Из банка в кредитный кооператив

Анатолий Горев специально для РИА Новости

В середине февраля Госдума приняла закон, предусматривающий повышение норматива собственных средств банков. Реализация новых правил игры приведет, по оценкам экспертов, к тому, что число участников национальной банковской системы сократится к 1 января 2012 года на 300 структур. Банк России утешает малые и средние банки тем, что они могут "легко и непринужденно" преобразоваться в кредитные кооперативы. Однако, похоже, что такая перспектива сулит властям страны новую головную боль, а рядовым гражданам - новые проблемы, с которыми они в последнее время не сталкивались.

Итак, ключевое положение нового закона - точнее, новых поправок в закон "О банках и банковской деятельности" - таково: финансово-кредитные структуры, имеющие капитал менее 90 млн. рублей, должны до 1 января 2010 года покинуть рынок. По оценкам экспертов ЦБ, число таких банков может составить 150. А с 2012 года число "лишенцев" может увеличиться ровно вдвое, так как с 1 января 2012 года норматив собственных средств повысится до 180 млн. рублей.

Понятно, что такая перспектива уже вызвала бурные споры в банковском сообществе. Ответ Банка России на все вопросы оказался стандартным: не можете выполнять новые требования - "сливайтесь" с более крупными игроками, уходите с рынка или перепрофилируйте свою деятельность. Под последней формулировкой обычно и скрывается совет превратиться из банка в кредитный кооператив. В этом случае требования к величине капитала становятся легко выполнимыми для любого экс-банка.

На первый взгляд, весьма разумная рекомендация. В настоящее время в стране насчитывается около 2 тыс. кооперативов, обслуживающих более 500 тыс. человек. Есть законодательство, которое регулирует деятельность таких организаций. В частности - Закон "О кредитных потребительских кооперативах граждан", который был разработан правительством и внесен группой депутатов на рассмотрение Госдумы в мае 2007 года.

Тем не менее, есть и весьма настораживающие моменты. Эксперты опасаются, что в случае принятия вышеуказанного законопроекта, кооперативы будут наделены рядом банковских функций (возможность вкладывать средства в ценные бумаги, размещать на депозитах и кредитовать друг друга). При этом Центральный банк регулировать их деятельность не сможет, поскольку кредитные кооперативы не являются банковскими организациями.

Еще один момент, который вызывает опасения: к кредитным кооперативам предъявляются сравнительно "мягкие" требования по величине капитала и практически не предъявляется никаких требований по формированию резервов по ссудам. А это значит, что их деятельность является более рискованной, чем банковская. Дело за малым - как донести этот факт до рядовых потребителей финансовых услуг?

Уже есть факты, свидетельствующие о том, что такие опасения - не звук пустой. В марте 2008 года стало известно, что глава администрации Тамбовской области Олег Бетин обратился в прокуратуру области с просьбой провести проверку законности деятельности кредитных кооперативов, привлекающих деньги физических лиц в виде вкладов. Свою инициативу Бетин объяснил следующим образом: "В последнее время, как в России, так и в нашей области растет количество коммерческих структур, занимающихся привлечением сбережений населения. Они предлагают гражданам размещение средств под проценты, существенно превышающие среднерыночные значения, и этим вызывают интерес у людей. Вместе с тем законодательство запрещает привлекать деньги физических лиц в виде вкладов всем, кроме банков, работающим по лицензии. Однако закон не запрещает других способов привлечения средств населения. Эти способы и используются сегодня бизнес-клубами, некоторыми инвестиционными компаниями, кредитными кооперативами. Последние получили широкое распространение в Тамбовской области".

Иными словами, возникает - и может возникнуть впоследствии - очень серьезная проблема. Закон наделяет кредитные кооперативы правом привлечения средств физических лиц для дальнейшего инвестирования этих средств в различные финансовые инструменты. Однако при этом на такие вклады (депозитивы) не распространяются госгарантии. В случае банкротства кредитного кооператива, Агентство по страхованию вкладов не обязано будет 100-процентно компенсировать депозитивы на сумму до 700 тыс. рублей (как это происходит сейчас, когда речь идет о банковских вкладах). Потому, что небанковские учреждения, будь то кредитные кооперативы или инвестиционные компании, не входят в систему страхования вкладов.

Никто, конечно, не говорит о том, что случаи введения потенциальных вкладчиков в заблуждение могут принять массовый характер. Однако полностью скидывать со счетов такую возможность тоже было бы неправильным (особенно в условиях экономического кризиса). Поэтому вряд ли стоит удивляться тому, что государство озаботилось перспективой превращения малых банков в кредитные кооперативы.

Другой вопрос - не следовало ли продумать такой механизм и его законодательное регулирование раньше, до введения новых требований к банкам?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции информационного агентства Trend .

Следующим чтецом проекта Nar  “Час чтения” станет Зульфия Ханбабаева (ФОТО)
Следующим чтецом проекта Nar “Час чтения” станет Зульфия Ханбабаева (ФОТО)
MasterCard намерен охватить системой безналичных платежей всю территорию Азербайджана
MasterCard намерен охватить системой безналичных платежей всю территорию Азербайджана
Китай пригрозил Швеции ответом на запрет Huawei
Китай пригрозил Швеции ответом на запрет Huawei
Loading Bars
Лента новостей
Турецкая Chalik Holding построит ветряную электростанцию в Грузии
Музыкальный фестиваль «Харыбюльбюль» имеет большое культурное и политическое значение - депутат
Впервые за последний год внешнеторговый оборот Грузии вырос
Казахстан и Франция обсудили перспективы сотрудничества в топливно-энергетическом комплексе
ПО "Азеригаз" продолжает подготовку к осенне-зимнему сезону 2021-2022 гг. (ФОТО)
О рыбацкой деревне на Абшероне… - азербайджанские сценаристы претендуют на награду российской кинопремии (ФОТО)
Доходы морского агентства Азербайджана в 2020 г. сократились на 20%
Следующим чтецом проекта Nar “Час чтения” станет Зульфия Ханбабаева (ФОТО)
Азербайджанская нефть подешевела
Своими словами Макрон вбил последний гвоздь в крышку гроба МГ ОБСЕ - российский историк
Число заразившихся коронавирусом в Индии превысило 24 млн
Министр обороны Азербайджана посетил подразделение войск ПВО на освобожденных территориях (ФОТО)
Российская "ИрАэро" приступает к выполнению полетов в Азербайджан
По Израилю за четыре дня выпустили более 1,7 тыс. ракет
Петиция за отмену Олимпиады в Токио собрала 350 тыс. подписей
MasterCard намерен охватить системой безналичных платежей всю территорию Азербайджана
"Колорадо" стал победителем регулярного чемпионата НХЛ
МАГАТЭ: Обогащение урана в Иране составляет 63 %
Грузия готовится к производству беспилотников
За сутки в Казахстане выявлено 2549 заболевших коронавирусом
Землетрясение магнитудой 4,3 произошло в Колумбии
Девять человек ранены в ходе стрельбы в Род-Айленде
Астероид диаметром до 200 м пролетит рядом с Землей 14 мая
В Турции от COVID-19 вылечились свыше 4,85 млн человек
Генсек ООН потребовал прекратить боевые действия в секторе Газа и Израиле
Картину Пабло Пикассо продали на аукционе в Нью-Йорке за $103 млн
Sky: В Газе и Израиле опровергли информацию о начале вторжения в сектор
ХАМАС запустило 150 ракет в направлении городов Ашкелон и Ашдод
Совбез ООН 16 мая обсудит ситуацию в Израиле и секторе Газа
Воздушные и наземные силы армии обороны Израиля начали атаку в секторе Газа
Дортмундская "Боруссия" в пятый раз стала обладателем Кубка Германии
В нескольких городах Израиля снова вспыхнули беспорядки
США заявили, что выводят войска из Афганистана по расписанию, несмотря на действия талибов
ЕС расширяет возможности малого и среднего бизнеса в Грузии по доступу к финансированию
Число погибших при ударах Израиля по сектору Газа палестинцев превысило 100 человек
Три ракеты были выпущены из Ливана в район Средиземного моря у северного побережья Израиля
Карабахский конфликт подпитывал криминальную олигархию Армении - армянский историк
США призывают к деэскалации напряженности на армяно-азербайджанской границе
МИД Азербайджана выступил с заявлением по поводу напряженности на армяно-азербайджанской границе
Эмин Алиев в образе Низами Гянджеви призывает к искренности чувств и ярким эмоциям (ФОТО)
При организации ОО "Альянс" состоялось мероприятие, посвященное 98-летию со дня рождения общенационального лидера Гейдара Алиева (ФОТО)
Россельхознадзор разрешил 30 предприятиям Азербайджана поставлять помидоры в Россию
Юсиф Эйвазов о выступлении на фестивале "Харыбюльбюль" и райском уголке Азербайджана – городе Шуша (ВИДЕО)
Узбекистан временно приостанавливает полеты в Японию
Состоялся телефонный разговор главы МИД Азербайджана с действующим председателем ОБСЕ
В Азербайджане за использование безналичных способов оплаты предусмотрены льготы – ГНС
Грузия закупит модернизированную систему ПВО компании Rafael
Объем торговли Ирана с Евразией составил 3,4 млрд долларов в 2020 году
Армия обороны Израиля призывает 9 тыс. резервистов
Названо число вакцинированных от COVID-19 в Азербайджане
Джейхун Байрамов и Сергей Лавров обменялись мнениями по поводу напряженности на азербайджано-армянской границе
В Азербайджане выявлено 509 новых случаев заражения COVID-19, выздоровели 1 427 человек
ХАМАС заявило о запуске новых ракет в направлении городов Израиля
Двукратный обладатель "Оскара" Кристофер Хэмптон принял участие в открытии INTERACT Online в Азербайджане
Air France приостановила рейсы в Тель-Авив на фоне обострения между Израилем и Палестиной
Alibaba получил чистый убыток в IV финквартале из-за рекордного штрафа
ВВС Израиля заявили, что сбили летевший со стороны сектора Газа дрон
Президенты Кыргызстана и Турции по телефону обсудили вопросы сотрудничества
В работе Twitter произошел сбой
Видеокадры выступления общенационального лидера Гейдара Алиева, посвященного Шуше, растрогали Президента Ильхама Алиева (ВИДЕО)
Президент Ильхам Алиев на Джыдыр дюзю еще раз заявил: "Карабах - это Азербайджан!" (ВИДЕО)
Из Германии в Шушу. Фуад Ибрагимов нашел родной дом и показал уникальные фото: Это настоящее чудо! (ФОТО/ВИДЕО)
Глава МИД Ирана начал европейское турне
Счастлив быть одним из участников фестиваля "Харыбюльбюль" – народный артист Тейюб Асланов (ВИДЕО)
Грузия может открыть сухопутные границы через несколько недель
Мальдивы зарегистрировали "Спутник V"
В Израиле заявили, что избежали многочисленных жертв благодаря ПВО "Железный купол"
ВОЗ заявила, что богатейшие страны располагают 83% мирового объема вакцин от COVID-19
Минэнерго США сообщило о восстановлении работы Colonial Pipeline
В Азербайджане семьям шехидов и инвалидам войны предоставлено 50 квартир (ФОТО)
Азербайджан сократил импорт из Италии более чем на треть
Фонд YAŞAT откроет счета в банке на имена трех новорожденных детей шехидов (ФОТО)
Азербайджан импортировал из Турции химпродукцию почти на $28 млн
Экономика Грузии выросла в марте 2021 года
Исполнилась наша самая сокровенная мечта - вновь провести фестиваль "Харыбюльбюль" в Шуше - народный артист
Казахстан импортировал из Турции зерновые и бобовые культуры почти на $11 млн
Туркменский госконцерн объявил тендер на закупку химпродукции
Регион Туркменистана объявил тендер на выбор строительных подрядчиков
Первый вице-президент Мехрибан Алиева поделилась на своей официальной странице в Instagram кадрами гала-концерта фестиваля «Харыбюльбюль» в Шуше (ВИДЕО)
SOCAR будет курировать поставки нефтепродуктов «Роснефти» в Украину - источники
В Туркменистане ЛЭП в направлении Афганистана готова к проведению пусконаладочных работ
Грузия импортировала из Турции зерновые и бобовые культуры почти на $15 млн
Проходящий в Шуше фестиваль «Харыбюльбюль» - торжество великой исторической победы - депутат
В Туркменистане намерены повысить темпы добычи нефти
AZAL и IATA обсудили возможность применения в Азербайджане приложения IATA Travel Pass
Порты Турции перевалили более 3 млн тонн грузов из Украины
Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев позвонил Президенту Ильхаму Алиеву
Президент Ильхам Алиев и Первая леди Мехрибан Алиева присутствовали на гала-концерте фестиваля "Харыбюльбюль" (ФОТО/ВИДЕО)
Авиакомпания British Airways отменила рейсы в Израиль
Фестиваль "Харыбюльбюль" в Шуше организован на высочайшем уровне - Теймур Геокчаев
Президент Ильхам Алиев побывал в мечети Юхары Гевхарага в Шуше (ФОТО)
В России за сутки выявили 8 380 новых случаев заражения коронавирусом
Германия импортировала из Турции электротовары более чем на $443 млн
Эйюб Ягубов создал оркестр BigBand - "бакылы гагашлар" в кепках-"аэродромах" (ВИДЕО)
США импортировали из Турции сталь более чем на $195 млн
Туркменистан импортировал из Турции электротовары более чем на $40 млн
Порт на юго-востоке Турции перевалил почти 9 млн тонн грузов
Россия импортировала из Турции электротовары на $73 млн
Туркменистан участвовал в принятии ряда документов стран Центральной Азии и Китая
Паромное судно "Азербайджан" впервые вошло в туркменский порт (ФОТО)
Все новости