На современном этапе развития сельского хозяйства Азербайджана, когда в основном завершен переход к частной форме хозяйствования, на первый план выходят задачи развития инфраструктуры аграрного рынка. Важным элементом этой инфраструктуры становится система финансово-кредитного обеспечения, в частности система страхования сельскохозяйственного производства. Страхование в сельскохозяйственной сфере Азербайджана является одним из самых малоразвитых, доля его в общем портфеле страхования составляет менее одного процента.
Перед производителями сельскохозяйственных товаров всегда стоит проблема финансовой защиты своих имущественных интересов ввиду высокой зависимости аграрной отрасли экономики от стихийных сил природы. Так, например, природные катаклизмы в Азербайджане в начале текущего года показали важность развития страхования в сельскохозяйственном секторе. В результате сильного похолодания зимой 2008 года погибло 90 процентов субтропических деревьев в садах Астаринского района. Силы природы не предсказуемы, поэтому и существует страхование, выступающее одним из эффективных инструментов управления рисками в сельском хозяйстве и позволяющее обеспечить стабильные условия производственной деятельности хозяйствующих субъектов вне зависимости от природных аномалий. Эффективность такой защиты в рыночных условиях хозяйствования зависит от уровня развития экономической системы в целом и системы аграрного страхования в частности.
К большому сожалению, сегодня аграрный сектор потерял свои позиции в национальной экономике. Особенно резко снизился сбор технических культур хлопководства, чаеводства, табаководства и виноградарства. А еще в начале 80-х годов в Азербайджане виноградарство, например, было приоритетной отраслью сельского хозяйства, приносившей около 40 процентов национального дохода. За год до перестройки оно выросло до рекордного уровня - с площади 250 тысяч гектаров виноградари собирали свыше двух миллион тонн сочных ягод.
Но даже сегодня в растениеводстве среди технических культур отрасль виноградарства имеет большие шансы на возрождение. Развитие аграрной сферы Азербайджана может стать одним из приоритетных направлений национальной экономики, создав тем самым серьезную альтернативу нефтяному сектору страны. Для этого фермерам нужна поддержка. Государство неоднократно оказывало аграрному сектору финансовую помощь, особое внимание уделялось производству сельскохозяйственной продукции. Благодаря проведенным мероприятиям удалось добиться заметных успехов в сборе зерновых, а также восстановить деятельность птицеводческих предприятий для создания промышленного производства мяса птицы и куриных яиц. В последние годы в связи с увеличением финансовых возможностей государства аграрный сектор стал получать значительную финансовую помощь и дотации при производстве сельскохозяйственной продукции.
Новым этапом в развитии аграрного сектора страны должна стать утвержденная распоряжением президента страны "Государственная программа надежного обеспечения населения Азербайджана продовольственными продуктами в 2008-2015 годах", предусматривающая мероприятия по страхованию в сельском хозяйстве. Утвержденные мероприятия подразумевают внедрение современного страхования в сельскохозяйственном производстве, а также усовершенствование списка рисков для финансируемого сельскохозяйственного имущества.
В список сельскохозяйственных культур, страхуемых за счет государственного бюджета, включены пшеница, ячмень, кукуруза, подсолнечник, картофель, сахарная свекла, овощи, зелень. В него также входят фрукты, рис и зернобобовые культуры. Согласно утвержденным летом 2007 года дополнениям в закон о помощи и развитии сельского хозяйства в Азербайджане, доля финансирования государством премий в сельскохозяйственном страховании была увеличена с 25 до 50 процентов. Средний тариф на сельскохозяйственное страхование в Азербайджане составляет около 1500 манатов в год (5 процентов на 1 га), при том, что средняя прибыль на 1 га земли составляет около 25 тыс. манатов в год.
Страхование аграрных рисков является важным и сложным видом страхования, который требует совместных усилий страхового сектора и государственных органов для его развития. Страхование рисков аграрного производства во всем мире является важным элементом системы финансово-кредитного обеспечения сельскохозяйственных производителей. Первая и главная цель страхования сельскохозяйственных рисков - это частично или полностью компенсировать фермеру потерю урожая, которая возможна из-за неблагоприятных естественных явлений, таких как засуха, град, ураган и т.п. Второй целью страхования является улучшения финансового положения сельскохозяйственного производителя с точки зрения его кредитоспособности. Кредитные организации всех типов - банки, кредитные союзы, частные лица - отдают предпочтение тому производителю, который имеет гарантию сохранения определенного уровня своего дохода при наступлении стихийных бедствий и потере урожая.
В мире в настоящее время существуют различные системы сельскохозяйственного страхования, поддерживаемые государствами и различающиеся между собой характером взаимодействия государства и других участников, степенью участия государства в управлении системой страхования и гарантиями, которые оно предоставляет. Так, например, в Греции система страхования преимущественно государственная. Через государственную страховую компанию собираются страховые взносы, администрируется функционирование программы и гарантируется покрытие убытков. Коммерческие страховые компании занимаются только страхованием культур, не имеющих покрытия в государственной системе.
В Испании и Португалии эффективно работают системы, основанные на тесном сотрудничестве государства и частного сектора, в котором государство играет ключевую роль, обеспечивая субсидии страховых премий и перестрахование. Страховая индустрия интегрирована в систему, занимаясь администрированием программ страхования и обеспечивая покрытие части риска.
В Италии, Франции, Австрии и Германии преимущественно частное страхование сельскохозяйственных рисков. Однако в каждой стране своя система предоставления субсидий страховых премий. Если в Германии вообще не предоставляется никаких субсидий, то в Италии сумма таких субсидий весьма значительна.
У этого вида страхования есть своя особенность - его высокая стоимость. Дело в том, что с учетом климатических рисков страховые компании, чтобы не оказаться в проигрыше, вынужденно устанавливают в аграрном секторе более высокие тарифы, нежели в других отраслях. Только при условии реальной государственной поддержки можно будет достичь равновесия между спросом и предложением в этой области и говорить о создании системы сельскохозяйственного страхования, способной предоставлять реальные гарантии производителям по всей стране. Государство должно подталкивать фермеров к страхованию, не только разъясняя его необходимость, но и беря на себя часть страховых выплат производителей.
Пока рано говорить о том, как эта система будет функционировать в Азербайджане в будущем, но опыт других стран свидетельствует, что для ее формирования нужно как минимум пять лет. Обычно сначала разрабатывается основная концепция системы аграрного страхования, в которой желательно прописать роли основных сторон (государства, страховых компаний и производителей) и определить задачи системы, а потом можно дополнять. Часто в процессе внедрения системы аграрного страхования выявляются ошибки или определенные проблемы, характерные для каждой страны, поэтому необходимо заложить возможность модификации системы без существенного изменения закона об аграрном страховании.
К примеру, в США система постоянно развивается, и правительство принимает изменения путем внесения положений в закон об аграрном секторе. Здесь нужно заметить, что такие изменения в США в основном касаются финансирования программы и порядка предоставления субсидий. В целом функционирование системы осуществляется принятием законов и положений об учреждениях, которые отвечают за аграрное страхование (Агентство по управлению рисками, Федеральная корпорация по аграрному страхованию). В Испании основные положения системы зафиксированы в законе об аграрном страховании. Есть соответствующие законодательные документы и в Канаде на уровне провинций.