN за один USD.
Среднемесячная процентная ставка, рассчитываемая на основе заявок банков маркет-мейкеров на кредиты BakIBOR сроком до 90 дней в декабре 2014 года составила 10,67 процента годовых в манатах и 10,3 процента годовых в долларах США. Ставка по BakIBID сроком до 90 дней составила 5,48 процента годовых в манатах и 5,07 процента в долларах США.
За 2014 год оборот BBVB по американской валюте пока составляет 376,025 миллионов манатов, или 474,522 миллионов долларов (спот). За весь 2013 год он составил 403,644 миллионов манатов, или 512,752 миллионов долларов (спот), а с учётом swap - 414,987 миллионов манатов, или 527,752 миллионов долларов.
Денежный рынок Азербайджана
Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы.
По состоянию на первое января 2015 года расширенная денежная база в Азербайджане составила 11866,9 миллиона манатов.
В годовом исчислении денежная база в стране выросла на 6,25 процента. Для сравнения: по итогам 2013 года данный показатель составил 11793,1 миллиона манатов.
По данным ЦБА, к первому января 2015 года денежная база в манатах составила 11541,9 миллиона манатов против 11642 миллиона манатов на первое января 2014 года.
За отчетный период объем денег в обращении составил 10 845,9 миллиона манатов, тогда как на первое января 2014 года данный показатель составил 11033,3 миллиона манатов.
Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое января 2015 года 91,4 процента, сократившись на 2,2 процента по отношению к аналогичному показателю на первое января 2014 года.
Банковские резервы были равны 1013,1 миллиона манатов, что на 35,2 процента больше аналогичного показателя по итогам 2013 года (749,2 миллиона манатов).
Кредитный рынок Азербайджана
Банки Азербайджана в 2014 году увеличили кредитование экономики на 20,2 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По данным отчета ЦБА, на первое января 2015 года банками было выдано кредитов на 18542,6 миллиона манатов, в том числе 13505,7 миллиона манатов (72,8 процента) - в национальной валюте и 50,37 миллиона манатов (27,2 процента) - в СКВ.
Для сравнения: по итогам 2013 года этот показатель был равен 15422,9 миллиона манатов (11076,7 миллиона манатов - в национальной валюте и 4 346,3 миллиона манатов - в СКВ).
Из общего портфеля банков были просрочены займы и ссуды на 976,3 миллиона манатов (5,3 процента) против 792,8 миллиона манатов (5,14 процента) по итогам 2013 года. Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit". За год доля просроченных кредитов выросла на 23,14 процента.
Объем краткосрочных кредитов по итогам 2014 года составил 3931,4 миллиона манатов (включая 391,6 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3 335,5 миллиона манатов (включая 362,1 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам 2013 года. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на 17,9 процента.
Объем долгосрочного кредитования за 2014 год составил 14 611,3 миллиона манатов (включая 584,6 миллиона манатов просроченных ссуд) против 12087,5 миллиона манатов (включая 430,6 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам 2013 года. За год объем долгосрочного кредитования вырос на 20,9 процента.
По данным ЦБА, кредитный портфель государственных банков страны составил 6 143,8 миллиона манатов с удельным весом 33,1 процента, а частными банками было выдано кредитов на 11 873,6 миллиона манатов с удельным весом 64 процента. Оставшиеся 2,8 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 525,2 миллиона манатов.
В 2014 году азербайджанские банки увеличили объем потребительского кредитования на 24,4 процента по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года.
По данным отчета ЦБА, доля потребительских кредитов в совокупном объеме кредитных вложений банков составила 44 процента, или 7 731,8 миллиона манатов. Для сравнения: в 2013 году их доля составила 40,3 процента, а сумма выданных кредитов - 6214,7 миллиона манатов.
На втором месте по удельному весу в общем кредитном портфеле банков находится сфера торговли и услуг (14,5 процента, или 2 680,7 миллиона манатов). На третьем - сектор строительства и недвижимости (13,8 процента, или 2 555,1 миллиона манатов).
В сектор промышленности и производства было направлено 10,9 процента от общего объема кредитования реального сектора экономики Азербайджана, что в номинальном выражении составляет 2 027,8 миллиона манатов.
В связи с объявлением 2014 года в Азербайджане Годом промышленности, банки страны также увеличили кредитование этой сферы. Для сравнения: по итогам 2013 года доля кредитования сектора промышленности составила 9,8 процента от общего объема банковских вложений в экономику страны.
На долю транспорта и связи за указанный период пришлось четыре процента (736 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,6 процента (847,3 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,1 процента (195,8 миллиона манатов).
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, по итогам 2014 года составили 3 146,28 миллиона манатов, или 17 процента от общего объема кредитного портфеля банков, что на 49,8 процента превышает показатель 2013 года.
По Баку этот показатель составил 15396,3 миллиона манатов, где на кредиты в национальной валюте пришлись 11007,5 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по кредитам в стране по итогам 2014 года составила 13,7 процентов, по Баку - 12,3 процента.
Объем кредитования по Абшеронскому экономическому району составил 609 миллиона манатов при средней ставке в 18,3 процента, Аранскому - 1 105,7 миллиона манатов при ставке 21,3 процента, Горно-Ширванскому - 129,7 миллиона манатов - ставка 23,2 процента, Гянджа-Газахскому - 427,3 миллиона манатов - 21,7 процента, Губа-Хачмазскому - 143 миллиона манатов - 20,1 процента, Лянкяранскому - 327,8 миллиона манатов - 22,9 процента, Шеки-Загатальскому - 172,2 миллиона манатов - 21,1 процента, Верхне-Карабахскому - 84,13 миллиона манатов - 20,8 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 32,9 миллиона манатов - 25,6 процента, Нахчыванскому - 114,7 миллиона манатов - 13,8 процента.
Азербайджанские банки в 2014 году понизили процентные ставки по кредитам в местной и иностранной валюте.
По данным ЦБА на конец 2014 года, средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте на отчетный период составила 13,81 процента против 14,13 процента на конец 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 14,07 процента против 14,39 процента на конец 2013 года.
Средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 9,99 процента против 11,52 процента по итогам 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 9,18 процента против 10,76 процента соответственно.
На первое января 2015 года средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,53 процента против 17,65 процента на первое января 2014 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в СКВ составила 21,52 процента против 20,74 процента на первое января 2014 года.
Ипотечное кредитование
Ипотека играет важную роль в улучшении жилищных условий населения страны.
В 2014 году по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 97,1 миллиона манатов, что на 14 процентов меньше показателя предшествующего года.
Всего с начала финансирования по линии АИФ было выдано ипотечных кредитов более чем на 636 миллионов манатов, в том числе 112,9 миллиона манатов - в 2013 году, 74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году.
Согласно отчету, в течение 2014 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 126,4 миллиона манатов.
Средняя сумма, выданная уполномоченными банками АИФ, составляет 40 206 манатов (в 2013 году этот показатель составил 39 474 маната), средний срок выдачи кредита - 279 месяцев (278 месяцев), среднегодовая процентная ставка - 6,79 процента (против 6,88 процента годом ранее), среднемесячная выплата - 332,5 маната (319,9 маната).
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодня уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного фонда являются 28 банков [в стране действуют 44 банка]. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания [всего их насчитывается 27] и 14 оценочных организаций.
Лишь 5 азербайджанских банков выдали не менее одной тысячи ипотечных кредитов по государственной системе, реализуемой через Азербайджанский ипотечный фонд.
В эту пятёрку вошли AG Bank, Xalq Bank, Bank Standard, Demirbank и Zamin Bank.
При этом на AG Bank приходится 1270 ипотечных кредитов, на Xalq Bank - 1222, на Bank Standard - 1181 кредит. В свою очередь доля Demirbank составляет 1048 кредитов, а Zamin Bank - 1000 ссуд.
В 2014 году на граждан, занятых в государственном секторе экономики, пришлось 32,8 процента от общего объема выданных по линии Азербайджанского ипотечного фонда кредитов.
По данным отчета ЦБА, на втором месте - сотрудники частных предприятий и фирм (29,6 процента), чуть меньше ипотечных кредитов (23,8 процента от общего объема) было выдано работникам финансового сектора, а еще 13,8 процента приобретаемого в ипотеку жилья приходится на граждан, занятых в нефтяном секторе экономики.
В течение 2014 года по линии АИФ было выдано кредитов на сумму 134,45 миллиона манатов, что позволило увеличить общий объем жилищного финансирования до 633,28 миллиона манатов. Число получателей ипотечных кредитов достигло 15 842 человек.
Общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил на начало 2015 года 557,37 миллиона манатов.
Из госбюджета на финансирование социальной ипотеки выделено всего 216 миллионов манатов. По состоянию на первое января 2015 года, на льготных условиях выдано всего 3520 кредитов на 130,2 миллиона манатов.
На первое января текущего года по линии АИФ в рамках обычной ипотеки было выдано кредитов на сумму 435,2 миллиона манатов. Обычная ипотека предоставляется из средств, привлеченных от размещения ипотечных облигаций.
Банковский сектор Азербайджана
На динамику депозитов влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.
В 2014 году депозитная база азербайджанских банков выросла на 23,9 процента по сравнению с 2013 годом.
Согласно отчету ЦБА, по состоянию на первое января 2015 года, суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 15 453,4 миллионов манатов против 12 475,8 миллиона манатов на начало января 2014 года.
Из указанного объема средств 7 743,5 миллиона манатов пришлись на денежные средства в манатах, из которых 2 734,4 миллиона манатов - депозиты до востребования, 5 009,1 миллиона манатов - срочные депозиты. На средства в иностранной валюте пришлись 7 709,8 миллионов манатов (1798,8 миллиона манатов и 5 911 миллиона манатов соответственно).
По сравнению с 2013 годом, вклады физических лиц увеличились на 12,4 процента, а объем депозитов юридических лиц - на 46,3 процента.
По итогам 2014 года объем вкладов физических лиц в банках страны составил 7 188,4 миллиона манатов против 6 395,8 миллиона манатов в 2013 году.
По данным Центробанка, 4 422,4 миллиона манатов (61,5%) средств были размещены населением в национальной валюте, 2 766 миллиона манатов - в СКВ. С 2012 года в Азербайджане наблюдается тенденция превалирования денежных вкладов населения в банках в национальной валюте над вкладами в иностранной валюте.
Вклады населения, являющиеся одним из самых главных показателей доверия к банковской системе, играют еще и важнейшую роль в качестве ресурсов для осуществления банками нормальной деятельности.
Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов страны (за исключением Баку), составили в 2014 году 540,6 миллиона манатов, или 7,52 процентов от совокупного объема банковских вкладов. По сравнению с 2013 годом, этот показатель вырос на 13,5 процента.
За указанный период по Баку объем вкладов составил 6 647,7 миллиона манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлись 4 015,2 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составила восемь процентов, по Баку - тоже восемь процентов.
Таким образом, Баку остается лидером по привлечению банками вкладов населения.
По привлечению депозитов населения по регионам к концу 2014 года Абшеронский экономический район (173,1 миллиона манатов при средней ставке 8,5 процента) обогнал Аранский экономический район (164,16 миллиона манатов, средняя ставка - 7,6 процента годовых), который лидировал по этому показателю почти год.
За 2014 год объем вкладов по Горно-Ширванскому экономическому району составил 15,5 миллиона манатов при ставке 6,3 процентов, Гянджа-Газахскому - 64,2 миллиона манатов при ставке 6,1 процента, Губа-Хачмазскому - 20,3 миллиона манатов при ставке 6,6 процента, Лянкяранскому - 43,6 миллиона манатов - ставка 7,2 процента, Шеки-Загатальскому - 22,8 миллиона манатов - ставка 5,7 процента, Верхне-Карабахскому - 10,85 миллиона манатов - 4,6 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 6,8 миллиона манатов - 5,4 процента, Нахчыванскому - 19,3 миллиона манатов при средней ставке 4,4 процента.
По итогам 2014 года объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 4 928,1 миллиона манатов против 3 261,5 миллиона манатов (по итогам 2013 года). Объем депозитов нефинансовых организаций составил 3966,9 миллиона манатов против 2 818,4 миллиона манатов по итогам 2013 года.
Общий объем депозитов юридических лиц составил 8 895 миллиона манатов против 6079,9 миллиона манатов (по состоянию на первое января 2014 года).
По состоянию на первое января 2015 года банки Азербайджана снизили ставки по депозитам как в национальной валюте, так и в СКВ.
Согласно данным отчета ЦБА, средняя ставка по депозитам в манатах на первое января 2015 года составила 8,86 процента против 9,42 процента на первое января 2014 года. Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 9,24 процента против 9,66 процента на начало января 2014 года.
По состоянию на первое января 2015 года средняя ставка по депозитам физических лиц в манатах составила 9,45 процента, тогда как на первое января 2014 года она составляла 9,81 процента. Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте составила 9,78 процента против 10,23 процента на начало января 2014 года.
В отчете ЦБА отмечается, что на начало января 2015 года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила 5,51 процента против 5,74 процента на первое января 2014 года. Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте была равна шесть процента против 2,98 процента на начало января 2014 года.
В 2015 году в Азербайджане будут снижены процентные ставки по кредитам. Президент Азербайджана Ильхам Алиев дал соответствующее поручение в подписанном Указе о применении закона "О государственном бюджете Азербайджана на 2015 год".
В соответствии с Указом, Центральному банку Азербайджана поручено принять меры по снижению процентных ставок по кредитам коммерческих банков, по уменьшению разницы между ставками по кредитам и учетной ставкой регулятора.
На сегодняшний день средняя ставка по кредитам в Азербайджане составляет 14,3 процента. Около трех четвертей кредитного портфеля банков приходится на бизнес-кредиты, ставки по которым в среднем составляют 10,8 процента. Ставки по потребительским кредитам (четверть портфеля) составляют 18 процентов.
Учетная ставка Центробанка Азербайджана в настоящее время равна 3,5 процента.
Кроме того, в соответствии с Указом, ЦБА должен будет раз в полгода информировать Президента Азербайджана о проделанной работе.
Как ранее отметил председатель Центробанка Азербайджана Эльман Рустамов, во всем мире процентные ставки являются одной из центральных проблем макроэкономики. "В целом этот вопрос тесно связан с проблемами экономической активности, экономического роста, занятости, инфляции", - сказал он.
По его словам, ЦБА ведет последовательную работу по снижению процентных ставок в стране.
По обеспеченным потребительским кредитам на покупку автомобиля процентная ставка составляет 14-18 процентов, по ипотечным кредитам, выделенным по государственной линии, - 4,8 процента, по ипотечным кредитам, выданным за счет собственных средств банков, - 9-10 процентов.
Процентные ставки по потребительскому кредитованию составляют до 35 процентов, однако, они являются полностью необеспеченными кредитами.
Финансовая деятельность банков
По итогам 2014 года в Азербайджане действовали 45 банка: 43 коммерческих и два государственных. Банки с зарубежным капиталом составляют 23 единицы. В восьми из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 13 банках - до 50 процентов, также действуют два местных филиала зарубежных банков.
В конце 2014 года Центральный банк Азербайджана предоставил лицензию на осуществление банковской деятельности в стране дочерней структуре турецкого "T.C. Ziraat Bankası". "Дочка" турецкого банка в Азербайджане будет функционировать под названием "Ziraat Bank Azərbaycan".
"Ziraat Bankası" является одним из акционеров ОАО "Azər-Türk Bank". В настоящее время ему принадлежат 14 процентов акций банка, одним процентом владеет "Ziraat Bank Intenational AG", а 85 процентами - Государственный комитет по вопросам имущества Азербайджана.
Ранее доля "Ziraat Bankası" в "Azər-Türk Bank" составляла 46 процентов, "Ziraat Bank Intenational AG" - четыре процента. Как ранее сообщил гендиректор банка Гусейн Айдын, "Ziraat Bankası" принял решение о продаже своей доли в ОАО "Azər-Türk Bank".
Центральный банк Азербайджана констатировал по итогам 2014 года превышение суммарной прибыли банков над общим убытком в 78,4 раза.
По данным отчета, прибыль 37 банков страны за указанный период составила 375,33 миллиона манатов, а убытки восьми банков - 4,79 миллиона манатов, что позволило банковской системе получить чистую прибыль в размере 370,54 миллиона манатов.
По сравнению с ноябрем 2014 года, число прибыльных банков в стране уменьшилось на два при падении их суммарной прибыли на 14,59 процента. Число убыточных банков увеличилось на три (при этом их общий убыток сократился на 83,2 процента).
В декабре 2014 года по сравнению с аналогичным месяцем 2013 года число прибыльных банков в стране сократилось на два, а суммарная прибыль сектора выросла на 37,8 процента. При этом число убыточных банков увеличилось на четыре, а общий убыток вырос на 0,84 процента.
|
Периоды |
Количество банков, работающих с прибылью |
Общая прибыль банковской системы (по прибыльным банкам) |
Количество банков, работающих с убытком |
Общий убыток банковской системы (по убыточным банкам) |
Итоговая прибыль (+) или убыток (-), полученные банками |
|
01.01.2014 |
39 |
272,32 |
4 |
-4,75 |
267,57 |
|
01.01.2015 |
37 |
375,33 |
8 |
-4,79 |
370,54 |
В 2014 году капитализация банковского сектора Азербайджана по сравнению с 2013 годом выросла на 22,8 процента, составив 4 160,1 миллиона манатов.
Согласно данным отчета ЦБА, число банков с капиталом, превышающим десять миллионов манатов, составило по итогам отчетного периода 43, увеличившись на одну единицу по сравнению с показателями на 2013 год. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 99,8 процента.
У одного банка капитал сформирован в пределах от пяти миллионов до десяти миллионов манатов, еще у одного - от 3,5 миллиона до пяти миллионов манатов. Удельный вес этих категорий банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил по 0,1 процента.
Требование Центробанка к минимальному размеру совокупного капитала банков было определено на уровне 50 миллионов манатов к концу 2014 года.
По состоянию на первое января 2015 года, активы банковского сектора Азербайджана составили 25,18 миллиарда манатов против 20,39 миллиарда манатов по итогам 2013 года.
По данным ЦБА, за год банковские активы выросли на 23,49 процента.
Основу (68,2 процента) активов банковского сектора Азербайджана за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 17,17 миллиарда манатов (рост за год на 21,17 процента), инвестиции (2,19 миллиарда манатов при удельном весе в 8,68 процента и росте за год на 33,5 процента) и средства на корсчетах (1,83 миллиарда манатов, удельный вес - 7,3 процента, рост за год - 55,1 процента).
Кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, составили по итогам 2014 года 1 018,1 миллиона манатов (четыре процента).
В структуре пассивов основную долю (44,03 процента) составили депозиты (11,09 миллиарда манатов на первое января 2015 года), которые увеличились на 24,89 процента по сравнению с 2013 годом. Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 8,45 миллиарда манатов (33,54 процента), увеличившись за год на 24,3 процента.
Рынок платежных карт
Количество платежных карт в Азербайджане по итогам декабря 2014 года составило 5,966 миллиона, увеличившись за год на 5,1 процента.
Из общего количества платежных карт 4,664 миллиона относятся к дебетовым картам (в том числе 2,426 миллиона - социальным картам), 1, 444 миллиона - зарплатным, 794 тысячи - к прочим. Число кредитных карт в стране за указанный период составило 1,302 миллиона.
По данным отчета ЦБА, общий оборот по платежным картам через банкоматы и POS-терминалы в 2014 году составил 11,869 миллиарда манатов, а общее число операций - 79,229 миллиона.
В 2014 году по дебетовым картам в Азербайджане было совершено 62,014 миллиона операций на сумму 9,523 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по дебетовым картам через банкоматы внутри страны было проведено 49,537 миллиона операций на сумму 8,561 миллиарда манатов, POS-терминалы - 3,5 миллиона операций на сумму 611 миллионов манатов.
По кредитным картам в 2014 году в стране было осуществлено 17,217 миллиона операций на общую сумму 2,347 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по кредитным картам через банкоматы было проведено 5,506 миллиона операций на сумму 1,253 миллиарда манатов, POS-терминалы - 7,201 миллиона операций на 511 миллионов манатов.
По данным на первое января 2015 года, в стране функционировали 2 608 банкоматов, из них 1 471 банкомат расположен в Баку, 1 137 - в других городах и районах страны. Общее число банкоматов за год выросло на 186, или 7,7 процента.
На первое января 2015 года число POS-терминалов в Азербайджане составило 73 013, из которых 50 050 установлены в Баку, а 22 963 - в других городах и районах страны. В 2014 году в Азербайджане количество POS-терминалов по сравнению с 2013 годом выросло на 39 728, или в 2,19 раза.
Фондовый рынок
Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в 2014 году составил 8,158 миллиарда манатов, уменьшившись по сравнению с аналогичным показателем прошлого года на 3,74 процента.
Объем рынка государственных ценных бумаг за отчетный период составил 4,156 миллиарда манатов (снижение на 41,35 процента), а оборот рынка корпоративных бумаг - 4,001 миллиарда манатов (рост в 2,9 раза).
Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному и корпоративному секторам (январь-декабрь 2014 года)
|
Сегменты рынка |
на 30 декабря 2014 года |
на 30 декабря 2013 года |
Процентное соотношение |
||
|
Объем сделок, AZN |
Количество сделок |
Объем сделок, AZN |
Количество сделок |
||
|
государственные облигации минфина - (размещение) |
80 311 321,02 |
31 |
98 048 951,72 |
51 |
81,91% |
|
государственные облигации минфина - (вторичный рынок) |
27 597 328,09 |
17 |
36 556 828,09 |
14 |
75,49% |
|
ноты Центробанка - (размещение) |
158 054 771,87 |
47 |
299 828 637,61 |
105 |
52,72% |
|
ноты Центробанка - (вторичный рынок) |
349 810 288,32 |
29 |
43 955 612,02 |
4 |
795,83% |
|
репо-операции |
3 540 809 139,72 |
297 |
6 609 110 630,25 |
583 |
53,57% |
|
рынок государственных ЦБ, всего |
4 156 582 849,02 |
421 |
7 087 500 660 |
757 |
58,65% |
|
корпоративные облигации (размещение) |
2 165 184 851,94 |
100 |
152 791 623,42 |
96 |
1417,08% |
|
корпоративные облигации (вторичный рынок) |
807 627 156,32 |
299 |
790 966 126,89 |
229 |
102,11% |
|
акции (размещение) |
1 009 478 762,63 |
655 |
423 163 180,89 |
349 |
238,56% |
|
акции (вторичный рынок) |
19 607 054,01 |
4 802 |
21 440 318,04 |
3 505 |
91,45% |
|
рынок корпоративных ЦБ, всего |
4 001 897 824,90 |
5 856 |
1 388 361 249,24 |
4 179 |
288,25% |
|
Итого: |
8 158 480 673,92 |
6 277 |
8 475 861 908,93 |
4 936 |
96,26% |