Азербайджан, Баку, 25 ноября /корр. Trend У.Исмайлова/ Интервью Trend с главой бакинского представительства крупной российской страховой компании "Ингосстрах" Кямалей Багировой.
- Как мировой финансовый кризис повлиял на деятельность страховой компании "Ингосстрах"?
- В отличие от фондового и банковского сектора, страхование пока не пострадало от финансового кризиса, но следующий год, по нашим прогнозам, будет тяжелым и для страховщиков. Мы не ставим задачу захвата значительно большей доли рынка или тридцатипроцентного прироста премий, а составили очень консервативный бюджет - сохранение уровня 2008 года, а, возможно, даже сокращение сборов страховой премии на 10 процентов в 2009 году - вместо намеченного в стратегии 20-процентного роста. Прибыль компании тоже может сократиться в следующем году. Думаю, эффект мирового кризиса будет намного серьезнее, чем представляется сейчас. Сокращение фондового рынка, удорожание стоимости заимствования, ситуация в банковском секторе - все это отразится в полной мере спустя 6-9 месяцев.
В последнее время в компании уделяется повышенное внимание оценке рисков при размещении активов, показатели пересматриваются буквально в ежемесячном режиме. Принят ряд мер по подготовке к наступлению неблагоприятных времен. "Ингосстрах" уже оптимизирует свои издержки: планируется сворачивание или замораживание ряда проектов, требующих больших финансовых вложений, или нерентабельных в краткосрочной перспективе. Это повлечет за собой сокращение персонала, "продающего" кредитное страхование, оптимизации также подвергнутся подразделения рекламы и PR, развития стратегических проектов, могут добавиться службы корпоративного управления. Пройдут некоторые сокращения не только в центральных, но и в региональных подразделениях.
Кроме того, сокращение расходов компании будет происходить в части снижения арендных платежей, агентских комиссионных вознаграждений, возможно, заработной платы сотрудников и руководства.
Параллельно с этими процессами "Ингосстрах" сокращает объемы по ОСАГО в наиболее убыточных регионах. В связи с "молодостью" ОСАГО как вида страхования, недостаточностью статистики для достоверного установления тарифов и региональных коэффициентов, существует риск неадекватности тарифов, как в целом, так и по отдельным регионам. Для минимизации этого риска "Ингосстрах" ограниченно присутствует в сегменте ОСАГО, внимательно отслеживает убыточность по регионам.
Серьезному сокращению подвергаются расходы на рекламу, в первую очередь, на телевидении и радио.
Также внесены изменения в проект "Ингосстраха" по открытию сети клиник "Будь здоров" в крупных городах России. Из 24 запланированных лечебных учреждений на ближайшие 2-3 года в следующем году начнет работу только пять. Это объективная ситуация: если компания хочет нормально работать в жестких условиях, ей необходимо сокращать издержки.
- Как повлияет сложившаяся ситуация на деятельность бакинского представительства "Ингосстрах"?
- Особых изменений в деятельности представительства компании в Азербайджане не предполагается. Как и прежде, работа представительства будет главным образом направлена на содействие "Ингосстраху" в достижении основной цели - увеличению его доли на местном рынке перестрахования.
- Насколько изменились сборы и выплаты компании после начала мирового кризиса?
- По предварительным данным, совокупный объем сборов компаний, входящих в группу "ИНГО", за девять месяцев составил около 52,2 миллиардов рублей, что на четверть превышает аналогичный показатель прошлого года. Выплаты компаний за отчетный период составляют 31,8 миллиардов рублей, что на треть превышает аналогичный показатель 2007 года.
Совокупный объем премии российских компаний группы "ИНГО" по операциям прямого страхования и рискам, принятым в перестрахование, а так же операциям ОМС, в январе-сентябре составили 46,9 миллиардов рублей, что на 26 процентов больше соответствующего показателя за 2007 год. Выплаты компаний российской группы за этот период составили 27,7 ммиллиардов рублей, что на 32 процента больше, чем за 9 месяцев прошлого года.
Суммарный объем премии, собранный "Ингосстрах", за девять месяцев достиг 34,7 миллиардов рублей, что на 22 процента больше объема аналогичного периода прошлого года, в том числе по операциям прямого страхования сборы составили 31,3 миллиардов рублей (прирост 23 процента) и по операциям входящего перестрахования - 3,4 миллиардов рублей (прирост 16 процентов).
По добровольному страхованию иному, чем страхование жизни (включая входящее перестрахование), сборы "Ингосстраха" увеличились на 22 процента и составили 31 миллиардов рублей. По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств сборы "Ингосстрах" составили 3,7 миллиардов рублей (прирост - 18 процентов).
Общий объем выплат "Ингосстрах" за девять месяцев составил 17,3 миллиардов рублей, увеличившись по сравнению с тем же периодом 2007 года на 24 процента. Выплаты по операциям прямого страхования составили 14,8 миллиардов рублей (+20 процентов), а по операциям входящего перестрахования - 2,5 миллиардов рублей (+62 процента).
По добровольному страхованию иному, чем страхование жизни (включая выплаты по входящему перестрахованию), выплаты компании составили 15,4 ммиллиардов рублей (прирост 25 процентов).
Выплаты по ОСАГО за этот период составили 1,9 миллиардов рублей (+14 процентов).
В отчетном периоде активы компаний ОСАО "Ингосстрах", "Ингосстрах-Жизнь", "Ингосстрах-М", ОАО "Чрезвычайная страховая компания", ОАО МСК "ЭМЭСК" увеличились на 20 процентов по сравнению с аналогичным показателем на 2007 год и составили 64 миллиардов рублей. Прирост страховых резервов российских компаний группы "ИНГО" составил 21 процент, а в абсолютном значении страховые резервы равны 45,9 миллиардам рублей. Собственный капитал на первое октября достиг 12,8 миллиардов рублей, что на 15,4 процентов больше аналогичного показателя на 2007 год. Чистая прибыль этих компаний составила 1,5 миллиардов рублей.
- Что ожидают участники российского страхового рынка в следующем году?
- О массовом исходе страховых компаний говорить пока рано, хотя не исключено, что за 2009 - 2010 годы их число может сократиться вдвое. Больнее всего кризис ударит по компаниям, которые специализировались на долгосрочном страховании жизни, в значительной мере ориентируясь на получение дохода за счет инвестиционной деятельности. Впрочем, таковых немного, все-таки подавляющее большинство российских страховых компаний специализировались на рисковых видах страхования. Сложно придется компаниям с незначительной клиентской базой или закрепившимся в узком сегменте рынка страховых услуг. В выигрышном положении окажутся страховщики с развитой сетью и сбалансированным портфелем - это позволит диверсифицировать риски: даже если одно направление даст сбой, убытки можно будет компенсировать за счет прибыльных направлений. В страховой отрасли произойдет естественный отбор, в результате селекции выживут сильные и наиболее профессиональные компании.
Что касается "Ингосстраха", то на фоне будущего сокращения рынка компания планирует увеличить свою долю как в корпоративном, так и в розничном бизнесе, опережающими темпами развивая отдельные виды страхования корпоративного бизнеса, внедряя новые технологии, повышая эффективность бизнеса путем оптимизации затрат. Основная цель действующей стратегии "Ингосстраха" - увеличение доли рынка и прибыльности бизнеса, что влечет повышение капитализации. Этой цели компания будет придерживаться и в период финансово-экономического кризиса.
Мероприятия по расширению продаж страховых услуг, предусмотренные компанией на ближайшую перспективу, включают развитие операций на рынке страхования населения, в первую очередь - добровольного страхования автотранспорта, недвижимости и добровольного медицинского страхования физических лиц. Самым крупным сегментом, с точки зрения сборов, останется страхование КАСКО. Компания намерена расширить продуктовую линейку по автострахованию, страхованию недвижимости и добровольному медицинскому страхованию, а также унифицировать продуктовый ряд на территории РФ.
В условиях развивающегося кризиса основные усилия компании будут направлены на повышение эффективности страховых услуг - оптимизацию технологических процессов и борьбу с мошенничеством, как в Москве, так и в регионах, улучшение системы тарификации и сегментации клиентов.
Связаться с автором статьи можно по адресу - [email protected]