Центральный банк Азербайджана (ЦБА) решил проблему с недостаточностью собственного капитала.
Согласно принятым в мае на пленарном заседании Милли меджлиса поправкам в закон "О Центральном банке Азербайджана", убыток, образовавшийся к концу года от переоценки активов и пассивов в иностранной валюте и золоте на балансе ЦБА, будет покрываться за счет собственных капитальных резервов.
Согласно изменениям, в случае понижения активов ниже суммы его пассивов, образовавшийся недостаток капитала будет возмещаться через один финансовый год за счет выпущенных государством ценных бумаг.
После формирования резервных капиталов и подтверждения годового финансового отчета аудиторским заключением свободный остаток реализованной прибыли Центробанка переводится в государственный бюджет.
Согласно закону, капитал Центрального банка состоит из его уставного капитала и капитальных резервов. Уставный капитал Центробанка определен в размере 50 миллиардов манатов. Капитальные резервы в соответствии с изменениями в закон не должны быть меньше уставного капитала ЦБА и формируются за счет отчислений из прибыли по итогам финансового года.
До сих пор минимальный уровень капитальных резервов был определен в размере 15 процентов от выпущенной в обращение наличной национальной валюты.
Центральный банк Азербайджана констатирует, что девальвация национальной валюты остановила падение его валютных резервов: в мае они впервые с первого августа 2014 года показали рост.
Согласно данным ЦБА, по состоянию на перове июня объём валютных резервов банка составил 8430,8 миллионов долларов против 8397,9 миллионов долларов на первое мая, 12680,8 миллионов долларов на перове февраля и13758,3 миллионов долларов на первое января текущего года. Для сравнения, валютные резервы ЦБА достигали 15193,4 миллионов долларов (абсолютный рекорд) на первое августа 2014 года.
Рост валютных резервов ЦБА в мае 2015 года составило 32,9 миллионов долларов (+0,39%). Тем не менее, за 2015 год падение пока составляет 5327,5 миллионов долларов (-38,7%). С первого августа прошлого года валютные резервы ЦБА упали на 6762,6 миллионов долларов (-44,5%).
Валютный рынок и курс маната
Колебания курса маната в Азербайджане свойственны режиму управляемого плавающего валютного курса.
Согласно сообщению Центрального банка Азербайджана, курс маната формируется на основе корзины, в которую входят евро и доллар США. Это значит, что ежедневные изменения в соотношении курса евро и доллара частично влияют на курс маната по отношению к доллару. Иными словами, в определенные дни манат может подорожать, а в другие - подешеветь по отношению к доллару. В целом, эти изменения свойственны режиму управляемого плавающего валютного курса", - говорится в сообщении.
В настоящее время субъекты валютного рынка постепенно адаптируются к курсовому режиму.
Кроме того в Центробанке отметили, что в связи с тем, что курс евро к доллару США в долгосрочной перспективе связан с ценами на нефть, в курсовом режиме ЦБА также учитывается долгосрочные тенденции в стоимости нефти.
Денежный рынок Азербайджана
Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы. Сокращение валютных резервов страны, а также решение Центробанка от 16 февраля о проведении курсовой политики на основе механизма бивалютной корзины, которая включает доллар и евро, значительно повлияло на размеры денежных агрегатов в последующие месяцы.
В мае 2015 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц) по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,43 процента и сократилась на 33,8 процента по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.
Согласно данным отчета ЦБА, по итогам мая 2015 года показатель M2 составил 11051,4 миллиона манатов против 11 004 миллиона манатов - по итогам апреля, 12493,1 миллиона манатов - марта, 13 607 миллиона манатов - февраля, 16 236,5 миллиона манатов - января и 16 695,7 миллиона манатов на первое июня 2014 года.
Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) сократился за год на 36,4 процента и составил 6 492,7 миллиона манатов против 10 207,24 миллиона манатов на начало июня 2014 года. По сравнению с апрелем показатель М0 в мае вырос на 1,12 процента.
По итогам мая 2015 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 18 966,81 миллиона манатов, что на пять процентов меньше показателя аналогичного периода 2014 года (19 968,56 миллиона манатов), и на 0,8 процента меньше - показателя на конец апреля 2015 года (18 982,88 миллиона манатов).
Деньги для сделок (transaction money (M1)) сократились за год на 33,3 процента, составив 8 363,2 миллиона манатов против 12 545,8 миллиона манатов по итогам мая 2014 года, а по сравнению с предыдущим месяцем увеличились на 1,16 процента (8 267,6 миллиона манатов).
Параметры денежного рынка, в млн. манатов:
|
Объем, январь-май |
|
|
Денежная масса в расширенном понимании (М3) |
18 966,81 |
|
Денежная масса в манатном выражении (М2) |
11 051,4 |
|
Наличность в манатном выражении (М0) |
6 492,7 |
|
Безналичность в манатном выражении |
4 558,8 |
По состоянию на первое июня 2015 года, расширенная денежная база в Азербайджане составила 7 983,7 миллиона манатов.
По данным отчета ЦБА, в годовом исчислении денежная база в стране в прошлом году сократилась на 29,76 процента. Для сравнения: по итогам июня 2014 года данный показатель составил 11 366,4 миллиона манатов.
В сравнении с апрелем денежная база в Азербайджана увеличилась на 113,5 миллиона манатов или на 1,44 процента.
По данным ЦБА, к первому июня 2015 года денежная база в манатах составила 7 597,3 миллиона манатов против 11 272,2 миллиона манатов на первое июня 2014 года.
За отчетный период объем денег в обращении составил 7 129,4 миллиона манатов, тогда как на первое июня 2014 года этот показатель находился на уровне 10 750,5 миллиона манатов.
Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое января 2015 года 89,3 процента, сократившись на 5,3 процента по сравнению с аналогичным показателем на первое июня 2014 года.
Банковские резервы за указанный период составили 849,2 миллиона манатов, что на 41,56 процента превышает аналогичный показатель 2014 года (599,9 миллиона манатов).
Кредитный рынок Азербайджана
Банки страны в январе-мае 2015 года увеличили кредитование экономики на 23,3 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В мае 2015 года по сравнению с предыдущим месяцем объемы банковского кредитования сократились на 0,6 процента, а по сравнению с февралем 2015 года - на 1,1 процента.
По данным Центробанка, на первое июня 2015 года банками было выдано кредитов на 20 468,1 миллиона манатов, в том числе 11 729,2 миллиона манатов (57,3 процента) - в национальной валюте и 8 738,9 миллиона манатов (42,7 процента) - в СКВ.
Отметим, что в январе 2015 года это соотношение составляло 73 и 27 процентов соответственно, январе-феврале - 60 и 40 процентов, а в первом квартале - 59,17 и 40,83 процента соответственно.
Для сравнения: по итогам мая 2014 года банками было выдано кредитов на сумму 16 595,4 миллиона манатов (12 090,3 миллиона манатов - в национальной валюте и 4505,1 миллиона манатов - в СКВ).
По итогам января-мая 2015 года доля просроченных займов и ссуд в общем кредитном портфеле банков Азербайджана составила 6,4 процента (1 313,2 миллиона манатов). Объем просроченных кредитов вырос на 45,1 процента по отношению к показателю аналогичного периода прошлого года и на 34,5 процента по сравнению с началом года.
Для сравнения: в январе-мае 2014 года этот показатель составлял 905 миллионов манатов (5,45 процента).
Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit".
Объем краткосрочных кредитов по итогам мая 2015 года составил 4 522,7 миллиона манатов (включая 518,3 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3 561,2 миллиона манатов (включая 418 миллиона манатов просроченных ссуд) годом ранее. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на 27 процентов.
Объем долгосрочного кредитования по итогам января-мая 2015 года составил 15 945,5 миллиона манатов (включая 794,8 миллиона манатов просроченных ссуд) против 13 034,2 миллиона манатов (включая 486,9 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам мая 2014 года. За год объем долгосрочных кредитов вырос на 22,3 процента.
По данным ЦБА, кредитный портфель государственных банков страны составил 7 335,6 миллиона манатов с удельным весом 35,8 процента, а частными банками было выдано кредитов на 12 542 миллиона манатов с удельным весом 61,3 процента. Оставшиеся 2,9 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 590,6 миллиона манатов.
В январе-мае 2015 года азербайджанские банки увеличили объем потребительского кредитования на 20 процентов по сравнению с показателем аналогичного периода 2014 года.
По данным отчета ЦБА, доля потребительских кредитов в совокупном объеме кредитных вложений банков составила 39,3 процента, или 8,04 миллиарда манатов.
Для сравнения: в январе-мае 2014 года их доля составила 40,6 процента, а сумма выданных кредитов - 6,7 миллиарда манатов.
На втором месте по удельному весу в общем кредитном портфеле банков находится сфера торговли и услуг (14,2 процента, или 2,9 миллиарда манатов). На третьем - сектор строительства и недвижимости (13,8 процента, или 2,8 миллиарда манатов).
В сектор промышленности и производства было направлено 10,7 процента от общего объема кредитования реального сектора экономики Азербайджана, что в номинальном выражении составляет 2,18 миллиарда манатов.
На долю транспорта и связи за указанный период пришлось 4,4 процента (890,9 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,6 процента (935,1 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,3 процента (276,2 миллиона манатов).
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана по итогам января-мая 2015 года, составили 3 378,1 миллиона манатов, или 16,5 процента от общего объема кредитного портфеля банков.
Почти треть (27,4 процента) кредитов или 925,8 миллиона манатов, выданных населению в регионах страны, пришлись на иностранную валюту. По сравнению с январем-маем 2014 года доля кредитов в инвалюте в регионах Азербайджана незначительно выросла. Так, за аналогичный период прошлого года их доля составляла 22 процента или 568,38 миллиона манатов.
По данным ЦБА, 17 090,1 миллиона манатов кредитов выданы в Баку. При этом на кредиты в национальной валюте пришлись 9 277 миллиона манатов (54,3 процента). Для сравнения за аналогичный период 2014 года в Баку было выдано займов на сумму 14 015,9 миллиона манатов, из них 10 079,2 миллиона манатов (71,9 процента) пришлись на кредиты в национальной валюте.
Среднегодовая процентная ставка по кредитам в стране в январе-мае 2015 года составила 13,1 процента, по Баку - 11,9 процента.
Общий объем кредитов, выданных банками в Абшеронском экономическом районе, составил 650,19 миллиона манатов при средней ставке в 19,5 процента, Аранском - 845,67 миллиона манатов (23,4 процента), Горно-Ширванском - 115,6 миллиона манатов (23,5 процента), Гянджа-Газахском - 742,5 миллиона манатов (9,5 процента), Губа-Хачмазском - 276,3 миллиона манатов (20,5 процента), Лянкяранском - 300,96 миллиона манатов (24,2 процента), Шеки-Загатальском - 227,5 миллиона манатов (22 процента), Верхне-Карабахском - 68,5 миллиона манатов (20,3 процента), Кяльбаджар-Лачинском - 9,5 миллиона манатов (19,9 процента), Нахчыванском - 141,3 миллиона манатов (14,4 процента).
Процентные ставки по кредитам, выданных азербайджанскими банками в течение года, как в местной, так и иностранной валюте, изменялись разнонаправленно.
Как говорится в отчете Центрального банка Азербайджана по итогам января-мая текущего года, в мае 2015 года средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте составила 14,05 процента против 14,14 процента в предыдущем месяце. Средняя процентная ставка по кредитам в аналогичном периоде 2014 года составила 14,05 процента, на начало 2015 года - 13,81 процента.
Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 12,64 процента против 13 процентов в предыдущем месяце. Средняя ставка в мае 2014 года составила 14,39 процента, на начало 2015 года - 14,07 процента.
Средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 9,76 процента против 9,72 процента в апреле текущего года, 10,71 процента в мае 2014 года и 9,99 процента на начало 2015 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 8,8 процента против 9,28 процента, 9,93 процента и 9,18 процента соответственно.
В мае средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,46 процента против 18,63 процента в апреле 2015 года, 18,08 процента в аналогичном периоде 2014 года и 18,53 процента на начало 2015 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в СКВ составила 20,96 процента против 21,06 процента, 21,37 процента и 21,52 процента соответственно.
Ипотечное кредитование
В мае 2015 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 12,1 миллиона манатов, что на 13 процентов больше показателя аналогичного периода прошлого года (10,7 миллиона манатов).
По данным Центробанка, за пять месяцев по линии АИФ было выдано кредитов на 47 миллионов манатов, что на 10,8 процента меньше показателя аналогичного периода 2014 года.
В течение мая 2015 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 29,5 миллиона манатов.
Среднемесячная сумма кредита, выданная за отчетный период уполномоченными банками АИФ, составляет 40 524 манатов (в мае 2014 года этот показатель составил 39 839 манатов), средний срок выдачи кредита - 279 месяцев (278 месяцев), среднегодовая процентная ставка - 6,74 процента (против 6,83 процента годом ранее), среднемесячная выплата - 297,3 маната (318,5 манатов).
Из государственного бюджета в АИФ в мае этого года было перечислено десять миллионов манатов.
Всего на сегодняшний день по линии АИФ было выдано ипотечных кредитов более чем на 690,18 миллиона манатов, в том числе 97,1 миллиона манатов - в 2014 году, 112,9 миллиона манатов - в 2013 году, 74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году.
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодняшний день уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного фонда являются 30 банков [в стране действуют 45 банков]. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания [всего их насчитывается 26] и 16 оценочных организаций.
Банковский сектор Азербайджана
На динамику депозитов влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.
По состоянию на первое июня 2015 года общий объем банковских депозитов юридических и физических лиц, привлеченных кредитными организациями Азербайджана, составил 18 575,3 миллионов манатов.
По данным ЦБА, за май депозитная база банков сократилась на 1,36 процентов, за пять месяцев - выросла на 20,2 процентов а в годовом исчислении - на 36,21 процентов. Для сравнения: на первое мая 2015 года общий объем вкладов в азербайджанских банках составлял 18 831,1 миллионов манатов, на первое января - 15 453,4 миллионов манатов, а на первое июня 2014 года - 13 637 миллионов манатов.
В том числе депозиты в национальной валюте - манатах - составили по итогам мая текущего года 4 957 миллионов манатов, из которых 1 962,3 миллионов манатов - депозиты до востребования, 2 994,7 миллионов манатов - срочные депозиты.
В свою очередь, вклады в свободно конвертируемой валюте (СКВ) были равны 13 658,3 миллионов манатов (3 186,2 миллионов манатов - депозиты до востребования, 10 432,1 миллионов манатов - срочные депозиты).
Таким образом, на первое июня на вклады в манатах приходилось 26,69 процентов, в инвалюте - 73,31 процентов от общего объема депозитной базы банков. Для сравнения: в начале года за счет манатных вкладов было сформировано 50,1 процентов, вкладов в СКВ - 49,9 процентов депозитной базы банков.
При этом за май объем вкладов в манатах сократился на один процент, вклады в иностранной валюте уменьшились на 1,19 процентов. Так, на первое мая вклады в манатах составляли 5 007,1 миллионов манатов, в СКВ - 13 824 миллионов манатов.
Отметим, что в апреле банковские вклады в манатах снизились на 9,73 процентов, а вклады в иностранной валюте выросли на 6,56 процентов. Иными словами, тенденция выведения денежных средств с депозитных счетов в мае продолжилась и перешла на валютные счета.
Для сравнения: по итогам 2014 года депозиты в национальной валюте составляли 7 743,5 миллионов манатов, из которых 2 734,4 миллионов манатов - депозиты до востребования, 5 009,1 миллионов манатов - срочные депозиты. Депозиты в СКВ были равны 7 709,8 миллионов манатов, из которых 1 798,8 миллионов манатов - депозиты до востребования, 5 911 миллионов манатов - срочные депозиты.
Отметим, что рост удельного веса депозитов в иностранной валюте, наблюдавшийся в феврале-апреле, был вызван девальвацией национальной валюты. Так, решением Совета директоров Центробанка Азербайджана от 21 февраля 2015 года официальный курс доллара на 21 февраля 2015 года был установлен на уровне 1,05 маната. Для сравнения: 15 февраля курс маната по отношению к доллару США составлял 0,7844 AZN/USD.
Таким образом, 21 февраля доллар вырос по отношению к манату на 33,86 процентов. В сообщении, распространенном ЦБА, говорилось, что это решение принято в целях дополнительной стимуляции диверсификации национальной экономики, увеличения ее конкурентоспособности и экспортного потенциала, а также обеспечения стратегической устойчивости платежного баланса и международной платежеспособности страны.
Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов страны (за исключением Баку), составили в январе-мае 2015 года 597,15 миллиона манатов, или 7,9 процента от совокупного объема банковских вкладов.
За указанный период по Баку объем вкладов составил 7 003,9 миллиона манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлось 1 819,76 миллиона манатов.
После девальвации маната почти на 34 процента, произошедшей 21 февраля, наблюдается тенденция снижения объема вкладов в банковскую систему. В течение мая портфель банковских вкладов населения, проживающего в регионах страны, сократился на 0,3 процента, в Баку - 1,6 процента.
Кроме того, девальвация привела к долларизации вкладов населения. Так, если в 2014 году из 7,2 миллиарда манатов банковских вкладов по республике только 2,766 миллиарда манатов (при удельном весе в 38,4 процента) были размещены в иностранной валюте, то к концу февраля 2015 года вклады в СКВ составили 4,945 миллиарда манатов (62,6 процента) при общем объеме вкладов в 7,9 миллиарда манатов.
В январе-мае текущего года сбережения населения Азербайджана в иностранной валюте составили 5 428,5 миллиона манатов (71,4 процента от общего объема вкладов), в национальной валюте - 2 172,6 миллиона манатов (28,6 процента).
При этом, в отличие от Баку, большая часть населения регионов страны все еще хранит свои средства в манатах. Так, в отчетном периоде объем сбережений в иностранной валюте жителей регионов составил 244,3 миллиона манатов (40,9 процента от всех вкладов в регионах).
Хотя с начала года за пределами столицы также наблюдается постепенный рост банковских вкладов в СКВ. Для сравнения: в 2014 году соотношение вкладов в иностранной валюте к манатным сбережениям выглядело следующим образом: 75,3 процента (407,2 миллиона манатов) - в национальной валюте, 24,7 процента (133,4 миллиона манатов) - в иностранной валюте.
В январе-мае 2015 года среднегодовая ставка по стране составила 8,1 процента, по Баку - 8,2 процента.
Таким образом, Баку остается лидером по привлечению банками вкладов населения.
Среди регионов по этому показателю лидирует Абшеронский экономический район (194,5 миллиона манатов, средняя ставка - 8,7 процента годовых).
За указанный период объем вкладов по Аранскому экономическому району составил 94,1 миллиона манатов при средней ставке 5,8 процента, Горно-Ширванскому - 13,2 миллиона манатов (7,1 процента), Гянджа-Газахскому - 135,5 миллиона манатов (7,6 процента), Губа-Хачмазскому - 40,66 миллиона манатов (6,9 процента), Лянкяранскому - 38,3 миллиона манатов (7,4 процента), Шеки-Загатальскому - 39,4 миллиона манатов (6,4 процента), Верхне-Карабахскому - 15,5 миллиона манатов (4,5 процента), Кельбаджар-Лачинскому - 2,26 миллиона манатов (5,7 процента), Нахчыванскому - 23,8 миллиона манатов (4,5 процента).
В мае 2015 года банковские ставки по депозитам в Азербайджане по сравнению с апрелем изменились разнонаправленно.
По данным отчета, на первое июня средняя ставка по депозитам в манатах составила 8,81 процента против 8,82 процента - в апреле, 8,99 процента - в марте, 8,95 процента - в феврале, 8,82 процента - в январе, 8,86 процента - на начало 2015 года.
Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 8,38 процента против 8,31 процента - в апреле, 8,75 процента - в марте, 8,73 процента - в феврале, 8,93 процента - в январе, 9,24 процента - на начало 2015 года.
По состоянию на первое июня 2015 года, средняя ставка по вкладам физических лиц в манатах составила 9,66 процента, тогда как в апреле она была на уровне - 9,58 процента, в марте - 9,71 процента, в феврале - 9,64 процента, в январе - 9,41 процента, а на начало 2015 года - 9,45 процента.
Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте составила 9,50 процента против 9,51 процента - в апреле, 9,62 процента - в марте, 9,57 процента - в феврале, 10,05 процента - в январе, 9,78 процента - на начало 2015 года.
В отчете ЦБА отмечается, что на начало июня 2015 года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила 5,95 процента против 5,88 процента - в апреле, 5,85 процента - в марте, 5,78 процента - в феврале, 5,66 процента - в январе, 5,51 процента - на начало 2015 года.
Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте находилась на уровне 4,03 процента против 3,93 процента - в апреле, 4,31 процента - в марте, 4,34 процента - в феврале, 4,36 процента - в январе, шесть процентов - на начало 2015 года.
Финансовая деятельность банков
В настоящее время в Азербайджане действуют 45 банка: 43 коммерческих и два государственных. Банки с зарубежным капиталом составляют 23 единицы. В восьми из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 13 банках - до 50 процентов, также действуют два местных филиала зарубежных банков.
По итогам мая 2015 года активы банковского сектора Азербайджана составили 29,07 миллиарда манатов против 22,14 миллиарда манатов в аналогичном периоде 2014 года.
По данным отчета ЦБА, за год банковские активы выросли на 31,3 процента, а с начала текущего года - на 15,45 процента.
Основу (64,9 процента) активов банковского сектора Азербайджана за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 18,87 миллиарда манатов (рост за год на 24,1 процента), инвестиции (2,7 миллиарда манатов при росте на 42,1 процента) и средства на корсчетах (2,5 миллиарда манатов при росте почти вдвое).
Другие активы к концу отчетного периода 2015 года составили 2,46 миллиарда манатов (рост за год на 38,2 процента), кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, находились на уровне 1,36 миллиарда манатов (рост на 32 процента).
В структуре пассивов основную долю (42,55 процента) составили депозиты (12,37 миллиарда манатов на первое июня 2015 года), которые увеличились на 30,2 процента по сравнению с показателем мая прошлого года. Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 10,5 миллиарда манатов (36,27 процента), увеличившись за год на 42,5 процента.
Капитализация банковского сектора страны в течение мая выросла на 0,47 процента, составив 4,3 миллиарда манатов. В годовом исчислении капитал банков вырос на 17,17 процента.
Рынок платежных карт
В мае 2015 года число платежных карт в Азербайджане выросло на 15,89 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило 6,07 миллиона.
Из общего числа карт 4,81 миллиона относятся к дебетовым, в частности 2,48 миллиона - социальным картам, 1,45 миллиона - зарплатным, 874 тысячи - к прочим. Число кредитных карт за указанный период составило 1,27 миллиона.
По данным отчета ЦБА, общий оборот по платежным картам при помощи банкоматов и POS-терминалов в мае составил 983 миллиона манатов (снижение за год на 0,5 процента), а общее число операций - 7,07 миллиона, что на 6,5 процента превышает показатель аналогичного периода 2014 года.
За указанный период число операций по дебетовым картам составило 5,56 миллиона на сумму 807 миллионов манатов.
Из общего числа операций по дебетовым картам при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 4,28 миллиона операций на сумму 726 миллионов манатов, POS-терминалов - 326 тысяч операций на сумму 46 миллионов манатов.
По кредитным картам в мае 2015 года было осуществлено 1,51 миллиона операций на общую сумму 176 миллионов манатов.
Из общего числа операций внутри страны по кредитным картам с помощью банкоматов было осуществлено 442 тысячи операций на сумму 93 миллиона манатов, а POS-терминалов - 599 тысяч операций на 39 миллионов манатов.
На первое июня 2015 года в стране функционировали 2 670 банкоматов, из них 1 506 банкоматов находятся в Баку, 1 164 - в других городах и районах страны. Общее число банкоматов за год (по сравнению с данными на май 2014 года) выросло на 208, или 8,4 процента.
На конец мая 2015 года число POS-терминалов в стране составило 78 324, из которых 49 815 установлены в Баку, а 28 509 - в других городах и районах страны. Количество POS-терминалов за год выросло в Азербайджане на 29 742, или на 61,22 процента.
Фондовый рынок
Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в январе-мае 2015 года составил 6 280,3 миллиона манатов, увеличившись по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года на 9,5 процента.
Объем рынка государственных ценных бумаг за отчетный период составил 14,9 миллиона манатов (снижение в 30 раз), а оборот рынка корпоративных бумаг - 1 186,3 миллиона манатов (снижение в 4,5 раза).
Объем рынка производных инструментов составил 5 079,1 миллиона манатов.
Основную часть (80,87 процента) оборота фондового рынка обеспечила торговля производными инструментами.
Бакинская фондовая биржа приступила к торговле производными финансовыми инструментами на товарной основе через свою площадку 21 июля 2014 года. Маржинальная торговля позволяет инвесторам покупать и продавать ценные бумаги и финансовые инструменты, приобретенные у брокера на особых условиях, за счет временного торгового лимита.
Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному и корпоративному секторам:
|
Сегменты рынка |
Январь-май 2015 года |
Январь-май 2014 года |
||
|
Объем сделок, AZN |
Количество сделок |
Объем сделок , AZN |
Количество сделок |
|
|
Рынок государственных ценных бумаг |
14 914 881,15 |
5 |
447 562 063,45 |
77 |
|
Гособлигации Минфина |
14 914 881,15 |
5 |
54 822 798,10 |
23 |
|
Гособлигации Минфина (первичное размещение) |
0 |
0 |
44 097 097,20 |
15 |
|
Гособлигации Минфина (вторичный рынок) |
14 914 881,15 |
5 |
10 725 700,90 |
8 |
|
Ноты ЦБ |
0 |
0 |
392 739 265,35 |
54 |
|
Ноты ЦБ (первичное размещение) |
0 |
0 |
99 923 373,40 |
33 |
|
Ноты ЦБ (вторичный рынок) |
0 |
0 |
292 815 891,95 |
21 |
|
Рынок акций |
130977 876,20 |
1787 |
720 950 317,63 |
2163 |
|
Акции (первичное размещение) |
128183 981,97 |
67 |
719 201 022,60 |
533 |
|
Акции (вторичный рынок) |
2 793 894,23 |
1720 |
1 749 295,03 |
1630 |
|
Рынок долговых инструментов |
952916 727,73 |
357 |
1116 046 885,45 |
156 |
|
Ипотечные облигации (первичное размещение) |
11 057 751,00 |
4 |
30 143 330,00 |
17 |
|
Ипотечные облигации (вторичное размещение) |
810441 047,44 |
98 |
288 706 662,75 |
52 |
|
Корпоративные облигации (первичное размещение) |
12 787 355,20 |
40 |
755 707 114,14 |
25 |
|
Корпоративные облигации (вторичный рынок) |
118630 574,09 |
215 |
41 489 778,56 |
62 |
|
- в том числе в рамках маркетмейкерских услуг |
140228 045,87 |
155 |
57 821 579,45 |
55.00 |
|
Операции РЕПО |
102415 647,16 |
86 |
3451 200 728,49 |
279 |
|
РЕПО-операции с ЦБ |
32 217 600,76 |
30 |
1803 653 833,93 |
137 |
|
Другие РЕПО-операции |
70 198 046,40 |
56 |
1647 546 894,56 |
142 |
|
Рынок производных финансовых инструментов |
5079112288,18 |
30213 |
0 |
0 |
|
- с валютой |
5006052781,26 |
26859 |
0 |
0 |
|
- с товарами |
73 059 506,92 |
3354 |
0 |
0 |
|
Всего |
6280337420,42 |
32 448 |
5735 759 995,02 |
2675 |
В мае 2015 года объем биржевых сделок по купле-продаже акций, зарегистрированных Национальным депозитарным центром (НДЦ) при Госкомитете по ценным бумагам (ГКЦБ) Азербайджана, увеличился более чем в 11 раз по сравнению с аналогичным показателем мая прошлого года.
В сообщении НДЦ отмечается, что за отчетный период было зарегистрировано 311 биржевых сделок в объеме 233,04 миллиона манатов по номинальной стоимости, тогда как в мае 2014 года были заключены 394 сделки на сумму 20,4 миллиона манатов.
В мае текущего года в депозитарном центре были зарегистрированы 43 внебиржевых сделки в объеме 52,88 миллиона манатов по номинальной стоимости, а также 54 сделки по дополнительной эмиссии на 99,35 миллиона манатов (по номинальной стоимости).
Объем внебиржевых сделок вырос в 10,6 раза по сравнению с аналогичным показателем мая прошлого года. Для сравнения: в мае 2014 года НДЦ были зарегистрированы 64 сделки на 4,98 миллиона манатов.
В годовом исчислении объем сделок по дополнительной эмиссии сократился в 11,17 раз (в мае 2014 года были заключены 47 сделок на 1,1 миллиарда манатов).
НДЦ был создан 18 сентября 1997 года. Учредителем и собственником всего пакета акций центра являлся Государственный комитет по имуществу Азербайджана. После создания Госкомитета по ценным бумагам (ГКЦБ) акции НДЦ были переданы в его собственность. В этой связи НДЦ был заново учрежден ГКЦБ восьмого сентября 1999 года и прошел государственную регистрацию 17 сентября 1999 года.