Автор: Кристина Дорош, региональный менеджер Visa в странах Кавказского региона
Глобальная пандемия значительно повлияла на нашу жизнь: потребовала быстрой адаптации к новой реальности и изменений в повседневных привычках. Многие из нас – жители столиц и ряда других крупных городов – долгое время были ограничены выходами на улицу только случаями крайней необходимости. При постепенном возвращении к привычному ритму жизни, наличие и использование безопасных способов оплаты приобретает еще более важное значение.
В новых реалиях остается ежедневная потребность совершения регулярных платежей, в частности, покупки товаров первой необходимости: продуктов питания, лекарств, бытовых товаров, бензина и так далее. При этом торговые предприятия также должны обслуживать своих клиентов, обеспечивая безопасность как покупателей, так и персонала. Каждая сторона ищет пути наилучшим образом удовлетворить эти потребности в условиях необходимого социального дистанцирования и выполнения требуемых санитарных норм. Мы видим еще больший интерес к быстрым и безопасным платежным инструментам, которые уменьшают необходимость в физическом контакте. В то время как электронная коммерция и онлайн-платежи делают возможным мощный рост отрасли доставки, технология бесконтакта предлагает оптимальное решение для совершения транзакций в физических точках продаж – в присутствии покупателя.
Участники платежной индустрии ведут дискуссии о том, по какому пути будет идти дальнейшее развитие платежей. Ал Келли, главный исполнительный директор Visa, отметил: “Новое глобальное осознание угрозы вирусов – дома или в офисе, в рамках небольшого комьюнити или страны, глобально в мире, продолжит оказывать влияние на то, как мы будем взаимодействовать друг с другом ежедневно. Мир приспосабливается, и мы привыкаем к тому, что мы делаем покупки в супермаркете, приветствуем друг друга и пользуемся общественным транспортом по новым правилам. Что касается платежей, потребители будут все больше полагаться на безопасные способы оплаты, с меньшим уровнем физического контакта, такие как, например, бесконтактные платежи. Будь то бесконтактный платеж, который совершается через подключенное устройство, как то машина, холодильник, телефон, или вы платите бесконтактной картой – это не только проще, это еще и безопаснее».
Бесконтактные платежи обеспечивают потребителям простой, быстрый и безопасный способ оплаты – тем более, что на сегодняшний уже не обязательно иметь при себе платежную карту для совершения покупок. Смартфоны и носимые устройства все плотнее входят в нашу жизнь и позволяют пользоваться всеми преимуществами бесконтактных платежей. Прогнозируется, что их количество глобально увеличится к 2025 году почти в три раза: с 26 миллиардов IoT (Internet of Things) – устройств сегодня до 75 миллиардов к 2025 году или около 9 устройств на потребителя.
Что касается торговых предприятий, то платежи в одно касание (технология tap to pay) уменьшает время ожидания в очереди, снижает нагрузку на обработку наличных и в целом обеспечивает более удобный пользовательский опыт.
Бесконтакт в Азербайджане: основные цифры
Преимущество бесконтактных платежей прежде всего в их скорости, удобстве и простоте. В настоящее время почти в 50 странах бесконтактные платежи составляют не менее трети всех личных транзакций, а в странах Центральной Европы, Ближнего Востока и Африки (CEMEA) эта цифра еще выше, здесь более семи из каждых десяти транзакций уже осуществляются с использованием бесконтактных карт или устройств. Абсолютным лидером на глобальном уровне является Грузия, где девять из десяти внутристрановых транзакций в POS терминалах совершаются бесконтактно.
Если говорить об Азербайджане, то на сегодняшний день более 27% транзакций в стране совершаются с использованием бесконтактных платежных инструментов. Кроме того, в соответствии с требованиями Visa, все новые карты Visa, выпускаемые в стране, должны быть бесконтактными. Как следствие, на данный момент 90% всех эмитентов сертифицированы на выпуск бесконтактных карт.
Visa Token Service – основа для развития инноваций
На сегодняшний день 3 банка в Азербайджане – Международный банк Азербайджана, Kapital Bank и Bank Respublika – запустили собственные мобильные кошельки, еще шесть банков находятся в процессе внедрения. Эти решения работают благодаря Visa Token Service – технологии, которая обеспечивает безопасную среду для развития инноваций в сфере электронной коммерции и мобильных платежей. Visa впервые запустила данную технологию в Азербайджане в конце 2019 года, тем самым предложив банкам техническую возможность для развития мобильных бесконтактных кошельков.
Запуск Visa Token Service в Азербайджане – это первый этап, который готовит рынок к приходу таких сервисов как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Решения с «pays» уже доступны в таких странах нашего региона как Грузия, Казахстан, Беларусь и Украина, и мы ожидаем, что при возрастающей динамике проникновения бесконтактных платежей эти решения придут и в Азербайджан.
Увеличение лимитов для бесконтактных транзакций
Мы понимаем, что сейчас бесконтактные платежи еще более востребованы, поэтому продолжаем работать с нашими банками-партнерами и вносим изменения, наиболее комфортные для людей. Одним из значительных шагов, которые Visa предприняла благодаря сотрудничеству со многими из наших правительственных и отраслевых партнеров, стало оперативное увеличение лимита для бесконтактных транзакций, при проведении которых не требуется аутентификация держателя карты вводом ПИН-кода, в 26 странах региона CEMEA. В зависимости от особенностей рынков Кавказского региона, лимиты на каждом из них были увеличены на 25% - 60%.
Для Азербайджана этот лимит увеличен с 50 до 80 манатов. Так как на данный момент лимит закреплен в нормативных документах Центрального банка, мы обратились к регулятору с просьбой рассмотреть возможность внесения соответствующих изменений, что позволит банкам обеспечить увеличение лимита на 60%. Этот шаг сделает ежедневные транзакции удобнее и позволит покупателям оплачивать более крупные покупки бесконтактной картой, не тратя время на ввод PIN-кода и не касаясь POS-терминала.
Следующий этап – тесное сотрудничество с представителями розничной торговли и банками для реализации необходимых технических изменений в точках продаж.
Visa Tap to Phone: перспективы технологии в Азербайджане
По мере того, как бесконтактные платежи завоевывают все большую популярность среди потребителей, мы изучаем возможности расширения сети приема бесконтактных платежей и создания наиболее комфортных условий для торгово-сервисных предприятий с тем, чтобы как можно больше торговцев могли их принимать. С точки зрения развития инфраструктуры приема бесконтактных платежей, перспективной является технология Visa Tap to Phone, позволяющая легко превратить смартфон на базе Android с NFC-модулем в POS-терминал без дополнительного оборудования. Visa Tap to Phone значительно упрощает и ускоряет операционную деятельность предприятий, содействует расширению сети приема бесконтактных платежей и снижению стоимости подключения к услугам эквайринга. Тесты с Visa Tap to Phone были запущены в четырех странах нашего региона – Украине, Беларуси, Казахстане, Грузии. Мы видим, что в Азербайджане интерес к данной технологии также очень велик, и проводим активную работу с партнерами, чтобы предложить рынку коммерческие решения Visa Tap to Phone.
Бесконтактные платежи дают потребителям уверенность при совершении необходимых покупок и в то же время обеспечивают стабильный и безопасный опыт. Кроме того, в бесконтактных картах используется та же динамическая защита EMV® Chip, что и в контактном чипе. При каждой транзакции генерируется уникальный одноразовый код, гарантирующий, что даже в случае кражи данных карты информация не может быть использована для создания поддельных карт.
Visa остается приверженной - сейчас и всегда - поддержке потребителей, торговых предприятий и клиентов. Благодаря мерам, принятым в эти сложные времена, каждый может открыть для себя новый платежный опыт на повседневном уровне. Покупки посредством бесконтактных платежных инструментов становятся проще и удобнее для пользователя, при этом оставаясь неизменно надежными и безопасными.