ТАШКЕНТ /Trend/ - Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги эмитента (РДЭ) четырех крупных узбекских банков, находящихся под государственным контролем - Микрокредитбанка, зпромстройбанка, Агробанка и банка "Асака" в иностранной валюте на уровне "B", говорится в пятницу в сообщении Fitch.
Долгосрочные РДЭ Микрокредитбанка, Узпромстройбанка и банка "Асака" в национальной валюте подтверждены на уровне "B", Агробанка - на уровне "В-".
Все рейтинги подтверждены с прогнозом "стабильный".
Одновременно Fitch подтвердило для Микрокредитбанка, Узпромстройбанка и банка "Асака" рейтинг устойчивости на уровне "b-", для Агробанка - "ссс". Рейтинг поддержки для всех четырех банков подтвержден на уровне "5", рейтинг поддержки долгосрочных РДЭ - "B-".
Подтверждение рейтингов обусловлено готовностью государства оказывать поддержку банкам, в которых оно является мажоритарным собственником.
Однако оценка кредитоспособности банков по-прежнему сдерживается структурными недостатками экономики, уязвимой к внешним потрясениям. Для структуры экспорта страны характерны доминирование сырьевых товаров и концентрация по нескольким странам, а внешние финансы в значительной степени поддерживаются переводом средств гражданами Узбекистана, работающими за рубежом.
Fitch считает также, что процедура принятия решений по конвертации валюты в экономике страны является довольно непрозрачной. Поэтому, по мнению агентства, поддержка в иностранной валюте для банков под госконтролем при определенных обстоятельствах может быть предоставлена менее своевременно, чем в национальной валюте. Соответственно, Fitch ограничивает все РДЭ узбекских банков в иностранной валюте уровнем B-, что отражает высокие риски перевода и конвертации в стране.
Подтверждение рейтингов устойчивости Узпромстройбанка, банка Асака и Микрокредитбанка на уровне b- и Агробанка на уровне "ccc" отражает ограниченные изменения кредитоспособности банков, которые по-прежнему испытывают влияние сложной операционной среды в стране.
Рейтинги устойчивости банков также учитывают ограничения их коммерческой клиентской базы, слабые стороны корпоративного управления и потенциальные недостатки политики одобрения кредитов.
Долгосрочные РДЭ Узпромстройбанка, банка "Асака" и Микрокредитбанка в национальной валюте на уровне "B" отражают сильную историю поддержки их ликвидности и капитала. При этом рейтинг Агробанка "B-" отражает недостаточную поддержку капиталом, предоставленную до настоящего время государством, после вывода активов, который предположительно имел место в 2010 году.
Согласно отчетности, в 2014 году качество кредитного портфеля было стабильным у Узпромстройбанка, банка "Асака" и Агробанка, в которых неработающие кредиты составляли менее трех процентов, но существенно ухудшилось у Микрокредитбанка - до 14 процентов в конце 2014 года с четырех процентов - в конце 2013 года.
Качество активов Агробанка по-прежнему испытывает давление со стороны непокрытой резервами проблемной дебиторской задолженности (девять процентов всех активов).
Капитализация является умеренной у Узпромстройбанка: отношение капитала по методологии Fitch к активам, взвешенным с учетом риска - 14,1 процента, и банка Асака - 16,2 процента, удовлетворительной у Микрокредитбанка - 12,9 процента с корректировкой на незарезервированные неработающие кредиты и слабой у Агробанка - три процента.
Прибыльность находится на умеренном уровне у банка "Асака" (доходность на средний капитал (ROAE) в 12 процентов), невысоком - у Агробанка (семь процентов) и Узпромстройбанка (шесть процентов) и на слабом уровне - у Микрокредитбанка (0,2 процента).
Фондирование в целом является концентрированным, но устойчивым. Высокий коэффициент "кредиты/депозиты" на уровне 283 процента у Узпромстройбанка отражает значительную долю государственных целевых средств на специальные программы, которые финансируются банками, и более высокое фондирование на международных рынках (17 процентов пассивов на конец 2014 года). У Микрокредитбанка это отношение также составляет высокие 189 процентов.
Погашения валютного долга у Узпромстройбанка находятся на невысоком уровне (менее двух процентов пассивов в 2015 году) и увязаны с погашениями кредитов. Риск ликвидности также сглаживается за счет в целом достаточных ликвидных активов (около 10-15 процентов всех активов в конце первого полугодия 2015 года).
Изменения долгосрочных РДЭ в национальной валюте Узпромстройбанка, банка "Асака" и Микрокредитбанка возможны в случае укрепления или ослабления суверенной кредитоспособности. Долгосрочный РДЭ Агробанка в национальной валюте может быть повышен, если государство пополнит его капитал.
Для пересмотра уровней поддержки долгосрочных РДЭ или повышения рейтингов поддержки и долгосрочных РДЭ в иностранной валюте потребовалась бы либерализация валютного регулирования.
Повышение рейтингов устойчивости Узпромстройбанка, банка "Асака" и Микрокредитбанка может последовать в случае улучшения операционной среды Узбекистана. Рейтинг устойчивости Агробанка может быть повышен до уровня "b-" в случае улучшения его капитализации.
Агробанк с активами на начало апреля 2015 года в размере 3,3 триллиона сумов и собственным капиталом в размере 417,4 миллиарда сумов входит в число пяти крупнейших банков Узбекистана. Банк преобразован в марте 2009 года из АКБ "Пахтабанк" для кредитования предприятий, осуществляющих производство и переработку сельхозпродукции. Крупнейшими акционерами Агробанка являются минфин (40 процентов в уставном капитале) и Фонд реконструкции и развития Узбекистана (19 процентов).
Микрокредитбанк с активами на сегодня около 800 миллиардов сумов и уставным капиталом - 200,2 миллиарда сумов, создан в мае 2006 года для оказания банковских услуг субъектам малого бизнеса. Крупнейшими акционерами банка являются минфин и Центробанк, совокупная доля которых составляет в уставном капитале банка 80 процентов.
Основным направлением Узпромстройбанка (активы - 7,9 триллиона сумов, уставный капитал - 614,8 миллиарда сумов) является кредитование предприятий стратегических отраслей промышленности. Крупнейшие акционеры банка - министерство финансов Узбекистана (35 процентов в уставном капитале) и Фонд реконструкции и развития (26 процентов).
Банк "Асака" (активы - 6,2 триллиона сумов сумов, совокупный капитал - 874,9 миллиарда сумов) создан в 1996 году. Основным направлением его деятельности является кредитование предприятий автомобилестроительной отрасли. Акционеры банка - минфин (66,65 процента акций), Фонд реконструкции и развития Узбекистана (16,67 процента), акционерная компания "Узавтосаноат" ("Узавтопром", 16,68 процента).
Официальный курс на 31 июля - 2575,18 сума/$1.
(Автор: Демир Азизов)