Обзор денежно-кредитного сектора Азербайджана (итоги 2017 года)

2017 стал для банков годом реформ, адаптации к новым экономическим реалиям и подготовки к возобновлению роста. Последние несколько лет вообще оказались весьма насыщенными на банковские события. Прошедший год не стал исключением - появился институт банковского омбудсмена, Совет финансовой грамотности, было учреждено ООО "Азербайджанское кредитное бюро". Не обошлось и без отзыва лицензии, правда не в таком количестве, как в 2016 году.

В целом, после сложных 2015-2016 годов банковский сектор начал постепенно восстанавливаться, более отчетливо это стало видно уже к концу 2017 года. Во-первых, сектор восстановил свою прибыльность - на начало ноября 2017 года [данные за весь прошлый год еще недоступны] чистая прибыль банков составила 549,6 миллиона манатов против убытка в 1,7 миллиарда манатов по итогам 2016 года. Выросла совокупная капитализация банков - с 1,9 миллиарда до 3,1 миллиарда манатов. Также возобновился рост числа банковских сотрудников.

Одной из главных проблем банковского сектора остается продолжающийся рост просроченных кредитов. Отдельные меры, предпринимаемые банками, давали лишь точечный результат. Было понятно, что необходим более комплексный подход. Таковым, как ожидается, и станет так называемый "Бакинский подход". Создаваемый по аналогии со стамбульским и лондонским подходами, он призван объединить банки в борьбе с ростом кредитных просрочек. Общие принципы этих подходов заключаются в том, что банки реструктуризируют проблемные кредиты и облегчают условия займов для должников, которые находятся в особо трудном положении.

Разработка "Бакинского подхода" продолжается. Но тот факт, что правительство создает комплексные меры для борьбы с ростом проблемных кредитов, дает шанс на улучшение состояния банков и их клиентов в 2018-2019 годах.

С сентября 2017 года в Азербайджане появился институт банковского омбудсмена. За этот период омбудсмен Икрам Каримов рассмотрел свыше 160 дел, некоторые из которых удалось урегулировать в пользу клиентов банков. Появление омбудсмена один из знаковых моментов 2017 года. Конечно, об эффективности работы этого института можно будет говорить только по итогам, хотя бы, первой половины 2018 года. Но уже сейчас виден определенный позитивный эффект.

Пока что омбудсмен рассматривает обращения по спорам на сумму не более двух тысяч долларов. В то же время, граждан, у которых имеются разногласия с банками на сумму до двух тысяч манатов, насчитывается свыше 100 тысяч человек.

Как ранее сообщил секретарь омбудсмена Эльчин Гасанов, в будущем лимит на рассмотрение дел может быть повышен, однако пока неизвестно до какой суммы. В то же время, ожидается, что на базе института банковского омбудсмена в стране появится институт финансового омбудсмена, который поможет урегулировать не только споры банков и их клиентов, но и будет рассматривать более широкий спектр вопросов, связанных с предпринимательской деятельностью.

Весь прошлый год как министерство по налогам и Палата надзора над финансовыми рынками, так и сами банки осуществляли различные меры по стимулированию безналичных расчетов.

С 2017 года были ограничены операции предпринимателей с наличными средствами. Так, до 30 тысяч манатов в месяц ограничены операции предпринимателей, действующих в сферах торговли и общественного питания, которые в течение 12 месяцев имели ежемесячный оборот более чем 200 тысяч манатов. Для других налогоплательщиков ограничение составляет 15 тысяч манатов в месяц.

В то же время, с прошлого года на безналичную форму перешло кредитование, оплата административных штрафов, финансовых санкций, налогов, таможенных пошлин, страховых выплат, выдачи займа и оплата долгов по лизинговым операциям, выплаты пенсий и другие.

При этом предприниматели за обналичивание средств должны выплачивать налог с источника в упрощенном порядке в размере одного процента от суммы, которую они обналичивают.

Все эти меры привели к увеличению средств на банковских счетах, в первую очередь, предпринимателей, а банки получили дополнительные средства для выдачи кредитов.

Продолжающиеся долгие годы разговоры о необходимости объединения банков, в 2017 году, наконец-таки, дали результат. Хотя число объединившихся банков могло быть и больше, учитывая активные переговоры, проводимые между ними в прошлом году, но на практике, дальше разговоров пока дело не дошло. Тем не менее, в прошлом году все же произошло одно слияние - в первой половине года завершилось объединение AtaBank и Caspian Development Bank. В результате последний был ликвидирован, а его активы перешли к AtaBank. Это позволило AtaBank значительно повысить свои финансовые показатели. Одним из участников сектора, который также мог бы объединиться с другим банком, был DemirBank. Эти планы так и не реализовались, потому что в декабре Палата надзора над финансовыми рынками отозвала лицензию банка. В итоге, после одной консолидации и отзыва одной лицензии, в банковском секторе осталось 30 участников, а не так давно их было 45...

В марте 2017 года в Азербайджане появилась небанковская кредитная организация PARA. С виду ничем не примечательная новость на самом деле является важным событием минувшего года - это первое в истории банковского сектора Азербайджана превращение банка в НБКО. ParaBank лишился лицензии в 2016 году. Однако в отличие от других банков решил свою деятельность не прекращать. Вместо этого банк обратился к регулятору за получением лицензии НБКО. В Азербайджане это первый подобный случай, однако возможно не последний.

Международный банк Азербайджана с 2015 года находится в процессе оздоровления. В прошлом году крупнейший банк страны завершил успешную реструктуризацию иностранных обязательств на сумму в три миллиарда долларов. Для банка прошлый год стал подготовительным перед выставлением на приватизацию. Ожидается, что в этом году МБА, большая часть акций которого принадлежит правительству в лице министерства финансов, будет продан. Кто станет покупателем банка пока, конечно же, неизвестно, однако интерес к нему уже проявил Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Ранее президент ЕБРР Сума Чакрабарти заявлял, что возглавляемая им финансовая организация готова принять участие в приватизации только в случае реформирования системы корпоративного управления. В Азербайджане ЕБРР не новый игрок на банковском рынке, он уже владеет акциями ряда местных банков. Ему также принадлежала часть акций закрывшегося в конце прошлого года DemirBank.

В течение 2017 года валютные резервы Центрального банка Азербайджана (ЦБА) выросли на 1,36 миллиарда долларов или на 34,2 процента, до 5 334,6 миллиона долларов. За месяц резервы Центробанка выросли на 80,4 миллиона долларов (1,53 процента).

В течение 2016 года валютные резервы Центробанка сократились более чем на один миллиард долларов, или на 20,78 процента по сравнению с 2015 годом, составив 3 974,4 миллиона долларов.

Резервы ЦБА начали сокращаться с июля 2014 года. Если в начале этот процесс протекал медленными темпами (в пределах 20-50 миллионов долларов), то, начиная с декабря 2014 года, произошло резкое сокращение объема резервов, что связано с ростом спроса на долларовую массу в стране.

Между тем в течение 2016 года рост валютных резервов наблюдался в марте (на 0,9 процента), апреле (на 1,35 процента), мае (на 3,97 процента), августе (на 0,7 процента) и ноябре (на 0,14 процента).

Валютный рынок и курс маната

С начала года в Азербайджане продолжает действовать режим полностью плавающего курса, и за это время Центробанк не прибегал к серьезным вмешательствам для поддержания курса маната. Сначала был период дестабилизации, что было связано с ожиданиями участников рынка. Это привело к значительному удешевлению маната. Однако потом рынок сам урегулировал курс, и он стабилизировался. Сегодня валютный рынок - это не рынок спроса, а рынок предложения. Учитывая стратегические цели Азербайджана, сильное укрепление маната в среднесрочной перспективе может создать проблемы для платежного баланса, учитывая нынешние меры по сокращению импорта и поддержке экспорта.

Манат по отношению к доллару в 2017 году укрепился на 3,9871 процент. При этом в декабре 2017 года курс манат к доллару оставался стабильным (в ноябре 2017 года курс маната к доллару укрепился на 0,0059 процентов). Средний курс маната к доллару в декабре составил 1,7001 манат к доллру против 1,7002 манат к доллру в ноябре.

В целом, в 2017 году манат к доллару впервые укрепился за последние три года. В 2015-2016 гг имело место удешевление маната.

В 2017 году манат по отношению к евро подешевел на 8,9197 процентов. При этом в декабре сохранилась тенденция удешевления маната к евро - нацвалюта Азербайджана подешевела на 0,6942 процента (в ноябре манат к евро подешевел на 2,02 процента). В целом, манат к евро дешевеет третий год подряд.

Денежный рынок Азербайджана

На конец декабря 2017 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц) составили 12,47 миллиарда манатов, увеличившись по сравнению с показателем на конец ноября на 3,6 процента, а за год - на восемь процентов.

Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) за год увеличился на 17,4 процента - с 6,38 миллиарда до 7,49 миллиарда манатов. По сравнению с ноябрем показатель М0 вырос на 4,8 процента.

По итогам декабря 2017 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 22,77 миллиарда манатов, что на девять процентов больше показателя на конец декабря 2016 года и на 5,8 процента больше показателя на конец ноября 2017 года.

Деньги для сделок (transaction money (M1) выросли за год на 17,6 процента, а в сравнении с показателем на конец ноября - на 4,3 процента, составив 10,54 миллиарда манатов.

Параметры денежного рынка, в миллионах манатов:

Параметры денежного рынка

Объем, декабрь 2017 г.

Денежная масса в расширенном понимании (М3)

22 772,1

Денежная масса в манатном выражении (М2)

12 466,4

Наличность в манатном выражении (М0)

7 490,3

Безналичность в манатном выражении

4 976,1

На первое января 2018 года банковские резервы в Азербайджане составили 1,7 миллиарда манатов, что меньше показателя на конец декабря 2016 года на 24,9 процента.

Для сравнения, на начало 2017 года банковские резервы в стране составляли 2,26 миллиарда манатов.

По данным отчета ЦБА, на конец декабря 2017 года расширенная денежная база в стране составила 9,87 миллиарда манатов (рост на 6,9 процента по сравнению с показателем аналогичного периода 2016 года). Для сравнения: по итогам декабря 2016 года этот показатель составлял 9,23 миллиарда манатов.

По данным ЦБА, к первому января 2018 года денежная база в манатах составила 8,54 миллиарда манатов против 7,86 миллиарда манатов на начало января 2017 года.

За отчетный период объем наличности в обращении составил 8,14 миллиарда манатов, тогда как на первое января прошлого года этот показатель был на уровне 6,96 миллиарда манатов.

Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое января 2018 года 82,5 процента, увеличившись на 7,1 процентного пункта по сравнению с показателем на конец декабря 2016 года.

Кредитный рынок Азербайджана

В 2017 году кредитные организации Азербайджана сократили объем предоставленных займов на 28,5 процента по сравнению с 2016 годом, до 11 757,8 миллиона манатов. За месяц кредитование в стране сократилось на 3,8 процента. Объем просроченных займов за год вырос на 10,5 процента, за месяц - сократился на 14 процентов. Доля просроченных займов в кредитном портфеле банков и небанковских кредитных организаций составила 13,8 процента.

Кредитование в национальной валюте по итогам прошлого года составило 6 953,6 миллиона манатов (сокращение за год на 19,7 процента). Несмотря на значительное сокращение манатные займы по-прежнему формируют наибольшую долю кредитного рынка - 59,14 процента. Согласно отчету, 11,35 процента манатных кредитов в 2017 году оказались просрочены.

В иностранной валюте объемы кредитования составили 4 804,2 миллиона в манатном эквиваленте (сокращение за год на 38,26 процента). Удельный вес просроченных валютных займов составил 17,4 процента.

Объем краткосрочных кредитов составил 2,1 миллиарда манатов, долгосрочных кредитов - 9,66 миллиарда манатов.

В декабре 2017 года средние процентные ставки по банковским кредитам в Азербайджане в национальной валюте повысились по сравнению с октябрем, а в иностранной валюте - понизились.

Ставки по манатным кредитам выросли для юридических, но подешевели для физических лиц. В случае с валютными кредитами понижение ставок затронуло как займы для физических, так и для юридических лиц.

Сравнительная таблица процентных ставок по кредитам в национальной и иностранной валюте:

Средние процентные ставки

Ставки по кредитам для юридических лиц

Ставки по кредитам для физических лиц

Декабрь 2016 г

манатные кредиты

12,05

8,55

15,71

валютные кредиты

8,6

5,59

16,04

Ноябрь 2017 г

Манатные кредиты

13,09

8,82

16,38

валютные кредиты

10,37

7,15

17,22

Декабрь 2017 г

манатные кредиты

13,2

8,91

16,31

валютные кредиты

9,76

6,84

16,47

Клиентская база азербайджанских банков на конец 2017 года сократилась на 1,7 процента по сравнению с ноябрем, но выросла на 7,8 процента - по сравнению с показателем на конец 2016 года, и составила свыше 5,77 миллиона.

Большую часть клиентов (98,6 процента) составили физические лица, из которых 231,5 тысячи человек являлись предпринимателями. Оставшуюся часть клиентов (86,83 тысячи человек) составили юридические лица.

За отчетный период число клиентских счетов коммерческих банков страны незначительно сократилось по сравнению с предыдущим месяцем и составило более 16,12 миллиона. За год же их число выросло на 6,3 процента. При этом более 82,5 процента клиентских счетов (13,3 миллиона счетов) составили текущие счета.

В структуре текущих счетов 98,7 процента (13,13 миллиона счетов) пришлись на текущие счета физлиц, из которых 244,42 тысячи - принадлежат предпринимателям. Оставшаяся часть текущих счетов принадлежит юридическим лицам.

Количество кредитных клиентских счетов, по данным на конец прошлого года, сократилось в течение месяца на два процента и составило 2,44 миллиона. За год их число выросло на 7,8 процента.

Число дебетовых счетов в отчетный период составило 345,79 тысячи, что на 3,3 процента меньше показателя на конец ноября и на 8,7 процента - по сравнению с концом 2016 года.

Кредитование регионов Азербайджана по итогам 2017 года составило 1,98 миллиарда манатов, что на 19,2 процента меньше показателя 2016 года, следует из отчета Центрального банка.

Удельный вес регионов в общем кредитном портфеле банков за отчетный период составил 16,9 процента.

По данным Центробанка, на начало 2018 года в Баку выдано кредитов на 9,77 миллиарда манатов, что в 4,9 раза больше, чем в регионах. При этом на кредиты в национальной валюте пришлось почти 5,4 миллиарда манатов (55,2 процента от общего объема кредитования в Баку).

Среднегодовая процентная ставка по кредитам в стране в 2017 году составила 11,8 процента, по Баку - 10,3 процента.

В 2017 году кредиты с самыми низкими процентными ставками выдавались в Нахчыванской Автономной Республике - 8,6 процента, с самыми высокими - Аранском экономическом районе (в среднем 22,7 процента).

Экономические районы

Объем кредитования (в тыс. манатов)

Средняя процентная ставка

Всего

в том числе в национальной валюте

Абшеронский

451112,7

345039,7

15,5

Аранский

471783,9

365926,2

22,7

Горно-Ширванский

63493,7

51885,3

20,8

Гянджа-Газахский

413737,1

315854,7

19,2

Губа-Хачмазский

136269,4

111974,8

19,9

Лянкяранский

168840,5

127449,2

22,0

Шеки-Загатальский

131840,2

99483,7

20,5

Верхне-Карабахский

45065,5

40118,6

19,5

Кельбаджар-Лачинский

674,9

512,8

15,0

Нахчыванский

101647,6

100486,9

8,6

В декабре 2017 года средняя процентная ставка по депозитам и вкладам в банках Азербайджана по сравнению с аналогичным периодом 2016 года повысились в национальной, но понизились в иностранной валюте.

Средняя ставка по банковским депозитам и вкладам в манатах составила 10,72 процента против 10,3 процента месяцем ранее и 6,5 процента - в декабре 2016 года.

Средняя ставка по депозитам в инвалюте составила три процента, тогда как месяцем ранее она равнялась 3,05 процента, а в декабре 2016 года - 4,66 процента.

В декабре 2017 года банки привлекали депозиты юридических лиц в манатах под 5,82 процента годовых. В ноябре 2017 года и в декабре 2016 года этот показатель составлял 5,17 и 3,91 процента соответственно. Средства на счетах, номинированных в иностранной валюте, принесли юридическим лицам 1,41 процента в декабре 2017 года, 1,39 процента - в ноябре и 3,34 процента - в декабре 2016 года.

Средняя ставка по вкладам физических лиц в манатах составила на первое января 2018 года 11,59 процента. Данный показатель на конец ноября 2017 года был равен 11,74 процента, а в декабре 2016 года - 10,31 процента.

По вкладам физических лиц в иностранной валюте процентные ставки распределились следующим образом: в декабре 2017 года - 3,66 процента, в ноябре 2017 года - 3,76 процента, а в декабре 2016 года - 5,44 процента.

Ипотечное кредитование

В декабре 2017 года по линии Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда было выдано кредитов на сумму 30,5 миллиона манатов.

Напомним, что в аналогичный период позапрошлого года выдача ипотечных кредитов была приостановлена из-за реструктуризации Фонда.

По данным отчета, в декабре объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 19,6 миллиона манатов. Всего в 2017 году из государственного бюджета в Фонд перечислено 50 миллионов манатов.

Среднемесячная сумма кредита, выданного уполномоченными банками Фонда, составила в декабре 45 043,3 маната (в декабре 2016 года этот показатель составил 41 118,4 маната), средний срок выдачи кредита - 281 месяц (280 месяцев годом ранее), среднегодовая процентная ставка - 6,63 процента (6,69 процента годом ранее), среднемесячная выплата - 321,7 маната (296,5 маната).

В целом с 2006 года и по сегодняшний день уполномоченными кредитными организациями Фонда было выдано 21 548 ипотечных займов на общую сумму 964,55 миллиона манатов.

Согласно новому порядку выдачи ипотечного кредита, утвержденному в июне 2016 года, обычный ипотечный кредит выдается только гражданам Азербайджана и только в национальной валюте на срок от трех до 25 лет, а по льготной ипотеке - до 30 лет на покупку жилой площади, находящейся в собственности гражданина. Процентные ставки по обычной ипотеке не должны превышать восьми процентов, а по льготному ипотечному кредиту - четырех процентов годовых.

Максимальная сумма ипотечного (в том числе льготного) кредита определяется ОАО "Азербайджанский ипотечный и кредитно-гарантийный фонд" и не должна превышать стоимости жилья со средним ремонтом площадью 100 квадратных метров в зоне семь города Баку. Годовые процентные ставки по кредиту определяются Наблюдательным советом ОАО.

Сумма льготного ипотечного кредита должна составлять не более 85 процентов стоимости приобретаемой жилплощади на момент выдачи кредита, за исключением случаев, когда сам заемщик требует уменьшить сумму кредита. При получении обычного ипотечного кредита предоставляемая сумма не должна быть меньше 75 процентов и больше 85 процентов стоимости приобретаемой жилплощади на момент выдачи кредита, однако и в этом случае минимальная планка займа может быть снижена по просьбе заемщика.

Месячная оплата за ипотечный кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, возраст заемщика на момент последней даты выплаты задолженности по кредиту не должен превышать установленный законодательством пенсионный возраст. Обязательно наличие договора о страховании жизни.

Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, учителей общеобразовательных школ со стажем работы не менее пяти лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года.

Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.

Уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда являются 24 банка страны (из 30), а также 16 страховых компаний [всего их насчитывается 21] и 11 оценочных организаций.

Банковский сектор Азербайджана

По итогам 2017 года объем вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в банках Азербайджана составил 20,6 миллиарда манатов.

В течение декабря депозитная база банков увеличилась на 4,9 процента, а в годовом исчислении - сократилась на 6,7 процента.

Депозиты в национальной валюте составили по итогам отчетного периода 5,69 миллиарда манатов, из которых 3,29 миллиарда манатов - депозиты до востребования, 2,4 миллиарда манатов - срочные депозиты.

В свою очередь, вклады в свободно конвертируемой валюте (СКВ) были равны 14,91 миллиарда манатов, включая 7,02 миллиарда манатов депозиты до востребования и 7,9 миллиарда манатов - срочные депозиты.

Таким образом, на первое января 2018 года на вклады в манатах приходилось 27,6 процента, в инвалюте - 72,4 процента от общего объема депозитной базы банков.

Вклады физических лиц, согласно данным на конец 2017 года, составили 7,37 миллиарда манатов (рост за год на 1,1 процента), большинство из которых составляют вклады в иностранной валюте - 69,1 процента, или 5,09 миллиарда манатов. В течение декабря 2017 года объем вкладов населения вырос на 1,2 процента.

Общий объем депозитов юридических лиц в банках Азербайджана составил 13,23 миллиарда манатов, что на 9,6 процента меньше, чем по итогам 2016 года (14,64 миллиарда манатов).

На первое января 2018 года объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 1,94 миллиарда манатов против 5,53 миллиарда манатов по итогам аналогичного периода 2017 года. Резкое сокращение вкладов финорганизаций связано с реструктуризацией Международного банка Азербайджана. Объем депозитов нефинансовых организаций составил 11,1 миллиарда манатов против 9,11 миллиарда манатов по итогам 2016 года.

По состоянию на первое января 2018 года банковские вклады населения в регионах Азербайджана [за исключением Баку] составили 563,51 миллиона манатов, или 7,5 процента всех вкладов, следует из отчета Центрального банка.

Для сравнения, на конец декабря 2016 года удельный вес банковских вкладов в регионах составлял 6,7 процента (498,58 миллиона манатов). Объем вкладов в регионах в декабре увеличился на фоне их роста в целом по стране. Так, если по данным на конец декабря прошлого года население хранило в банках вклады на 7,45 миллиарда манатов, то на первое января 2018 года этот показатель вырос до 7,56 миллиарда манатов.

На начало января 2018 года, по Баку объем вкладов составил почти семь миллиардов манатов.

В декабре 2017 года среднегодовая депозитная ставка по стране составила 4,3 процента, а по Баку - 4,2 процента.

Распределение банковских вкладов по регионам Азербайджана:

Экономические районы

Объем вкладов (тыс. манатов)

Средняя процентная ставка (%)

Абшеронский

158740,4

7,2

Аранский

120009,0

4,0

Горно-Ширванский

12523,2

5,4

Гянджа-Газахский

115972,5

6,4

Губа-Хачмазский

41256,3

6,8

Лянкяранский

40833,2

7,3

Шеки-Загатальский

31881,8

4,3

Верхне-Карабахский

7322,2

4,9

Кельбаджар-Лачинский

1062,1

10,7

Нахчыванский

33908,4

2,3

Финансовая деятельность банков

По данным Палаты надзора над финансовыми рынками, банковский сектор Азербайджана завершил 2017 годы с чистой прибылью в 883,6 миллиона манатов, следует из отчета.

Прошлый год для банковского сектора оказался более удачным с точки зрения прибыльности. Для сравнения 2016 год для банков был убыточным - совокупные потери сектора составили почти 1,7 миллиарда манатов.

В 2017 году доходы банков составили 2,7 миллиарда манатов, расходы - 1,8 миллиарда манатов. Процентные доходы банков за выданные кредиты превысили 1,28 миллиарда манатов (1,7 миллиарда манатов в 2016 году), процентные расходы по депозитам - 373,4 миллиона манатов (461,8 миллиона манатов).

Операционная прибыль банков в отчетный период составила 908,2 миллиона манатов. Также банки заплатили 55,2 миллиона манатов в качестве налога на прибыль.

В 2017 году азербайджанские банки увеличили число отделений, но сократили численность филиальной сети. Число отделений выросло со 131 до 142 [по сравнению с показателем 2016 года]. Филиальная сеть банков за тот же период сократилась с 569 до 509.

Как сообщил Trend один из источников в банковских кругах, расширение сети отделений и одновременное сокращение филиальной сети связано с желанием банков сократить свои расходы.

Раньше банки отдавали предпочтение открытию филиалов, так как спектр оказываемых услуг в них больше, чем в отделениях. Однако, филиалы содержать дороже и в условиях высокой убыточности сектора вопрос экономии актуализировался. Обычно для работы отделения необходимо меньше сотрудников, а их зарплата бывает ниже, чем у тех, кто работает в филиалах. В итоге, банки постепенно стали сокращать число филиалов в тех районах, где в них нет особой необходимости, производя их замену на отделения.

2016-ый год банки завершили с убытками почти на 1,7 миллиарда манатов. В прошлом году сектор смог восстановить свою прибыльность, однако теперь банки стали уделять больше внимания оптимизации расходов.

На фоне сокращения филиальной сети также уменьшается число сотрудников, занятых в банковском секторе. В 2016 году совокупный штат сектора составил 16947 человек, а в 2017 году уже 16 171 человек. Несмотря на то, что со второй половины прошлого года штат сотрудников сектора постепенно восстанавливается [в июне их число составляло 16 095, а в ноябре уже 16 629 человек], в декабре их число резко сократилось с 16 629 до 16 171 человека.

Согласно данным Палаты, в отчетный период число банкоматов также сократилось с 2 461 до 2 431.

В Азербайджане действует 30 банков, в том числе два с государственным участием.

Рынок платежных карт

В декабре 2017 года оборот по платежным картам посредством банкоматов и POS-терминалов в Азербайджане составил 1,55 миллиарда манатов, что на 19,2 процента больше показателя аналогичного периода прошлого года.

Общее число операций с платежными картами за этот период составило 9,45 миллиона (рост по сравнению с декабрем 2016 года на 17,1 процента).

Число операций по дебетовым картам [как внутри страны, так и за ее пределами] составило 8,54 миллиона на сумму 1,4 миллиарда манатов, из которых при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 5,81 миллиона операций на сумму 1,16 миллиарда манатов, POS-терминалов - 703 тысячи операций на сумму 129 миллионов манатов.

По кредитным картам [как внутри страны, так и за ее пределами] в декабре 2017 года клиенты банков осуществили 912 тысяч операций на общую сумму 149 миллионов манатов (257 тысяч операций на 58 миллионов манатов - с помощью банкоматов внутри страны, 233 тысячи операций на 37 миллионов манатов - с помощью POS-терминалов внутри страны).

В декабре число платежных карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 8,8 процента, до 5,8 миллиона.

Большая часть карт - около 5,18 миллиона - относятся к дебетовым, в частности 2,54 миллиона - к социальным картам, 1,83 миллиона - зарплатным, 0,82 миллиона - к прочим. Число кредитных карт за указанный период составило 623 тысячи.

На первое января 2018 года в стране функционировал 2 431 банкомат, из них 1 308 - в Баку, 1 123 - в других городах и районах страны. Общее число банкоматов за год (по сравнению с данными за декабрь 2016 года) сократилось на 23, или 0,9 процента.

На конец 2017 года число POS-терминалов в стране составило 65 471, из которых 37 068 установлены в Баку, а 28 403 - в других городах и районах страны. Количество POS-терминалов за год в Азербайджане сократилось на 6 335, или 8,8 процента.

Фондовый рынок

В 2017 году Национальный депозитарный центр (НДЦ) Азербайджана зарегистрировал 2 424 биржевых сделки по купле-продаже ценных бумаг на 777,8 миллиона манатов, что втрое превышает показатель 2016 года.

По данным национального депозитария, в 2017 году были зарегистрированы 421 внебиржевая сделка почти на 776,9 миллиона манатов (рост за год в 3,2 раза).

За год зарегистрировано 1 142 сделки по дополнительной эмиссии почти на 8,3 миллиарда манатов. По сравнению с 2016 годом объем таких сделок вырос на 67,8 процента.

Объем сделок за 2017 год:

Заключенные договоры

Биржевые сделки, число

Биржевые сделки, объем в манатах

Внебиржевые сделки, число

Внебиржевые сделки, объем

Сделки по доп. эмиссии, число

Сделки по доп. эмиссии, объем

Январь

2

183

17879720

13

641720

9

648562500

Февраль

3

253

155609805

32

184170140

34

270400100

Март

2

149

51428900

71

313018

54

202992500

Апрель

4

196

68580169

21

4323223

80

235991900

Май

3

221

52125408

29

270117784

86

351035010

Июнь

2

174

82323634

30

2750019

74

518006195

Июль

2

218

68982925

64

8840871

88

524714390

Август

4

253

33180179

31

250893245

118

760500000

Сентябрь

1

151

38898587

22

3811990

143

786478385

Октябрь

4

175

75489499

31

11995780

126

1023470000

Ноябрь

4

254

61532950

44

30921176

178

1266005000

Декабрь

3

197

71792096

33

8153859

152

1708956429

DOST объявляет тендер на приобретение сертификатов ISO
DOST объявляет тендер на приобретение сертификатов ISO
SOFAZ объявляет тендер на техническое обслуживание
SOFAZ объявляет тендер на техническое обслуживание
SOFAZ объявляет тендер
SOFAZ объявляет тендер
Loading Bars
Лента новостей
Власти США сократят продолжительность карантина до 10 суток
Администрация грузинской стороны проекта БТК об инфраструктурных работах
Иностранцам для въезда в Японию перед ОИ потребуется специальное приложение
Власти Хайнаня в 2020 году улучшили более 800 деревень до образцового уровня
В Бишкеке открылись кинотеатры и фудкорты
Власти Сингапура впервые в мире разрешили продажу искусственного мяса
Вся военно-морская техника производится внутри страны - контр-адмирал Ханзади
Правительство Грузии возьмёт внешний долг на 1,6 млрд долларов
Власти США заявили, что не смогут выдать 40 млн доз вакцины от коронавируса в декабре
Узбекистан и США обсудили активизацию приоритетных направлений двустороннего сотрудничества
Мы должны сейчас же пригласить Грузию вступить в НАТО - американский генерал-лейтенант
Мадуро заявил о готовности уйти в отставку при победе оппозиции на парламентских выборах
Конгресс США проголосует 2 декабря за документ, ограничивающий размещение китайских акций
В Грузии с 1 января 2021 года учителям увеличат зарплату
Безопасная и надежная эксплуатация трубопроводов - главный приоритет BP в Грузии
Британский парламент поддержал отмену карантина и возвращение к локальным мерам в Англии
Каир и Эр-Рияд подтвердили неприятие вмешательства в дела арабских государств
Париж и Берлин выступили за активизацию трансатлантических связей в НАТО
Партнер Нетаньяху по коалиции выдвинул премьеру ультиматум по срокам утверждения бюджета
В Латвии продлили режим ЧП до 11 января
Cаммит G20 пройдет в Риме 30-31 октября 2021 года
Замгенсека ООН заявила, что международный режим контроля над вооружениями висит на волоске
Конгрессмены США представили проект поддержки экономики на $908 млрд
В Москве за сутки умерли 75 пациентов с коронавирусом
НАТО примет решение о своем присутствии в Афганистане в феврале 2021 года
Более 453 тыс. случаев заражения коронавирусом зарегистрировали в мире за сутки
Кандидат в министры финансов США заявила о необходимости срочных мер в свете пандемии
Число выздоровевших от коронавируса в Турции превысило 409 тысяч
15 процентов детей школьного возраста в Грузии не имеют доступа к интернету дома - ЮНИСЕФ
"Реал" дважды проиграл донецкому "Шахтер"у в Лиге чемпионов
Обнародована дата начала эксплуатации логистического центра в турецком Карсе
Байден уверен в том, что его экономическая команда справится с кризисом
Глава МИД Азербайджана провел телефонный разговор с министром иностранных дел Катара
Эйфелеву башню откроют для посещения с 16 декабря
Состоялся телефонный разговор главы МИД Азербайджана с турецким коллегой
Лачин как основной поддерживающий фактор в развитии Карабаха
Продолжаются совместные действия МККК и миротворцев РФ по поводу пропавших без вести военнослужащих - Государственная Комиссия
Освобождение Лачина обеспечило полный контроль над государственной границей Азербайджана - депутат
Будет оценен ущерб, нанесенный биоразнообразию Лачинского района
За сутки в Кыргызстане зарегистрировано 371 новых случая коронавируса
Анар Керимов дал интервью "France 24"
Верховный представитель ЕС назвал убийство иранского ученого-ядерщика уголовным преступлением
"Associated Press" опубликовала статью о политических успехах Азербайджана в карабахском конфликте
Намеренного затягивания обмена военнопленными и телами погибших в Карабахе нет - Лавров
"Associated Press" об аспектах вывода вооруженных сил Армении из районов Азербайджана
Генеральный секретарь Организации исламского сотрудничества поздравил Президента Азербайджана Ильхама Алиева
Утверждено Положение о медали Азербайджана "За заслуги в тылу в Отечественной войне"
Euronews показал сюжет об освобожденном от армянской оккупации Агдамском районе Азербайджана (ВИДЕО)
Кто будет награждаться медалью Азербайджана "Участник Отечественной войны"
Утверждено Положение о медали Азербайджана "За освобождение Суговушана"
Утверждено Положение о медали Азербайджана "За отличие в бою"
Китайский аппарат совершил успешную посадку на Луну для забора грунта
Утверждено Положение о медали Азербайджана "Отважный боец"
Определен статут ордена "Карабах" Азербайджана
Всемирно известный британский певец c нетерпением ждет визита в Лачин
Как магазин от автомата спас азербайджанского офицера (ФОТО)
Омбудсмен Азербайджана обратилась в международные организации в связи с использованием Арменией террористов и наемников
Минтруда и социальной защиты населения Азербайджана о пособиях для семей шехидов
В Азербайджане необходимо пойти на послабления в связи с суммативным оцениванием учеников - эксперт
На семинаре ПА НАТО была предотвращена провокация армянской стороны
Истинные хозяева вернулись! - воспоминания детства Севиндж Алиевой о селе Агоглан Лачинского района
Возвращение Азербайджаном Лачинского района имеет важное политическое и экономическое значение - грузинский эксперт
Актеры с инвалидностью поздравили Азербайджан с победой во второй Карабахской войне (ВИДЕО)
Access Bank прогнозирует возврат к высоким показателям в агрокредитовании Азербайджана
Определен статут ордена "Зефер" Азербайджана
Азербайджанские морские пехотинцы вернулись в пункт постоянной дислокации (ФОТО)
Ковровая карта Карабаха - полностью в цвете!
Процесс доставки средств МТО для российского миротворческого контингента в Азербайджане продолжается (ФОТО/ВИДЕО)
В Азербайджане учреждены ордена и медали по случаю победы в Отечественной войне - Указ Президента Азербайджана
Вугар Сулейманов занял должность исполнительного директора корпорации «Аккорд»
Внешнеторговые операции Азербайджана и Польши выросли почти на 15%
«КазМунайГаз» продолжит работу по улучшению деятельности в области устойчивого развития
Airbnb в ходе IPO может быть оценена в $35 миллиардов
В Азербайджане учреждено звание "Герой Отечественной войны"
Продолжаются контакты с МККК и командованием миротворческих сил России для определения судьбы военнослужащих, которые считаются без вести пропавшими
Наша мечта воплотилась в жизнь - жительница Лачина
Количество российского и турецкого персонала в центре по контролю за ситуацией в Карабахе будет равнозначным
Введение карантина повлияло на реализацию части инвестпроектов нефтяной нацкомпании Казахстана
Азербайджан увеличил импорт алюминия
В Азербайджане приступили к реализации проекта по устранению дорожных заторов
Армяне оставили нам разрушенный и разграбленный Лачин – профессор АТУ
Грузоперевозки в Азербайджане по транспортному коридору "Север-Юг" осуществляются регулярно
USAID оказал содействие Узбекистану в присоединении к Международной конвенции по карантину и защите растений
Посол назвал приоритеты председательства Таджикистана в Шанхайской организации сотрудничества
Минфин Азербайджана разместил на аукционе государственные среднесрочные облигации
Глава IT GRUP Azerbaijan о возобновлении деятельности в 2021 году
Двигаться вперёд на основе всеобщего права и ответственности
Школьник из Гянджи завоевал бронзовую медаль на Международной олимпиаде по информатике!
В нынешних условиях пандемии не исключено сокращение спроса на табачную продукцию
Состоялась встреча Рамина Гулузаде с послом Великобритании
Продажи новых автомобилей в Грузии сократились на 30-40%
Проекты, связывающие Туркменистан с Южным Кавказом, могут представлять большой интерес для Бельгии - посол
Названо число учреждений здравоохранения в освобожденном Лачине
Ипотечный и кредитно-гарантийный фонд Азербайджана разместил очередной транш облигаций
Уменьшилось число фишинговых атак в азербайджанском сегменте AzNET
Муниципальный совет Корбетта города Милан принял документ в поддержку Азербайджана
Больные COVID-19 в Азербайджане должны проявить личную ответственность и оставаться дома - эксперт
В ЕС могут завершить оценку вакцины BioNTech-Pfizer к 29 декабря
Объем ипотечных кредитов в абсолютном значении с начала 2020 года в Азербайджане вырос
Освобождение Лачина стало лучшим подарком на мой юбилей – ученый с мировым именем Князь Мамедов (ФОТО)
Все новости