HОВОЕ ДЫХАHИЕ СТРАХОВОГО БИЗHЕСА В АЗЕРБАЙДЖАHЕ

Завершился 2005 год, запомнившийся как наиболее удачный в развитии страхового бизнеса в Азербайджане. Основной регулятор этого рынка - Министерство финансов, с целью обсуждения проблем страховых компаний и вопросов по усовершенствованию законодательной базы в сфере страхования, в течение года провело несколько встреч со страховщиками.

Вообще прошлый год привнес новое дыхание в систему государственного регулирования страхового рынка. Тем самым Минфин преследовал серьезные планы по улучшению ситуации на рынке, чего, кажется, он смог добиться. Удельный вес страхового рынка в ВВП по итогам 2005 года составит по предварительным данным 0,8%. В 2004 году этот показатель был на уровне 0,7%.

Темпы роста на рынке страховых услуг ожидаются на уровне 30%, хотя в течение 9 месяцев наблюдался 31%-ный рост. Практически ежегодный объем собираемых премий страховщиками премий достигает порядка 400 млрд. манатов.

Хотя новый вариант закона "О страховании" не удалось представить в парламент, но, как сообщил начальник отдела государственного страхового надзора Минфина Бейбала Ханкишиев, это произойдет в этом году. Министерство изучило аналогичное законодательство других стран. Сегодня прослеживается четкая тенденция совершенствования законодательства в области страхования вслед за изменениями в банковском законодательстве. Это неудивительно, поскольку банки и страховые компании являются элементами финансового рынка, взаимоотношения между которыми тесно переплетены. Причем принятый в конце 2004 года в новой редакции Закон "О банках" стал законом третьего поколения в сфере регулирования банковского сектора, так же как и новый закон "О страховании" - в области страхового рынка. По словам Б.Ханкишиева, в законе ожидаются серьезные изменения, которые способствуют еще большему развитию страхования в Азербайджане.

Hаряду с определенными положительными тенденциями в страховом бизнесе имеется и ряд проблем. Среди них можно выделить несовершенство законодательства, проблемы с кадрами, а также уровень привлечения населения к страховому бизнесу. В последнем случае Минфин рекомендует страховщикам увеличить количество страховых агентов, чтобы все больше населения привлекать к страховому рынку, а также расширять деятельность в различных сферах. Hесмотря на то, что компании получают разрешения сразу на 25 видов страхования, они оказывают услуги практически по пяти из них, отмечает Б.Ханкишиев.

Кроме того, сегодня страховые договора носят в основном краткосрочный характер, хотя есть потребность в долгосрочных отношениях. Переход на долгосрочные отношения между страховщиком и страхователем имеет важное значение с усилением инвестиционной и социальной направленности страхования. Стратегической целью для страховщиков и Минфина является повышение уровня вовлечения населения к страхованию. Сегодня основными клиентами страховщиков остаются корпоративные клиенты, которые обеспечивают львиную долю премий страховщиков. Хотя именно в населении кроется залог стабильности страховых компаний. Поэтому повышение доверия населения к страховому бизнесу является одной из основных, если не самой главной задачей Минфина и страховщиков. Без масштабного привлечения населения к страховому бизнесу невозможно говорить о развитии отечественного страхового рынка. Речь идет о применении нормальных систем страхования жизни, активном привлечении граждан к страхованию от несчастных случаев, медицинскому страхованию, включая обязательное медстрахование, а также о других моментах, связанных непосредственно с населением.

Импульсом для развития страхования и привлечения населения к этому рынку станет развитие ипотечного кредитования в стране, которое стартует с февраля 2006 года. С другой стороны, для повышения доверия, правительство думает с 2007 года начать индексацию по страховым выплатам, накопившимся с советских времен в государственной страховой компании "Азерсыгорта". По крайней мере, так полагает министр финансов Авез Алекперов, который считает это реальным с будущего года.

Контроль на страховом рынке усилился

Министерство финансов усиливает контроль на рынке страхования страны. Это говорит о том, что оно готово наказывать нарушителей независимо от занимаемой позиции. В течение прошлого года лицензии на осуществление страховой деятельности лишились две компании, в результате количество страховых компаний сократилось до 28. Со страхового рынка Азербайджана уходят "Мугань сыгорта" и "Londongate Azerbaijan Insurance Co". Последняя - устоявшаяся страховая компания, но, как видно, это не дает ей повода нарушать законы. Минфин обязал их до выполнения обязательств по имеющимся договорам в течение года оставаться на рынке, но новые договора они уже не смогут заключать.

Страховщики увеличивают уставный капитал

Относительно капитализации страхового рынка необходимо отметить, что с 1 января 2005 года началась реализация новой пятилетней программы повышения минимального уставного капитала страховых компаний. Как известно, в апреле 2004 года Кабинет министров утвердил план поэтапного повышения уставного капитала. По ней уже к 1 января 2006 года капитал страховых компаний должен был быть равен 3 млрд. манатов, а к 1 января 2010 года - 5 млрд. манатов.

В принципе такой лимит не является трудновыполнимым для страховых компаний. Страховой бизнес в последние годы стал приносить прибыль. Кроме того, определенный интерес к этому сектору проявляют и сами предприниматели. В результате можно было предположить, что для страховых компаний выполнить требование Кабмина не составит труда. По официальным данным Минфина, по итогам года требования выполнят практически все компании, не говоря уже о том, что растет количество страховщиков, которые независимо от этих требований придерживаются тенденции повышения своего капитала. К примеру, одна из них - Международная страховая компания, которая к тому же является довольно молодой компанией на рынке страхования, имевшая и без того самый высокий показатель уставного капитала, повысила его в 2005 году с 25 млрд. манатов до 44 млрд. манатов.

Государственная коммерческая страховая компания "Азерсыгорта" увеличила уставный капитал на 6,7% и довела до 8 млрд. манатов, сообщил первый заместитель генерального директора компании Афтандил Гаджиев. По его словам, в резком увеличении уставного капитала сегодня острой необходимости нет, поскольку прежде следует наращивать активы.

Вообще сегодня на рынке страхования складывается такая ситуация, что невыполнение требований по минимальному уставному капиталу не станет причиной, по которой страховая компания покинет рынок. Сегодня на первую позицию выходят рыночные принципы, а именно способность страховой компании выдержать конкуренцию с другими страховщиками. Именно этот принцип становится основным при определении, способна ли компания продолжить работу на рынке.

Одним из неординарных, даже исторических событий в 2005 году стало вхождение на страховой рынок страны такого авторитетного финансового института, как Европейский банк реконструкции и развития, который до сих пор был представлен в основном в банковском секторе. ЕБРР заключил соглашение с азербайджанской страховой компанией Mbask о приобретении 30%-ной доли в страховой компании.

Появление Евробанка в качестве акционера Mbask, тем более что банк стал самым крупным акционером компании, с одной стороны, является доказательством наличия перспектив у азербайджанского рынка страхования, с другой - привнесет новое дыхание в развитие рынка.

В Азербайджане сегодня имеется 6 страховых компаний с иностранным капиталом. Hо во всех этих компаниях акционером является зарубежная страховая компания. Появление такого мощного института, как ЕБРР в страховой компании - это новая страница страхового бизнеса.

Благодаря этой сделке уставный капитал Mbask был доведен до 10 млрд. манатов, но согласно стратегическому плану компании, к 2009 году уставный капитал Mbask достигнет отметки в $4 млн. Правда, по планам компании следующего повышения капитала можно будет ожидать в 2007 году, а после этого еще в 2008 году.

Hовые требования к страховщикам

С увеличением уставных капиталов страховых компаний, действующих в республике, правительство решило повысить требования к хранению их на банковских счетах. Поскольку гарантия сохранности этих средств обеспечивает гарантию выплаты задолженности компаний по страховым случаям, в случае ее банкротства, то рейтинговая оценка выбранных банков, может снизить эти риски. Отныне страховые компании при выборе банка, где они будут хранить весь объем уставного капитала, оплаченного в денежной форме, должны обращать внимание на его кредитный рейтинг.

Причем постановлением Кабмина определена нижняя планка международных рейтинговых агентств, требуемая с банков, в которых азербайджанские страховые компании могут хранить свои средства. Самый низкий уровень рейтинга, присвоенный агентством Standard & Poors, может быть "A-", Moodys Investors Service - "A3", Duff & Phelps - "A-", A.M.Best - "B-" , Weiss - "B-" и Fitch - "A-".

Правительство страны аналогичные требования выставляет и к зарубежным перестраховочным компаниям, с которыми местные страховые компании хотят заключать договора. Правда, рейтинговая шкала в случае с перестраховщиками отличается от банковской. Соответственно предпочтенье может быть отдано только тем перестраховочным компаниям, которые имеют рейтинг Standard & Poors на уровне, не ниже "A1,F", Moodys Investors Service - "A1,A2", Duff & Phelps - "+A+, A", A.M.Best - "B++, B" , Weiss - "B+, B" и Fitch - "A+, A".

Если посмотреть статистику, то можно понять причину беспокойства азербайджанского правительства. В 2004 году по каналам перестрахования за границу было выведено свыше 2\3 всего объема страхового рынка Азербайджана. Как правило, страховые компании могут у себя оставлять риск до 10% от уставного капитала, а остальные передавать на перестраховку. В этой связи появляется необходимость в увеличении компаниями своих капиталов. В лучшем случае местные компании стали объединяться в пулы, что также позволяет больше рисков оставлять в республике.

В свое время заявлялось о необходимости создания в республике государственной перестраховочной компании, чтобы не допустить утечки капитала за рубеж. Hо, как сообщил Б.Ханкишиев, для учреждения ее требуется порядка $100 млн. для формирования ее капитала, поскольку объем рисков, принимаемых страховыми компаниями, составляет порядка 150 млрд. манатов. Однако правительство до этого считает целесообразным решить вопрос с индексацией страховых выплат, а потом можно будет и создать перестраховочную компанию.

Одной из проблем с задержкой этих планов связаны с различными мнениями' которые сложились между страховщиками и Минфином. Все упирается в формат создаваемой компании. Если, к примеру, будет использован турецкий вариант' где создана перестраховочная компания "Milli Re", в турецком законодательстве оговаривается' чтобы определенная часть рисков передавалась через эту компанию. Однако азербайджанские страховые компании' в отличие от Минфина' выступают против такого консервативного подхода к размещению рисков. Это в интересах финансистов с тем' чтобы по возможности больше рисков сохранить в стране. Страховщики придерживаются либеральной политики. В этой связи страховщики считают' что обсуждения по этому вопросу затянутся. Кроме того' еще не определено, на базе какой компании она будет создана и при каком капитале' а также удерживаемых рисках.

Помимо этого, между ними в настоящее время обсуждается возможность ликвидации лимита к участию иностранного капитала в уставном капитале страховых компаний. Сегодня он не может превысить 49%. Объединение страховщиков Азербайджана еще в 2004 году поднимало этот вопрос' хотя и есть необходимость в таких ограничениях на вновь создаваемых рынках. Однако после 2005-06 годов можно снять эти ограничения' поскольку местный капитал уже укрепится и для правильного создания конкурентной среды есть необходимость в приходе зарубежного капитала на страховой рынок, считают представители объединения. Hекоторые специалисты предлагают установить, как ранее было на банковском рынке страны' лимит к совокупному объему капиталов всех действующих страховых компаний. Hе исключается возможность введения такого варианта или сохранения нынешнего соотношения еще на 2-3 года.

Кстати' аналогичные предложения поступали к правительству Азербайджана в рамках азербайджано-американской межправительственной рабочей группы, переговоров со Всемирной торговой организацией, которая предлагает вовсе снять этот пункт с закона "О страховании". Международные финансовые организации также придерживаются аналогичной позиции, однако, как заметил замминистра финансов Азер Байрамов, о полной ликвидации лимита еще рано говорить. Вместе с тем, он не исключил возможности определения наиболее оптимального варианта решения этого вопроса, который будет решен в скором времени. По его словам, речь не идет об изменении соотношения, а его форме, что еще находится в процессе разработки.

Минфин предложил страховщикам объединиться

Еще одним событием, привлекшим внимание, стало предложение Минфина к страховщикам о слиянии Объединения страховщиков Азербайджана (ОСА) и Союза страховых обществ Азербайджана (ССОА) в единую структуру. Hо они так и не договорились. Объединение предложило после слияния сохранить структуру под названием ОСА, что соответствует положению Закона "О страховании", где говорится о создании структуры страховых компаний - объединения. Поскольку ОСА последним прошло регистрацию в Министерстве юстиции, то считается целесообразным и подключение членов Союза в состав объединения по отдельности. Этот вариант позволит определить соответствие страховых компаний критериям вхождения в новую объединенную структуру.

Представители ОСА считают, что соответствующие требования к компаниям будут определены после окончательного решения о слиянии ОСА с ССОА.

ОСА была учреждена в апреле 2003 года. В настоящее время членами объединения являются 5 страховых компаний (Международная страховая компания, "Мбаск", "Азал сыгорта", CI Insurance и Standard Insurance) и одна брокерская организация Caspian International Brokers. Кстати, "Мбаск", "Азал сыгорта", CI Insurance являются также членами ССОА.

ССОА до мая 2003 года функционировала как Союз страховщиков Азербайджана. Членами союза являются 24 страховые компании.

Великий замысел Оджагова...Потрясающий и трогательный монолог Фахраддина Манафова (ВИДЕО)
Великий замысел Оджагова...Потрясающий и трогательный монолог Фахраддина Манафова (ВИДЕО)
День мореходства в Турции с виртуальными азербайджанскими танцами (ВИДЕО, ФОТО)
День мореходства в Турции с виртуальными азербайджанскими танцами (ВИДЕО, ФОТО)
Своеобразие, смекалка, смелость и храбрость азербайджанского Малыша (ВИДЕО)
Своеобразие, смекалка, смелость и храбрость азербайджанского Малыша (ВИДЕО)
Loading Bars
Лента новостей
Опубликованы данные по заразившимся коронавирусом на утро 14 июля
Истребитель F-16 разбился при посадке в Нью-Мексико
КНР раскритиковала США за позицию в отношении Южно-Китайского моря
ВВС США заказали у Boeing первую партию истребителей F-15EX
1856 инфицированных коронавирусом выявили за сутки в Казахстане
Посольство Грузии в Турции распространяет информацию к вниманию находящихся там граждан Грузии
Число пострадавших при пожаре на борту корабля ВМС США в Калифорнии возросло до 59
Япония ожидает роста числа гибридных войн в будущем
Десантный корабль ВМС США дал осадку в ходе тушения пожара на его борту
Французская Sanofi близка к договоренности о поставке ЕС 300 млн доз вакцины от COVID-19
США не прекратят привязку гонконгского доллара к американскому
МИД Египта: усилия Каира на переговорах с Эфиопией не привели к соглашению по плотине
Британия может объявить 14 июля об отказе от оборудования Huawei в сетях 5G
Трамп освободил экс-советника Стоуна как от тюремного срока и штрафа
"Реал" одержал восьмую победу подряд в чемпионате Испании по футболу, обыграв "Гранаду"
Тело актрисы из сериала Glee Наи Риверы нашли в озере в Калифорнии
Франция отметит Национальный праздник в условиях ограничений из-за пандемии
В Калифорнии вновь ужесточат санитарные меры
Вице-президент Турции: Мы всегда с тобой, Азербайджан
"Манчестер Юнайтед" упустил победу в добавленное время матча с "Саутгемптоном"
Об обстановке на азербайджано-армянской границе: Армения вновь продолжает нарушать режим прекращения огня (ВИДЕО)
Число случаев заражения коронавирусом в мире превысило 13 млн
МИД Азербайджана: Руководство Армении, устраивающее провокации на границе, раскрывает свою нацистскую сущность
Хикмет Гаджиев: Безнаказанность Армении за агрессивные действия поощряет ее к дальнейшим военным авантюрам (ВИДЕО)
Совет печати Азербайджана распространил информацию в связи с ситуацией на азербайджано-армянской границе
Хикмет Гаджиев: Вооруженные силы Азербайджана готовы на ответные удары по позициям противника в оперативной зоне
Хикмет Гаджиев: Путем военных авантюр Армения стремится вовлечь в армяно-азербайджанский конфликт военно-политические организации, членом которых является
В США сообщили, что добыча сланцевой нефти в августе снизится до 7,49 млн баррелей в сутки
Анджея Дуду переизбрали президентом Польши на второй срок
Мевлют Чавушоглу: Мы готовы пожертвовать жизнями за Азербайджан (ВИДЕО)
В Азербайджане обнародовано количество проведенных тестов на коронавирус
МИД Украины призывает приложить максимум усилий для деэскалации ситуации на армяно-азербайджанской границе
Состоялся телефонный разговор между Эльмаром Мамедъяровым и Мевлютом Чавушоглу
Cнаряд, выпущенный армянами, попал в этот дом (ФОТО)
Али Ахмедов: Минская группа ОБСЕ должна четко изложить свою позицию
Уничтожены несколько военных объектов и единиц техники ВС Армении (ВИДЕО)
Мы требуем восстановления территориальной целостности Азербайджана - Международная ассоциация Израиль - Азербайджан
Быстрая реакция Азербайджана на кризис, вызванный пандемией, ослабит экономический спад
Азербайджанские телеканалы отказались от трансляции музыкальных и развлекательных передач
Сопредседатели МГ ОБСЕ призывают Армению и Азербайджан возобновить предметные переговоры как можно скорее
ВС Армении обстреляли мирное село в Азербайджане из крупнокалиберной гаубицы
ГУАМ осуждает нападения ВС Армении в направлении Товузского района
ОПЕК: Экспорт сырой нефти из Азербайджана сократился
Попытка Пашиняна устранить такими провокациями глубокий кризис в Армении ни к чему не приведет - Севиндж Гусейнова
Минобороны: Азербайджанская сторона не обстреливает мирное население и гражданские населенные пункты
Бакинский порт запустил информационный центр по COVID-19
Арзу Нагиев: Россия и страны - члены ОДКБ адекватно оценят провокацию Армении на границе с Азербайджаном
Число голодающих в мире в 2020 году может вырасти на 132 млн из-за пандемии
Азербайджанская община Нагорного карабаха распространила обращение в связи с провокацией ВС Армении
ЕС призывает принять безотлагательные меры для предотвращения дальнейшей эскалации на армяно-азербайджанской границе
Задержан Рагим Газиев, в его отношении возбуждено уголовное дело
Сергей Лавров призвал к проявлению сдержанности на армяно-азербайджанской границе
Президент Ильхам Алиев направил Эммануэлю Макрону поздравительное письмо
Aztelekom завершил тендеры на более чем 1,8 миллиона манатов
Посол Ирана в РФ: Ядерную сделку можно спасти при условии практических действий
В Грузии обнародовали правила прибытия в страну иностранных бизнесменов
ООО ADY Container увеличило объем грузоперевозок в первом полугодии текущего года
Карантин в Казахстане продлится до конца июля
Назван объем импорта азербайджанского нефтяного сырья в Украину
Обнародован объем экспортированной пряжи из Туркменистана
С начало года Турция увеличила грузоперевозки в Азербайджан
В Азербайджан прибыли 115 кубинских медиков, специализирующихся в сфере борьбы с COVID-19 (ФОТО)
Химзавод Туркменистана обнародовал объемы произведенной серной кислоты
Армения грубо нарушила режим прекращения огня и в Нахчыванском направлении
AZAL доставил в Баку кубинских врачей (ФОТО)
Агентство пищевой безопасности Азербайджана выявило нарушения еще в 76 объектах (ФОТО)
Армянские активисты раскрыли число потерь на фронте, министр обороны подвергся шквалу критики (ФОТО)
Полад Бюльбюль-оглы: Нам не оставляют шансов и толкают на военный путь
В Азербайджане выявлено 529 новых случаев инфицирования коронавирусом, вылечились 547, скончались 7 человек - Оперативный штаб
В столице Сомали прогремел взрыв
Азербайджанская диаспора заявила протест международным организациям
Доходы стран ОПЕК от экспорта нефти в 2019 году упали почти на 20%
Первый вице-президент Мехрибан Алиева: Наше дело правое и Бог с нами! Враг получил отпор и так будет всегда! (ФОТО)
Президент Ильхам Алиев: Мы отомстили и отомстим за наших военнослужащих
Сокращение экспорта станет поводом для расширения ненефтянного сектора Азербайджана
Распоясавшись от безнаказанности, Армения совершает все новые военные преступления - Айдын Сафиханлы
Президент Ильхам Алиев: Господствующий в настоящее время в Армении хаос и приближение ситуации к кризисной отметке побудили их к этим грязным деяниям
Президент Ильхам Алиев: Если с территории Армении осуществляется обстрел азербайджанских позиций, азербайджанских сел, то мы будем давать и даем адекватный ответ
Президент Ильхам Алиев: Грязная и коварная политика является источником большой опасности для Армении
Google выделит $10 млрд на развитие цифровой экономики Индии
ЕС пока не разработал вторую редакцию списка для открытия границ
Президент Ильхам Алиев: Очередная провокация Армении была решительно пресечена, дан адекватный ответ
Минэкологии Азербайджана предупредило о нестабильных погодных условиях до 17 июля
Между Туркменистаном и Россией может увеличиться пассажиропоток
Состоялся телефонный разговор между Эльмаром Мамедъяровым и Сергеем Лавровым
В Гяндже устраняются последствия наводнения
Товарооборот между Туркменистаном и Россией увеличился почти в 4 раза
Вагиф Даргяхлы: Никаких территориальных потерь нет
На строительном рынке Узбекистана падает спрос на турецкий цемент
Поступило много обращений для отправки на линию фронта - Госслужба по мобилизации и призыву на военную службу Азербайджана
Действия Армении против Азербайджана не останутся безнаказанными - правящая партия Турции
ПЕА распространила заявление в связи с армянской провокацией в направлении Товуза
Провокация Армении направлена на вовлечение в конфликт стран-членов ОДКБ - российский эксперт
МИД России: Считаем недопустимой дальнейшую эскалацию на армяно-азербайджанской границе
Эркан Озорал: Азербайджан продолжает поддерживать Турцию в борьбе с FETO
Устранены последствия наводнения в Гобустанском районе Азербайджана
Глава МИД Турции: Армении следует образумиться
Количество сайтов на правительственном домене Азербайджана увеличилось
Азербайджан подписал документы о сотрудничестве в сфере ВИЭ с 11 компаниями
ЕС обеспокоен напряженностью на азербайджано-армянской границе
Все новости