С 13 июля 2015 года учетная ставка Центрального банка Азербайджана (ЦБА) снижена с 3,5 процента до трех процентов.
Данное решение принято для создания монетарной почвы с целью усиления финансовой поддержки экономическому росту в ненефтяном секторе, стимулирования инвестиций путем ускорения снижения процентных ставок, оптимизации стоимости финансирования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.
Центральный банк Азербайджана также снизил коэффициент "левериджа" с восьми до шести процентов. Изменения вступили в силу с 14 июля. Соответствующее изменение внесено в "Правила расчета капитала банков и его адекватности".
Норматив "леверидж" предназначен для ограничения сильного роста банков.
Меры, реализованные в текущем году в ответ на новые тенденции экономического цикла, направлены на сохранение устойчивости национальной экономики.
Одной из важнейших мер, принятых в этой сфере, было стимулирование удешевления стоимости банковских услуг, в частности снижения процентных ставок.
Так, ЦБА ввел верхнюю планку процентных ставок по кредитам. Такое решение распространяется только на потребительские кредиты и микрокредиты. Центробанк рекомендовал банкам, чтобы фактическая годовая процентная ставка по потребительским кредитам не превышала 29 процентов, а по микрокредитам - 25 процентов.
За несоблюдение данного требования административные меры не предусмотрены, однако, все банки страны уже привели ставки по кредитам в соответствии с уровнем, предложенным ЦБА.
В июле ЦБА также ликвидировал лицензию двух банков - ОАО "EvroBank" и ОАО "Azerbaycan Kredit Bankı". Действия Центробанка нацелены на снижение рисков в банковском секторе, сохранение доверия и таким образом, расширение финансового посредничества.
В то же время филиал турецкого "Ziraat Bank" официально приступил к деятельности в Азербайджане. Официального открытия банка не было, но мы уже с середины июля начали обслуживать клиентов. Турецкий "T.C. Ziraat Bankası" в конце 2014 года получил в Центральном банке Азербайджана (ЦБА) лицензию на осуществление банковской деятельности в стране через свою дочернюю структуру ОАО "Ziraat Bank Azerbaijan".
В этом же месяце президентом страны был Подписан указ о предприватизационном оздоровлении Международного банка Азербайджана для подготовки к приватизации принадлежащих государству акций ОАО "Международный банк Азербайджана".
По финансовым показателям Международный банк Азербайджана (МБА) является самым крупным банком страны и играет важную роль в выдаче предпринимателям кредитов, оказании населению широкого спектра банковских услуг, осуществлении расчетов и социальных выплат.
В июле 2015 года валютные резервы, находящиеся в распоряжении Центрального банка Азербайджана (ЦБА), сократились по сравнению с июнем на 18,7 миллиона долларов (0,2 процента) - до 8,5 миллиарда долларов.
С начала 2015 года валютные резервы Центробанка сократились на 5,26 миллиарда долларов (38,2 процента).
Сокращение объема валютных резервов Центрального банка наблюдается с июля прошлого года. Если в начале этот процесс протекал медленными темпами (в районе 20-50 миллионов долларов), то, начиная с декабря, произошло резкое сокращение их объема, что связано с увеличением спроса на долларовую массу в стране.
Однако, уже в мае-июне 2015 года рост валютных резервов возобновился. Так, в мае резервы ЦБА увеличились по сравнению с апрелем на 42,9 миллиона долларов (0,51 процента) - до 8,43 миллиарда долларов, а в июне - на 89,4 миллиона долларов (1,06 процента).
Как сообщал ранее председатель правления ЦБА Эльман Рустамов, после корректировки курса маната Центробанк продолжает участие в валютном рынке страны, и он связал это с еще продолжающимся процессом долларизации.
Валютный рынок и курс маната
При сохранении средней цены на нефть на уровне 50 долларов и стабильности экономик стран- торговых партнеров Азербайджана никаких проблем с курсом маната до конца года и в среднесрочном периоде не ожидается. Так считает председатель ЦБА Эльман Рустамов. По его словам, курс маната больше всего зависит от внешних факторов, нежели внутренних.
В течение июля мы наблюдали процесс укрепления курс доллара к манату и ослабления евро на фоне дефолта Греции.
Денежный рынок Азербайджана
Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы. Сокращение валютных резервов страны, а также решение Центробанка от 16 февраля 2014 года о проведении курсовой политики на основе механизма бивалютной корзины, которая включает доллар и евро, значительно повлияло на размеры денежных агрегатов в последующие месяцы.
В июле 2015 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц по сравнению с предыдущим месяцем сократилась на 1,26 процента и на 37,75 процента по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.
Согласно данным отчета ЦБА, по итогам июля 2015 года показатель M2 составил 10 853,5 миллиона манатов против 10 991,8 миллиона манатов - по итогам июня и 17 435,1 миллиона манатов на первое августа 2014 года.
Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) сократился за год на 39,34 процента и составил 6 374,5 миллиона манатов против 10 508,86 миллиона манатов на конец июля 2014 года. По сравнению с июнем показатель М0 в июле текущего года вырос на 0,3 процента.
По итогам июля 2015 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 18 855,4 миллиона манатов, что на 11,17 процента меньше показателя аналогичного периода 2014 года (21 225,4 миллиона манатов) и на 0,03 процента больше показателя на конец июня 2015 года (18 849,4 миллиона манатов).
Деньги для сделок (transaction money (M1)) сократились за год на 33,3 процента, составив 8 213,6 миллиона манатов против 13 036,8 миллиона манатов по итогам июля 2014 года, а по сравнению с предшествующим месяцем увеличились на 1,16 процента (8 301 миллиона манатов).
Параметры денежного рынка, в млн. манатов:
|
Объем, январь-июль |
|
|
Денежная масса в расширенном понимании (М3) |
18 855,4 |
|
Денежная масса в манатном выражении (М2) |
10 853,5 |
|
Наличность в манатном выражении (М0) |
6 374,5 |
|
Безналичность в манатном выражении |
4 479 |
По состоянию на первое августа 2015 года, банковские резервы в Азербайджане составили 777,8 миллиона манатов, что на 8,3 процента превышает показатель аналогичного периода 2014 года (702,1 миллиона манатов).
По данным отчета ЦБА, на первое августа текущего года расширенная денежная база в стране составила 7 793,4 миллиона манатов.
В годовом исчислении денежная база в Азербайджане сократилась на 34,3 процента. Для сравнения: по итогам июля 2014 года данный показатель составил 11 858,1 миллиона манатов. По сравнению с июнем, денежная база в Азербайджане сократилась на 0,16 процента.
По данным ЦБА, к первому августа 2015 года денежная база в манатах составила 7 467,5 миллиона манатов против 11 736,5 миллиона манатов на первое августа 2014 года.
За отчетный период объем денег в обращении составил 7 013,7 миллиона манатов, тогда как на первое августа 2014 года этот показатель был на уровне 11 144,4 миллиона манатов.
Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое августа 2015 года 90 процентов, сократившись на 3,9 процента по сравнению с показателем на первое июля 2014 года.
Кредитный рынок Азербайджана
Банки страны в январе-июле 2015 года увеличили кредитование экономики на 18,5 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В июле 2015 года по сравнению с предыдущим месяцем объемы банковского кредитования сократились на 0,5 процента.
По данным Центробанка, на первое августа 2015 года банками было выдано кредитов на 20 187,5 миллиона манатов, в том числе 11 419,3 миллиона манатов (56,57 процента) - в национальной валюте и 8 768,2 миллиона манатов (43,43 процента) - в СКВ.
В январе 2015 года это соотношение составляло 73 и 27 процентов соответственно, январе-феврале - 60 и 40 процентов, а в первом квартале - 59,17 и 40,83 процента соответственно.
Для сравнения: по итогам июля 2014 года банками было выдано кредитов на сумму 17 034 миллиона манатов (12 467,1 миллиона манатов - в национальной валюте и 4 566,9 миллиона манатов - в СКВ).
По итогам января-июля 2015 года доля просроченных займов и ссуд в общем кредитном портфеле банков Азербайджана составила 6,4 процента (1 294,8 миллиона манатов).
По сравнению с июнем в июле объем проблемных кредитов незначительно сократился - на 3,28 процента.
Это первое снижение объема просроченных займов и ссуд с начала года. Так, если в январе их объем составлял 1 030,9 миллиона манатов (5,55 процента), то к июню уже достиг 1 338,7 миллиона манатов (6,6 процента).
Тем не менее, объем проблемных кредитов вырос на 43,85 процента по отношению к показателю аналогичного периода прошлого года и на 32,6 процента по сравнению с началом года.
Для сравнения: в январе-июле 2014 года этот показатель составлял 900,1 миллиона манатов (5,28 процента).
Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit".
Рост объема просрочек наблюдался на фоне увеличения кредитного портфеля банков.
Объем краткосрочных кредитов по итогам июля 2015 года составил 4 413,4 миллиона манатов (включая 452,6 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3 558,8 миллиона манатов (включая 379,6 миллиона манатов просроченных ссуд) годом ранее. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на 24 процента.
Объем долгосрочного кредитования по итогам января-июля 2015 года составил 15 774 миллиона манатов (включая 842,2 миллиона манатов просроченных ссуд) против 13 475,2 миллиона манатов (включая 520,5 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам июля 2014 года. За год объем долгосрочных кредитов вырос на 17,06 процента.
По данным ЦБА, кредитный портфель государственных банков страны составил 7 225,1 миллиона манатов с удельным весом 35,8 процента, а частными банками было выдано кредитов на 12 376,3 миллиона манатов с удельным весом 61,3 процента. Оставшиеся 2,9 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 586 миллионов манатов.
В январе-июле 2015 года азербайджанские банки увеличили объем потребительского кредитования на 11,2 процента по сравнению с показателем аналогичного периода 2014 года, а в июле по отношению к июню наблюдалось снижение на 1,5 процента.
Снижение объемов потребкредитования в стране началось после девальвации курса маната [21 февраля доллар подорожал почти на 34 процента]. Так, если в феврале рост составил почти девять процентов, то в марте банки снизили объемы потребкредитования на 1,4 процента, в апреле - 1,2 процента, в мае - 1,88 процента, в июне -1,97 процента.
По данным отчета, доля потребительских кредитов в совокупном объеме кредитных вложений банков снизилась с 43 процентов по итогам февраля до 38,5 процента по итогам июля - до 7,77 миллиарда манатов.
Для сравнения: в январе-июле 2014 года их доля составила 41 процент, а сумма выданных кредитов - 6,99 миллиарда манатов.
Второе место по удельному весу в общем кредитном портфеле банков занимает сфера торговли и услуг (14,2 процента, или 2,86 миллиарда манатов). Третье - сектор строительства и недвижимости (13,9 процента, или 2,8 миллиарда манатов).
За указанный период объем кредитования сектора промышленности и производства достиг 2,18 миллиарда манатов в номинальном выражении или 10,8 процента от совокупного объема кредитов, направленных в реальный сектор Азербайджана.
На долю транспорта и связи за указанный период пришлось 4,6 процента (921,7 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,7 процента (946,7 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,4 процента (279,5 миллиона манатов).
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана в январе-июле 2015 года, составили 3,312 миллиарда манатов, или 16,4 процента от общего объема кредитного портфеля банков.
Почти треть (28,2 процента) кредитов, или 933,78 миллиона манатов, выданных населению в регионах страны, пришлась на иностранную валюту. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года доля кредитов в инвалюте в регионах Азербайджана незначительно выросла. Так, за аналогичный период прошлого года их доля составляла 21,7 процента, или 586,86 миллиона манатов.
По данным ЦБА, 16 875,48 миллиона манатов кредитов выданы в Баку. При этом на кредиты в национальной валюте пришлись 9 041,07 миллиона манатов (53,6 процента). Для сравнения: за аналогичный период 2014 года в Баку было выдано займов на сумму 14 325,7 миллиона манатов, из них 10 345,6 миллиона манатов (72,2 процента) пришлись на кредиты в национальной валюте.
Среднегодовая процентная ставка по кредитам в стране в январе-июле 2015 года составила 13,4 процента, по Баку - 12 процентов.
Общий объем кредитов, выданных банками в Абшеронском экономическом районе, составил 649,5 миллиона манатов при средней ставке в 19,1 процента, Аранском - 836,7 миллиона манатов (22,9 процента), Горно-Ширванском - 115,57 миллиона манатов (23 процента), Гянджа-Газахском - 744 миллиона манатов (19,5 процента), Губа-Хачмазском - 258,5 миллиона манатов (20,7 процента), Лянкяранском - 288,08 миллиона манатов (24 процента), Шеки-Загатальском - 215,3 миллиона манатов (22,1 процента), Верхне-Карабахском - 61,97 миллиона манатов (19,6 процента), Кельбаджар-Лачинском - 5,78 миллиона манатов (17,8 процента), Нахчыванском - 136,5 миллиона манатов (13,8 процента).
Средняя процентная ставка по кредитам, выданным в июле азербайджанскими банками в национальной валюте, понизилась, а в иностранной валюте - выросла.
В июле 2015 года в Азербайджане средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте составила 13,97 процента против 13,98 процента в предыдущем месяце. Средняя процентная ставка по кредитам в июле 2014 года составила 14,36 процента, на начало 2015 года - 13,81 процента.
В июле средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 12,73 процента против 12,47 процента в предыдущем месяце. Средняя ставка в июле 2014 года составила 14,64 процента, на начало 2015 года - 14,07 процента.
Средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 9,87 процента против 9,89 процента в июне текущего года, 11,09 процента - в июле 2014 года, 9,99 процента - на начало 2015 года.
В июле средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 8,83 процента против 8,81 процента, 10,54 процента и 9,18 процента соответственно.
В июле средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,29 процента против 18,22 процента в июне 2015 года, 18,49 процента - в аналогичном периоде 2014 года, 18,53 процента - на начало 2015 года.
Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в СКВ составила 21,46 процента против 20,58 процента, 21,33 процента и 21,52 процента соответственно.
Ипотечное кредитование
В январе-июле 2015 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 65,2 миллиона манатов, что на 2,25 процента меньше показателя аналогичного периода 2014 года.
По данным отчета ЦБА по итогам семи месяцев 2015 года, в июле по линии АИФ было выдано кредитов на 8,7 миллиона манатов, что на 45 процентов превышает показатель июля прошлого года (шесть миллионов манатов).
В течение июля 2015 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 48,9 миллиона манатов.
На социальную ипотеку с начала года выдано 29,2 миллиона манатов из предусмотренных на этот года 50 миллионов манатов. Из государственного бюджета в АИФ в июле этого года были перечислены 5,3 миллиона манатов.
Общий объем размещения ипотечных облигаций в течение января-июля составил 31 миллион манатов. Эти средства направляются на финансирование обычной ипотеки.
Среднемесячная сумма кредита, выданная за отчетный период уполномоченными банками АИФ, составила 40 697,8 маната (в июле 2014 года этот показатель составил 39 944 маната), средний срок выдачи кредита - 279,7 месяца (278 месяцев), среднегодовая процентная ставка - 6,72 процента (против 6,82 процента годом ранее), среднемесячная выплата - 297,5 маната (318,7 маната).
Всего на сегодняшний день по линии фонда было выдано 17 374 ипотечных кредитов более чем на 702,4 миллиона манатов, в том числе 97,1 миллиона манатов - в 2014 году, 112,9 миллиона манатов - в 2013 году, 74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году.
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодняшний день уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного фонда являются 30 банков [в стране действуют 43 банка]. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания [всего их насчитывается 26] и 16 оценочных организаций.
Банковский сектор Азербайджана
На динамику депозитов в банках влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.
По состоянию на первое августа 2015 года, общий объем банковских депозитов юридических и физических лиц, привлеченных кредитными организациями Азербайджана, составил 18 213,6 миллиона манатов.
По данным отчета ЦБА, за июль депозитная база банков сократилась почти на 0,1 процента, с начала года - выросла на 17,86 процента, а в годовом исчислении - увеличилась на 25,1 процента.
Для сравнения: на первое июля 2015 года общий объем вкладов в азербайджанских банках составил 18 231,6 миллиона манатов, на первое января - 15 453,4 миллиона манатов, а на первое августа 2014 года - 14 558,1 миллиона манатов.
По итогам июля текущего года депозиты в национальной валюте - манатах - составили 4 879,7 миллиона манатов, из которых 1 925,4 миллиона манатов - депозиты до востребования, 2 954,3 миллиона манатов - срочные депозиты.
По данным отчета, за указанный период вклады в свободно конвертируемой валюте (СКВ) составили 13 333,8 миллиона манатов (3 465,7 миллиона манатов - депозиты до востребования, 9 868,1 миллиона манатов - срочные депозиты).
Таким образом, на первое июля на вклады в манатах пришлось 26,8 процента, в инвалюте - 73,2 процента - от общего объема депозитной базы банков. Для сравнения: в начале года за счет манатных вкладов было сформировано 50,1 процента, вкладов в СКВ - 49,9 процента депозитной базы банков.
По итогам 2014 года депозиты в национальной валюте составили 7 743,5 миллиона манатов, из которых 2 734,4 миллиона манатов - депозиты до востребования, 5 009,1 миллиона манатов - срочные депозиты. Депозиты в СКВ составили 7 709,8 миллиона манатов, из которых 1 798,8 миллиона манатов - депозиты до востребования, 5 911 миллионов манатов - срочные депозиты.
Рост удельного веса депозитов в иностранной валюте, наблюдавшийся в феврале-апреле, был вызван девальвацией национальной валюты. Так, решением Совета директоров Центробанка Азербайджана от 21 февраля 2015 года официальный курс доллара был установлен на уровне 1,05 маната.
На первое августа 2015 года объем вкладов физических лиц в банках Азербайджана составил 7 605,1 миллионов манатов. За июль объем вкладов населения сократился на 0,63 процентов против роста на 0,69 процентов в июле. При этом с начала года данный показатель вырос на 5,79 процентов, в годовом исчислении - на 9,58 процентов.
Для сравнения: на первое июля 2015 года объем вкладов физлиц в банках страны составлял 7 653,6 миллионов манатов, на первое июня - 7 701,1 миллионов манатов, на первое января - 7 188,3 миллионов манатов и на первое августа 2014 года - 6 940 миллионов манатов.
Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов страны (за исключением Баку), составили в январе-июле 2015 года 587,26 миллиона манатов, или 7,7 процента от совокупного объема банковских вкладов.
За указанный период по Баку объем вкладов составил 7 017,86 миллиона манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлись 1 839,2 миллиона манатов.
После девальвации маната почти на 34 процента, произошедшей 21 февраля, в Азербайджане наблюдается тенденция снижения объема вкладов в банковскую систему. В течение июля портфель банковских вкладов населения, проживающего в регионах страны, сократился на 0,12 процента.
При этом, в отличие от Баку, большая часть населения регионов страны все еще хранит свои средства в манатах. Так, в отчетном периоде объем сбережений жителей регионов в иностранной валюте составил 287,77 миллиона манатов (49 процентов от всех вкладов в регионах).
С начала текущего года за пределами столицы также наблюдается постепенный рост банковских вкладов в СКВ. Так, в начале 2015 года доля банковских вкладов населения в СКВ в регионах Азербайджана составляла 24,2 процента.
По итогам июля 2015 года среднегодовая ставка по стране и Баку составила восемь процентов.
Среди регионов лидером по привлечению банками вкладов населения остается Абшеронский экономический район (178,47 миллиона манатов, средняя ставка - 8,6 процента годовых).
За указанный период объем вкладов по Аранскому экономическому району составил 93,55 миллиона манатов при средней ставке в 6,3 процента, Горно-Ширванскому - 13,7 миллиона манатов (семь процентов), Гянджа-Газахскому - 135,3 миллиона манатов (7,8 процента), Губа-Хачмазскому - 38,89 миллиона манатов (6,8 процента), Лянкяранскому - 39,4 миллиона манатов (7,7 процента), Шеки-Загатальскому - 45 миллионов манатов (6,4 процента), Верхне-Карабахскому - 17,2 миллиона манатов (4,7 процента), Кельбаджар-Лачинскому - 2,2 миллиона манатов (5,3 процента), Нахчыванскому - 23,5 миллиона манатов (4,6 процента).
Банки Азербайджана в июле 2015 года по сравнению с предыдущим месяцем снизили процентные ставки по депозитам как в национальной, так и иностранной валюте.
По данным отчета ЦБА, на первое августа средняя ставка по депозитам в манатах составила 8,41 процента против 8,86 процента - в июне, 8,81 процента - в мае, 8,82 процента - в апреле, 8,99 процента - в марте, 8,95 процента - в феврале, 8,82 процента - в январе, 8,86 процента - на начало 2015 года.
Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 8,36 процента против 8,47 процента - в июне, 4,03 процента - в мае, 8,31 процента - в апреле, 8,75 процента - в марте, 8,73 процента - в феврале, 8,93 процента - в январе, 9,24 процента - на начало 2015 года.
По состоянию на первое августа 2015 года средняя ставка по вкладам физических лиц в манатах составила 9,67 процента, тогда как в июне она была на уровне 9,7 процента, в мае - 9,66 процента, в апреле - 9,58 процента, в марте - 9,71 процента, в феврале - 9,64 процента, в январе - 9,41 процента, а на начало 2015 года - 9,45 процента.
Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте в июле составила 9,39 процента против 9,48 процента в июне, 9,50 процента - в мае, 9,51 процента - в апреле, 9,62 процента - в марте, 9,57 процента - в феврале, 10,05 процента - в январе, 9,78 процента - на начало 2015 года.
В отчете ЦБА отмечается, что на начало августа 2015 года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила пять процентов против 6,50 процента в июне, 5,95 процента - в мае, 5,88 процента - в апреле, 5,85 процента - в марте, 5,78 процента - в феврале, 5,66 процента - в январе, 5,51 процента - на начало 2015 года.
Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте находилась на уровне 4,01 процента против 4,13 процента в июне, 4,03 процента - в мае, 3,93 процента - в апреле, 4,31 процента - в марте, 4,34 процента - в феврале, 4,36 процента - в январе, шесть процентов - на начало 2015 года.
В Азербайджане действуют 43 банка, два из которых являются государственными, и 157 НБКО, в том числе 103 кредитных союза.
Рынок платежных карт
В июле 2015 года число платежных карт в Азербайджане выросло на 0,5 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило 5,86 миллиона.
Из общего числа карт 4,67 миллиона относятся к дебетовым, в частности 2,49 миллиона - социальным картам, 1,48 миллиона - зарплатным, 704 тысячи - к прочим. Число кредитных карт за указанный период составило 1,2 миллиона.
По данным отчета, общий оборот по платежным картам при помощи банкоматов и POS-терминалов в июле составил 1 124 миллиона манатов (рост за год на 3,1 процента), а общее число операций - 7,36 миллиона, что на 6,75 процента превышает показатель аналогичного периода 2014 года.
За указанный период число операций по дебетовым картам составило 5,85 миллиона на сумму 932 миллиона манатов.
Из общего числа операций по дебетовым картам при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 4,4 миллиона операций на сумму 825 миллионов манатов, POS-терминалов - 355 тысяч операций на сумму 64 миллиона манатов.
По кредитным картам в июле 2015 года было осуществлено 1,5 миллиона операций на общую сумму 191 миллион манатов.
Из общего числа операций внутри страны по кредитным картам с помощью банкоматов было осуществлено 416 тысяч операций на сумму 89 миллионов манатов, а POS-терминалов - 571 тысяча операций на 41 миллион манатов.
На первое августа 2015 года в стране функционировали 2 685 банкоматов, из них 1 507 банкоматов находятся в Баку, 1 178 - в других городах и районах страны. Общее число банкоматов за год (по сравнению с данными на июль 2014 года) выросло на 192, или 7,7 процента.
На конец июля 2015 года число POS-терминалов в стране составило 77 959, из которых 49 110 установлены в Баку, а 28 849 - в других городах и районах страны.
Количество POS-терминалов за год выросло в Азербайджане на 23 971, или на 44,4 процента.
Фондовый рынок
В июле Президент Азербайджана Ильхам Алиев подписал указ о применении закона "О рынке ценных бумаг".
Согласно указу, Кабинету министров поручено в течение трех месяцев подготовить предложения по приведению в соответствие с законом "О рынке ценных бумаг" законов и актов Азербайджана, а также обеспечить приведение в соответствие с данным законом нормативно-правовых актов страны.
Кроме того, Кабмину поручено определить правила эмиссии и оборота государственных и муниципальных ценных бумаг, офшорные зоны, процент обязательных отчислений от годовой чистой прибыли центрального депозитария и проинформировать об этом главу государства.
Кабинет министров должен проконтролировать приведение в соответствие с законом нормативно-правовых актов центральных органов исполнительной власти и в течение пяти месяцев проинформировать Президента Азербайджана об этом, а также решить другие вопросы, вытекающие из закона.
Государственному комитету по ценным бумагам поручено принять нормативно-правовые акты, вытекающие из ряда статей закона.
Государственному комитету по вопросам имущества поручено в течение одного месяца утвердить новый устав Национального депозитарного центра на основе предложений Госкомитета по ценным бумагам.
Министерству юстиции, госкомитетам по ценным бумагам и вопросам имущества поручено провести необходимые меры для государственной регистрации Национального депозитарного центра.
Министерству юстиции поручено привести в соответствие с законом нормативно-правовые акты центральных органов исполнительной власти и проинформировать об этом Кабинет министров.
Государственный комитет по ценным бумагам (ГКЦБ) Азербайджана рекомендует участникам рынка ценных бумаг перевести акции и облигации из документарной в бездокументарную форму.
Это связано с вступлением в силу 14 июля закона "О рынке ценных бумаг".
"С целью автоматизации сделок по инвестиционным ценным бумагам на выпуск документарных ценных бумаг в Азербайджане введен запрет. Сделки по документарным инвестиционным ценным бумагам, выпущенным до принятия закона, разрешены только после перевода этих ценных бумаг в бездокументарную форму", - говорится в сообщении.
В настоящее время на рынке ценных бумаг Азербайджана в обращении документарной форме находятся акции и облигации следующих компаний: безымянные облигации ОАО "Muganbank", акции "Wembley Developments (Azerbaijan)", "Bank BTB", Международного банка Азербайджана, СК "Bashak-Inam", "Kapital Bank", "Kredobank", "Access Bank", "AzEL", "AqroFina", "LUKoil-Azerbaijan", "Londongate (Azerbaijan) Insurance Co", "Ural Ticaret Evi", "Konsaltinqservis", "Debut Bank", "Alkaros Motors AB" и "Amrah Insurance".
Кроме того, акционерные общества, которые сами вели реестр акционеров должны до 15 сентября 2015 года передать реестры в Национальный депозитарный центр.
Производные инструменты обеспечили рост оборота Бакинской фондовой биржи в январе-июле год к году.
Как сообщает ЗАО "Бакинская фондовая биржа", в январе-июле её оборот составил 7078,2 миллионов манатов против 7007,5 миллионов манатов (3853 сделкам) годом ранее. При этом в июле оборот составлял 290,8 миллионов манатов против 507,1 миллионов манатов по 3642 сделкам в июне.
Он оценивался на 566,4 миллионов манатов по 5232 сделкам в мае, 828,2 миллионов манатов по 5478 сделкам в апреле и 1933,6 миллионов манатов по 7469 сделкам в январе 2015 года (абсолютный рекорд месячного оборота за всю биржевую историю).
Драйвером роста были производные инструменты, годом ранее отсутствовавшие. В январе-июле 2015 года они составили основу оборота БФБ: 5443,9 миллионов манатов.
В июле оборот по производным инструментам составил 162,048 миллионов манатов против 202,719 миллионов манатов по 3285 сделкам в июле. Он равнялся 276,7 миллионов манатов по 4853 сделкам в мае, 82,9 миллионов манатов по 4926 сделкам в апреле, 1722,016 миллионов манатов по 7346 сделкам в феврале и 1575,1 миллионов манатов по 6971 сделке в январе.
При этом де-факто общий оборот за январь-июль определили валютные деривативы - 5366,15 миллионов манатов. В июле валютные производные инструменты дали 159,95 миллионов манатов против 200,148 миллионов манатов (2751 сделка) в июне.
Валютные деривативы торговались 273,639 миллионов манатов (4211 сделок) в мае, 622,661 миллионов манатов (4556 сделок) в апреле, 875,015 миллионов манатов в марте, 1695,8 миллионов манатов по 6611 сделкам в феврале, 1538,9 миллионов манатов по 6052 сделкам в январе.