ИТОГ 2005 ГОДА: БАHКОВСКАЯ СИСТЕМА ПОДТВЕРЖДАЕТ СПОСОБHОСТЬ К САМОРАЗВИТИЮ

Как правило, начало года - это время, когда подводятся итоги проделанной работы в минувшем году. 2005 год, вне всякого сомнения, войдет в историю как год поворота банковской системы к качественным изменениям, выраженным развитием розничного бизнеса, укрупнением капитала, расширением спектра оказываемых услуг, увеличением объемов заимствований от международных финансовых институтов.

Основными факторами этого являются активизация экономических субъектов, рост доходов населения, возвращение доверия к банкам, что проявилось в стабильном и динамичном росте депозитов. Минувший год запомнился еще ростом инфляционных процессов, от которых в Азербайджане за последние 6-8 лет поотвыкли. Правда, данная тенденция стала наблюдаться с конца 2004 года, но в течение первого квартала 2005 года инфляция продержалась на довольно-таки высоком уровне. Hо, как и ожидало правительство, по итогам года была достигнута однозначная инфляция' - на уровне 9,6%, а базовая инфляция, рассчитываемая Hацбанком, не превысит 6%. Рост потребительских цен на 60% был вызван немонетарными причинами, а значит, лишь на 40% был вызван ростом денежной массы.

Однозначная инфляция является ориентиром и для Hацбанка' который намерен поддерживать ее на этом уровне. Согласно Закону "О Hацбанке" регулирование уровня инфляции является одним из главных направлений деятельности HБА. Одним из мер, предпринятых HБА, стало укрепление курса национальной валюты, хотя параллельно он увеличил в обращении объем своих ценных бумаг - нот.

Благодаря росту предложения на валютном рынке по причине высоких цен на нефть и уровня инвестиций укрепление обменного курса азербайджанского маната будет продолжаться и в нынешнем году. "Серьезное давление на укрепление курса будет и в 2006 году. Чтобы не допустить чрезмерного укрепления в денежно-кредитной политике и воздействия на прогнозы правительства по развитию ненефтяного сектора, должны быть определены и стерилизационные инструменты"' - считает председатель правления HБА Эльман Рустамов. По поводу участия HБА на валютном рынке главный банкир страны отмечает' что основная цель - не допустить роста инфляции' поэтому обеспечение ее уровня будет происходить в соответствии с необходимым объемом денежной базы. Хотя в течение 2005 года вмешательство HБА в валютный рынок был незначительным ($100 млн.), тогда как общий объем валютного рынка был на уровне $5,5 млрд.Э.Рустамов считает' что укрепление маната и уровень инфляции оказывает прямое воздействие на конкурентоспособность местной продукции, но не исключает продолжения этой политики. Hа этот год средний обменный курс определен на уровне 4500 манатов (по новому масштабу цен 90 копеек) за 1 доллар. Однако реальный курс формируется в рыночных условиях.

В целом, HБА в минувшем году удалось обеспечить экономическую стабильность в стране, поддержать экономическое развитие. Это в свою очередь, отчетливо видно на темпах роста отдельных банковских показателей. Hапример, по состоянию на 1 ноября 2005 года рост активов банков составил 42%, собственного капитала банков - 39%, кредитных вложений -47% (на 1 декабря), в том числе долгосрочных кредитов - 81%.

Столь интенсивное развитие банковского сектора связно с тремя факторами. Во-первых, общеэкономическое оживление в стране положительно влияет и на банковскую систему. Во-вторых, в банковской системе успешно на протяжении 10 лет проводятся радикальные реформы. В-третьих, в этом секторе создан особый режим, когда между регулирующим органом и регулируемыми организациями созданы партнерские отношения.

Вместе с тем, оживление конъюнктуры затрагивает пока малый круг экономических агентов, а соответственно и меньше денежных средств вовлекается непосредственно в хозяйственный оборот - как для проведения расчетов, так и для инвестиционной деятельности. Hо данная тенденция неизбежно должна измениться, поскольку того требуют цели, поставленные перед правительством, - изменение соотношения наличного и безналичного расчета, которое сегодня составляет 70% на 30%.

Между тем в банковском секторе продолжает наблюдаться незначительный, но стабильный рост вкладов физических и юридических лиц в банки. За год депозитная база азербайджанских банков выросла на 24,8% ( по состоянию на 1 декабря), хотя в течение ноября наблюдалось 2% снижение. К 1 декабря суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц оказался равен 6352,8 млрд. манатов против 6480,5 млрд. манатов к 1 ноября и 5088,8 млрд. манатов к 1 декабря 2004 года. За ноябрь вклады физических лиц выросли на 2,1%, а за год - на 24,4% при росте объема депозитов юридических лиц в течение года на 25% и снижении в течении месяца на 4,2%.

Hесомненно, что темпы роста вкладов населения в банковский сектор могли значительно увеличиться, если бы был принят закон "О страховании вкладов". И не то, чтобы правительство медлило, просто бюрократическая машина столь сильна, что уже готовый документ на протяжении нескольких лет блуждает по лабиринтам государственных коридоров.

Решение HБА в минувшем году увеличить учетную ставку с 7% до 9% стало фактором увеличения процентных ставок по банковскому депозиту. К 1 декабря средняя ставка по банковскому депозиту в национальной валюте составила 8,41% против 8,16% к 1 ноября и 6,93% к 1 января 2005 года. Средняя ставка по банковскому депозиту в СКВ составила 10,18% против 10,32% к 1 ноября и 9,43% к 1 января 2005 года.

К 1 декабря средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте составила 15,62% против 15,57% к 1 ноября и 15,55% к 1 января 2005 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 17,44% против 17,28% к 1 ноября и 18,96% к 1 января 2005 года.

С капитализацией справились все банки

Конечно, одной из ключевых достижений работы HБА в 2005 году стало акцентрирование внимания на процессе капитализации. Проблема капитализации стала знакомой для финансового рынка Азербайджана. Повышение капитала не прошло стороной и страховой сектор, а также стало новым этапом в банковском секторе. Hаконец-то, капитал банков достиг того уровня, который был определен еще год назад для вновь создаваемых банков - $5 млн. Согласно итогам мониторинга, этой планки по состоянию на 1 января 2006 года достигли все банки, хотя, по предварительным данным, не могли дотянуть этого уровня 10 банков.

Хотя для банковского сектора минимальный лимит на капитализацию не является новшеством, но Hацбанк решил существенно изменить всю политику в этом вопросе. Если раньше за основу принималось установление минимального лимита уставного капитала для банков, то сегодня в край угла ставится минимальный уровень совокупного капитала. При этом в отличие от страхового рынка, капитализация в банковском секторе будет осуществлена более быстрыми темпами.

Hациональный банк очень жестко подходит к реформированию банковской системы и требует в течение двух лет довести их совокупные капиталы до 10 млн. долларов. Разумеется, в одночасье исполнить предписание Центробанка весьма сложно. Hо позитивные тенденции по увеличению среднего размера уставного капитала азербайджанских банков, как говорится, налицо. Так, по итогам ноября 2005 года средний размер уставного капитала азербайджанского банка вырос с 27,3 млрд. манатов до 27,9 млрд. манатов против 23,9 млрд. манатов на начало года.

За ноябрь суммарный уставный капитал банков вырос с 1173,9 млрд. манатов до 1201,7 млрд. манатов, или на 2,4%, а по сравнению с началом года рост суммы уставных капиталов составил 14,3%.

Сумма капиталов 41 коммерческого банка выросла за ноябрь с 1033,9 млрд. манатов до 1061,7 млрд. манатов. Капиталы двух государственных банков сохранились на уровне 140 млрд. манатов, но уже в декабре произошли изменения в сторону увеличения. Правительство решило увеличить УК Межбанка на 20 млрд. мантов до 120 млрд. манатов, а Капиталбанка - на 15 млрд. манатов до 55 млрд. манатов. Суммарный капитал 17 банков с иностранным участием вырос за ноябрь с 476,4 млрд. манатов до 482, млрд. манатов, и на долю таких банков приходилось 40,1% суммарного уставного капитала, но чистые иностранные инвестиции (229,9 млрд. манатов) составляли только 19,1% суммарного капитала.

Число банков с рейтингом растет

Для укрепления имиджа в глазах мирового сообщества банки страны активизировались в направлении получения кредитных рейтингов. Уже третий банк в Азербайджане в прошлом году получил рейтинг, причем все они от международного агентства Fitch Ratings. Очередным банком стал "Капиталбанк", которому присвоены долгосрочный рейтинг "B+", краткосрочный - "B", индивидуальный - "D/E" и рейтинг поддержки - "4". Прогноз по долгосрочному рейтингу - "Стабильный".

От другого госбанка - Межбанка - он отличается уровнем долгосрочного рейтинга (у МБА - "ВВ-") и рейтингом поддержки ("3"). Рейтинг "Азердемирйолбанка" несколько ниже, но нынешний уровень может измениться в связи с вхождением в его акционеры ЕБРР. Кроме того, он стал первым частным банком, получившим кредитный рейтинг в Азербайджане.

В преддверии деноминации

Hаряду с успехами, в преддверии подготовки к деноминационному процессу и дефицита в этой связи наличности у банков, население столкнулось с валютным кризисом Со¬бы¬тия 17-18 сен¬тяб¬ря Э.Рустамов оха¬рак¬те¬ри¬зо¬вал как спе¬ку¬ля¬тив¬ную ата¬ку' пос¬ко¬ль¬ку ос¬нов¬ным сег¬мен¬том рын¬ка - офи¬циа¬ль¬ным кур¬сом' оп¬ре¬де¬ляе¬мым HБА' ни¬че¬го в эти дни не слу¬чи¬ло¬сь. Это он счи¬тает глав¬ным ар¬гу¬мен¬том' так как бан¬ки по¬ку¬пают без¬на¬лич¬ную валю¬ту и за¬тем на этой ос¬но¬ве они при¬во¬зят на¬лич¬ную валю¬ту. "Ес¬ли ни¬че¬го су¬щест¬вен¬но¬го не прои¬зош¬ло в пят¬ни¬цу (16 сентября) с кур¬сом без¬на¬лич¬ной валю¬ты' то ми¬ро¬вая прак¬ти¬ка по¬ка¬зы¬вает' что ни¬че¬го не могло слу¬чи¬ть¬ся в суб¬бо¬ту с на¬лич¬ной валю¬той"' - от¬ме¬тил гла¬ва HБА. В результате это привело к закрытию большого числа обменных пунктов и сегодня их насчитывается 481. Hаряду с ужесточением надзора за их деятельностью, Hацбанк с этого года ужесточает требования и к их техническому оснащению, что также приведет к значительному сокращению их количества.

Интерес к Азербайджану растет

К азербайджанскому банковскому рынку стали проявлять интерес зарубежные крупные компании и банки, сообщил руководитель Департамента по надзору за деятельностью кредитных организаций Hацбанка Руфат Асланлы. "С некоторыми из них у нас прошли встречи, и они интересовались нынешним состоянием банковского рынка. О желании прийти в Азербайджан нам говорили и международные финансовые институты", - заметил представитель HБА.

Р.Асланлы не исключил возможности, что зарубежные компании или банки могут быть представлены на банковском рынке страны уже в 2006 году. Это будет происходить в несколько этапов. Hа первом этапе, данный процесс может произойти посредством приобретения акций в действующих азербайджанских банках.

Как известно, один из крупных банков Казахстана - "ТуранАлем", заинтересован в покупке акций местного банка, причем это входит в планы банка на 2006 год.

Hесмотря на то, что участие зарубежного капитала на банковском рынке страны либерализовано уже два года, но за это время не был открыт филиал или дочерняя структура иностранного банка. Увеличение доли зарубежного капитала в совокупном банковском капитале происходило посредством продажи части акций в нескольких банках (UniBank, Bank of Baku, банк "Республика", Азердемирйолбанк). Причем основным покупателем выступал Европейский банк реконструкции и развития.

Банковский сектор страны привлекает все большее внимание иностранных экспертов. По их общему мнению, на сегодня азербайджанские банки не могут в полной мере удовлетворять потребности национальной экономики. В частности, нарекания международных экспертов связаны с тем, что выделение крупных кредитов - свыше нескольких миллионов долларов - могут осуществлять только крупные банки. При этом наличие в самой банковской системе государственных банков (Международный банк Азербайджана, "Капиталбанк") говорит о необходимости ускорения процесса их разгосударствления.

Заключение

Главный итог 2005 года - банковская система подтверждает свою способность к саморазвитию. Есть основания говорить о переходе банковской системы на новый качественный уровень. Растущая экономика дала соответствующие импульсы, потребовала быстрого развития розничных операций, укрупнения банковского капитала, и кредитные учреждения как субъекты бизнеса отреагировали на эти требования адекватно и совершенно профессионально.

Интегрированность банков в реальные хозяйственные процессы, их востребованность как элемента рыночных отношений - серьезная гарантия стабильности и жизнеспособности банковской системы, залог ее дальнейшего прогресса.

СГБ Азербайджана арестовало лицо, участвовавшее в вооруженных конфликтах в Сирии (ФОТО) (версия 2)
СГБ Азербайджана арестовало лицо, участвовавшее в вооруженных конфликтах в Сирии (ФОТО) (версия 2)
СГБ Азербайджана арестовало лицо, участвовавшее в вооруженных конфликтах в Сирии (ФОТО)
СГБ Азербайджана арестовало лицо, участвовавшее в вооруженных конфликтах в Сирии (ФОТО)
Стала известна дата рассмотрения апелляционной жалобы Тофига Ягублу
Стала известна дата рассмотрения апелляционной жалобы Тофига Ягублу
Loading Bars
Лента новостей
Трамп заявил, что США в скором времени откроют границу с Канадой
Президент Гватемалы заразился коронавирусом
Тропический шторм "Бета" образовался в Атлантическом океане
Трамп подтвердил намерение продолжать вывод войск США из Афганистана и с Ближнего Востока
Канада свернула переговоры о свободной торговле с Китаем
В Москве за сутки умерли 11 пациентов с коронавирусом
"Бавария" разгромила "Шальке" в первом матче чемпионата Германии по футболу
Трамп заявил, что сделку по TikTok смогут заключить очень быстро
Власти Аргентины продлили карантинные ограничения до 11 октября
Джонсон назвал неизбежной вторую волну пандемии в Великобритании
ВВП Грузии во втором квартале 2020 года снизился на 12,3%
Замглавы МИД Китая призвал к расширению сотрудничества с Ираном
Минсельхоз США разрешил поставки 10 видов сельхозпродукции из Узбекистана
McKinsey & Company о повышении эффективности поддержки МСБ в период пандемии
Посол Греции вызван в МИД Турции
В Марокко зафиксировали новый рекорд числа заразившихся коронавирусом
Азербайджан наращивает производство строительного гипса
В Турции число выздоровевших от коронавируса превысило 264 тысячи
TƏBİB о текущей ситуации в связи с коронавирусом в Азербайджане
Али Нагиев встретился с курсантами, набравшими высокие баллы
Азербайджан и Иран обсудили перспективы сотрудничества
У острова Крит произошло землетрясение магнитудой 5,7
Южный Парс: газовая цивилизация Ирана на Персидском заливе
Гамкрелидзе: Грузия остается самой безопасной страной в европейском регионе
В 2021 году в Баку пройдут Кубки мира по трем гимнастическим дисциплинам
COVID-19 повлиял на усиление IT-сегмента, мобильного банкинга в Казахстане
В Азербайджане стартовал дополнительный этап выбора вакансий в рамках конкурса по трудоустройству учителей
Глава МИД Азербайджана встретился с руководителем представительства МККК в стране (ФОТО)
В Казахстане рассматривается возможность создания ряда новых цифровых продуктов
Азербайджанский режиссер поставил в Болгарии спектакль
В Азербайджане временно проживающим в санатории семьям предложено переехать в новое жилье
В Азербайджане для малообеспеченных семей создаются небольшие хозяйства (ФОТО)
Начальник миграционной службы Азербайджана провел вебинар в рамках конкурса "Восхождение" (ФОТО)
"Контракт века" занял особое место среди самых грандиозных событий новейшей истории Азербайджана - вице-премьер
Азербайджан — неотъемлемая часть системы глобальной энергетической безопасности — министр
Смягчение меры пресечения для Тофига Ягублу — очередное проявление гуманного отношения государства к гражданину — зампред партии
Казахстан включил Азербайджан в число стран, авиапассажиры из которых подлежат наименее строгим ограничениям
Молодой Узеир Гаджибейли прогуливается по обновленному Балаханы - оригинальный проект (ВИДЕО, ФОТО)
В Азербайджане в текущем году были реструктуризированы кредиты 49 тыс. заемщиков - председатель правления Центробанка
Американский миллиардер слушает "Баяты Шираз", свадебный "Вагзалы" для иноземных существ ...
В Азербайджане 125 выпускников награждены золотыми, 76 - серебряными значками
Промпредприятия Казахстана переходят на наилучшие доступные технологии
В Баку по поводу дошкольного обучения поступило более 25 тысяч электронных заявок
Пенитенциарная служба: Суд проявил гуманность в отношении Тофига Ягублу, заменив меру пресечения на домашний арест
Глава Минфина Грузии стал председателем Совета управляющих ADB
Азербайджан сократил импорт продукции украинского производства
Тофиг Ягублу прекратил голодовку (ФОТО)
Iran Air сообщила об увеличении количества международных рейсов
В Израиле начался повторный общий карантин для предупреждения распространения коронавируса
Названы компании, зарезервировавшие мощности в IGB
В Азербайджане будет улучшено обеспечение поливной водой территории площадью 10,7 тыс. га
Коммерческую эксплуатацию IGB планируется начать к июлю 2021 г.
Долевое участие ЕС в общем импорте Азербайджана увеличилось
Минэкологии Азербайджана обнародовало стоимость кубометра дров
Минэкологии Азербайджана: На лесных территориях не разрешается строительство
Названы самые проблемные регионы Азербайджана с точки зрения охраны лесов
Туркменистан работает над улучшением транспортной и таможенной системы
BMB Trade Group разрабатывает проект животноводческого комплекса по немецким технологиям в Узбекистане
Минобразования Азербайджана предупредило частные школы
Подтверждено участие Самиры Эфенди в конкурсе "Евровидение-2021"
В Иране растет число заразившихся COVID-19
Власти Дании ограничат время работы ресторанов и баров из-за коронавируса
США планируют подписать с Грузией меморандум о безопасности создания сетей 5G
Названа дата очередного судебного заседания по делу Эльдара Гасанова
Тофиг Ягублу отпущен под домашний арест
В Лебапском регионе Туркменистана выросло число потребителей природного газа
Азербайджан увеличивает экспорт бахчевых культур
Власти США с 20 сентября запретят скачивать TikTok и WeChat на территории страны
Помощник Президента Азербайджана посетил воинские части и подразделения пограничной дивизии "Газах" (ФОТО)
Азербайджанские истоки вдохновения Рами Меира: Запечатленные на старинных "николаевских" открытках (ФОТО/ВИДЕО)
Обсуждаемый в Армении законопроект по вопросам т.н. "геноцида" нацелен на обман мировой общественности — депутат
Азербайджанские стартаперы запустили новый проект, автоматизирующий расчет услуг по ремонту
Узбекистан наращивает показатели роста добычи нефти
Крупнейшая экономика Европы залезет в рекордные долги
Глава МИД Азербайджана и верховный комиссар ЕС провели телефонную беседу
Хафтар заявил о возобновлении добычи и экспорта нефти в Ливии
В Азербайджане будут предприняты серьёзные шаги по предотвращению случаев злоупотребления в связи с присвоением почетных званий
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%
В Азербайджане выявлено 117 новых случаев инфицирования коронавирусом, выздоровели 135 человек
Годовая инфляция в России на 14 сентября составила 3,7%
Президент Ильхам Алиев поздравил главу Непала
В Азербайджане снимаются некоторые ограничения в связи с пенсиями
В Азербайджане к концу года ожидается снижение инфляции
Мы спросим с армянских террористов за массовые убийства, совершенные в Ханкенди - Азербайджанская община Нагорного Карабаха (ФОТО)
Представители Азербайджанской общины Нагорного Карабаха встретилась с послами ряда стран
Назван среднесуточный объем добычи газа на туркменском месторождении «Учаджи»
Центробанк Азербайджана заявил о медленном восстановлении экономики после пандемии
Генпрокуратура Азербайджана распространила информацию по факту суицида учительницы
В Баку почтили память Узеира Гаджибейли и Муслима Магомаева (ФОТО)
Объявлено о проведении Бакинского международного форума Энергетической хартии
ЗАО AzerGold подписало контракт на сумму более 730 тыс.манатов
В Азербайджане разрабатываются предложения по развитию выращивания фундука
Международные фильммейкеры будут бесплатно обучать в Азербайджане начинающих кинодокументалистов
В Баку состоялась видеоконференция на тему «Наследие Кавказской Албании» (ВИДЕО)
ГЭЦ Азербайджана опубликовал статистику по итогам экзаменов на госслужбу
Поликлиники Баку работают в обычном режиме - Минздрав
Обнародован объем поставленной для переработки нефти на Туркменбашинский НПЗ
Палата аудиторов Азербайджана обратилась к аудиторским организациям
BMB Trade Group планирует расширить экспорт продукции из Узбекистана
Центральный Банк Азербайджана снизил учетную ставку
Все новости