БАКУ/Trend/ - Требования Центрального банка Азербайджана (ЦБА) по ответственному кредитованию, предусматривающие внедрение единого комплексного подхода к потребительскому кредитованию в стране серьезно ограничат доступ населения к кредитам.
Об этом сказал Trend в среду председатель правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA) Сулейман Каляшев.
Согласно утвержденному на прошлой неделе на правлении ЦБА методологическому руководству для банков и небанковских кредитных организаций по ответственному кредитованию, сумма ежемесячных выплат по кредитам не должна превышать 50 процентов доходов заемщика, а список документов, предоставляемых для получения кредита, расширился. При не соблюдении всех этих условий в получении нового кредита клиенту будет отказано.
"Я считаю, что идея разработки данного документа со стороны Центробанка абсолютно верна, но нужно доработать механизм его работы. При подготовке руководства целесообразно было бы провести совместные обсуждения со специалистами из различных коммерческих банков и НБКО. Так как некоторые недочеты, допущенные в документе, еще более ограничат доступ населения к кредитам не только в НБКО, но и в банках", - сказал он.
По мнению Каляшева, привязывать долговую нагрузку к доходам клиентов, без учета потребительской корзины семьи, не совсем правильно.
"К примеру, если ежемесячный доход клиента составляет 200 манатов, то сумма кредитной нагрузки в месяц не должен превышать 100 манатов. Но это правило не учитывает минимальный размер потребительской корзины семьи, что очень важно при расчете долговой нагрузки", - сказал он.
Другая проблема, как отметил Каляшев, касается документов, подтверждающих доходы потенциального заемщика, что в свою очередь также ограничивает доступ к кредитам мелким фермерам.
"Согласно новым требованиям, заемщик должен в обязательном порядке представить справку о доходах. А как в этом случае быть мелким фермерам, доходы которых формируются на основе поступлений от продажи произведенной продукции на местных рынках? А поскольку они не смогут предоставить документы, то получается, что им будет отказано в получении кредита. Кроме того, при составлении документа, нужно было учесть то, что большинство населения Азербайджана использует наличные расчеты, что не закреплено в правовых актах", - сказал Каляшев.
Глава AMFA обратился в Центробанк со своими предложениями, поскольку новые требования могут отрицательно сказаться на деятельности НБКО, единственным источником доходов которых являются процентные доходы по кредитам.
Основной целью в принятии методологического руководства для банков и небанковских кредитных учреждений по ответственному кредитованию является прекращение накопления чрезмерной задолженности у заемщиков и внедрение единого комплексного подхода к потребительскому кредитованию.
Согласно документу, оценка клиента будет проводиться по-новому принципу. Так заемщик должен предоставить следующие документы: документ, подтверждающий доход, выписку с банковского счета, документы, подтверждающие право собственности над имуществом, справку с Централизованного кредитного реестра и т.д. Также с будущего заемщика будет требоваться информация о сумме и источнике дохода, об обязательствах и расходах, кредитной истории, о потребности и цели получения кредита, о возрасте потребителя кредитного продукта и количестве лиц, находящихся в его попечении, ожидаемые изменения, которые в будущем могут серьезно повлиять на финансовое состояние клиента, часть кредита, которая будет направлена на погашение других долгов.
В соответствии с этим руководством, каждый банк и небанковская кредитная организация должны определить свою политику ответственного кредитования. Этот документ должен быть утвержден Наблюдательным советом, а его соблюдение должно анализироваться минимум раз в год.
Официальный курс на 26 августа составляет 1,0467 AZN/USD.
(Автор: Анвар Мамедов. Редактор: Илаха Мамедли)
Твиттер: @Anvar_Mammadov