Центральный банк Азербайджана (ЦБА) констатирует, что в ноябре, как и августе-октябре, его валютные резервы падали.
По данным ЦБА, по состоянию на первое декабря объём валютных резервов банка составил 14,996 миллиардов долларов против 15,033 миллиардов долларов на первое ноября, 15,042 миллиардов долларов на первое октября, 15,190 миллиардов долларов на первое сентября, 15,19 миллиардов долларов (абсолютный рекорд) на первое августа. Они составляли 14,152 миллиардов долларов на первое января 2014 и 11,694 миллиардов долларов на первое января 2013 года.
Снижение резервов в ноябре составило 0,25 процентов ($37,3 млн.). Тем не менее, за прошедший период 2014 года они выросли на 5,97 процентов ($844,3 млн.). По итогам 2014 года валютные резервы должны были составить, по прогнозам, 16 миллиардов долларов.
ЦБА планирует довести объем своих валютных резервов до 17 миллиардов долларов. Центробанк проводит политику интервенции, направленную на выкуп иностранной валюты с рынка и увеличения валютных резервов.
По итогам ноября 2014 года международные резервы ЦБА составили 17,192 миллиардов долларов против 17,745 миллиардов долларов по итогам октября, 17,442 миллиардов долларов по итогам сентября, 17,782 миллиардов долларов (рекордный уровень) по итогам августа.
Для сравнения, по итогам января они оценивались лишь в 14,787 миллиардов долларов.
Валютный рынок и курс маната
С начала 2014 года манат удерживает свою стабильность по отношению к американскому доллару. За 11 месяцев 2014 года курс маната по отношению к доллару укрепился на один пункт, составив на конец отчетного периода 0,7844 маната за один доллар.
В последние месяцы отмечается курсовая прецессия вокруг отметки 0,7843 маната за американскую валютную единицу. Курс то падает до 0,7842 маната, то поднимается до 0,7844 маната. 18 и 19 ноября был установлен курс на уровне 0,7845 маната за доллар США, вернувшись тем самым к отметкам на начало текущего года. В последующие дни ноября и вплоть до конца месяца курс доллара держался на отметке 0,7844 маната за доллар США.
Абсолютный минимум был установлен 30 января 2014 года на уровне 0,7842 маната за доллар США и с тех пор несколько раз повторялся.
По итогам 2013 года официальный курс доллара составлял 0,7845 AZN против 0,7850 AZN по итогам 2012 и 0,7865 маната за доллар по итогам 2011 года. При этом 2011 год начинался с официального курса доллара в 0,7979 маната.
Курс евро за январь-ноябрь 2014 года скатился по отношению к манату на 8,7 процента. За 11 месяцев валюта упала с 1,0691 до 0,9763 манатов за евро. Минимум курса за отчетный период - 0,9706 EUR/манат - был отмечен 7 ноября, максимум курса - 1,0932 EUR/манат - был достигнут 13 марта. Колебания между максимальным и минимальным значением составили 1226 пунктов. Следует отметить, что в отличие от доллара для курса EUR/AZN характерна сильная волатильность динамики.
Биржевой валютный рынок
Согласно данным Бакинской межбанковской валютной биржи (BBVB), в ноябре 2014 года в биржевой электронной системе торгов (БЭСТ) общий объем торгов в валютной секции по USD/AZN составил 38,589 миллиона манатов, или 49,195 миллиона в долларовом эквиваленте.
Всего на торгах приняло участие семь банков. В отчетном месяце проведено 38 торговых сессий и зарегистрированы 23 сделки.
В ноябре объем торгов в валютной секции относительно октября уменьшился на 2,409 миллиона манатов или на шесть процентов.
Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в ноябре достиг примерно 2,589 миллиона долларов, тогда как средний объем каждой сделки составил 2,139 миллиона долларов.
Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчетном месяце не изменился и составил 0,7829 манатов за 1 USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в ноябре 0,7844 манатов за 1 USD.
Среднемесячная процентная ставка, рассчитываемая на основе заявок банков маркет-мейкеров на кредиты BakIBOR сроком до 90 дней в ноябре составила 9,81 процента годовых в манатах и 9,92 процента годовых в долларах США. Ставка по BakIBID сроком до 90 дней составила 4,34 процента годовых в манатах и 4,27 процента в долларах США.
За 2014 год оборот BBVB по американской валюте пока составляет 346,098 миллионов манатов, или 436,373 миллионов долларов (спот). За весь 2013 год он составил 403,644 миллионов манатов, или 512,752 миллионов долларов (спот), а с учётом swap - 414,987 миллионов манатов, или 527,752 миллионов долларов.
Денежный рынок Азербайджана
Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы.
В январе-ноябре 2014 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц увеличилась на 15,2 процента по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.
Согласно данным отчета ЦБА, по итогам ноября 2014 года показатель M2 составил 17 525,2 миллиона манатов против 15 214,2 миллиона манатов на первое декабря 2013 года.
Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) вырос за год на 4,8 процента и составил 10 318,3 миллиона манатов против 9 849,4 миллиона манатов на начало декабря 2013 года.
В январе-ноябре 2014 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3) составила 21 689,8 миллиона манатов, что на 18,6 процента превышает показатель аналогичного периода 2013 года (18 289,2 миллиона манатов).
Деньги для сделок (transaction money (M1) увеличились за год на 6,7 процента и составили 12 775,7 миллиона манатов против 11 968,6 миллиона манатов по итогам ноября 2013 года.
Параметры денежного рынка, в млн. манатов:
|
Объем, 01.12.2014 |
|
|
Денежная масса в расширенном понимании (М3) |
21 689,8 |
|
Денежная масса в манатном выражении (М2) |
17525,2 |
|
Наличность в манатном выражении (М0) |
10318,3 |
|
Безналичность в манатном выражении |
7206,9 |
По состоянию на первое декабря 2014 года расширенная денежная база в Азербайджане составила 11601,1 миллиона манатов.
В годовом исчислении денежная база в стране выросла на 6,5 процента. Для сравнения: по итогам ноября 2013 года данный показатель составил 10895,6 миллиона манатов.
По данным ЦБА, к первому декабря 2014 года денежная база в манатах составила 11519,7 миллиона манатов против 10787,7 миллиона манатов на первое декабря 2013 года.
За отчетный период объем денег в обращении составил 10 955,7 миллиона манатов, тогда как на первое декабря 2013 года данный показатель составил 10372,8 миллиона манатов.
Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое декабря 2014 года 94,4 процента, сократившись на 0,8 процента по отношению к аналогичному показателю на первое декабря 2013 года.
Банковские резервы были равны 627,7 миллиона манатов, что на 25,5 процента больше аналогичного показателя по итогам ноября 2013 года (500,3 миллиона манатов).
Кредитный рынок Азербайджана
Банки Азербайджана в январе-ноябре 2014 года увеличили кредитование экономики на 19,06 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По данным отчета (ЦБА), на первое декабря банками было выдано кредитов на 18151,9 миллиона манатов, в том числе 13392,1 миллиона манатов (73,78 процента) - в национальной валюте и 4 759,9 миллиона манатов (26,22 процента) - в СКВ.
Для сравнения: в январе-ноябре 2013 года этот показатель был равен 15245,3 миллиона манатов (10 926,6 миллиона манатов - в национальной валюте и 4 318,7 миллиона манатов - в СКВ).
Из общего портфеля банков были просрочены займы и ссуды на 981,5 миллиона манатов (5,4 процента) против 795 миллиона манатов (5,21 процента) по итогам января-ноября прошлого года. Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit". За год доля просроченных кредитов выросла на 23,46 процента.
Объем краткосрочных кредитов по итогам отчетного периода составил 3 715,8 миллиона манатов (включая 390,2 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3 237,2 миллиона манатов (включая 366,6 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-ноября прошлого года. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на 14,78 процента.
Объем долгосрочного кредитования за отчетный период 2014 года составил 14 436,1 миллиона манатов (включая 591,3 миллиона манатов просроченных ссуд) против 11 825,9 миллиона манатов (включая 428,4 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-ноября 2013 года. За год объем долгосрочного кредитования вырос на 22,07 процента.
По данным ЦБА, кредитный портфель единственного государственного банка страны (Международный банк Азербайджана) составил 6 137,9 миллиона манатов с удельным весом 33,8 процента, а частными банками было выдано кредитов на 11 488,9 миллиона манатов с удельным весом 63,3 процента. Оставшиеся 2,9 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 525,2 миллиона манатов.
В январе-ноябре 2014 года азербайджанские банки увеличили объем потребительского кредитования на 24,7 процента по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года.
По данным отчета ЦБА, доля потребительских кредитов в совокупном объеме кредитных вложений банков составила 41,5 процента, или 7 528,1 миллиона манатов. Для сравнения: в январе-ноябре 2013 года их доля составила 39,6 процента, а сумма выданных кредитов - 6 035,2 миллиона манатов (при годовом росте на 42,17 процента).
На втором месте по удельному весу в общем кредитном портфеле банков находится сфера торговли и услуг (14,3 процента, или 2 592,1 миллиона манатов). На третьем - сектор строительства и недвижимости (13,8 процента, или 2 513,6 миллиона манатов).
В сектор промышленности и производства было направлено 11,4 процента от общего объема кредитования реального сектора экономики Азербайджана, что в номинальном выражении составляет 2 066,7 миллиона манатов.
В связи с объявлением 2014 года в Азербайджане Годом промышленности, банки страны также увеличили кредитование этой сферы. Для сравнения: по итогам января-ноября 2013 года доля кредитования сектора промышленности составила 9,6 процента от общего объема банковских вложений в экономику страны.
На долю транспорта и связи за указанный период пришлось 3,1 процента (562,8 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,6 процента (837,1 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,2 процента (216,4 миллиона манатов).
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, по итогам ноября 2014 года составили 3 033,42 миллиона манатов, или 16,7 процента от общего объема кредитного портфеля банков, что на 49,28 процента превышает показатель аналогичного периода прошлого года.
По Баку этот показатель составил 15 118,5 миллиона манатов, где на кредиты в национальной валюте пришлись 10 992,6 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по кредитам в стране в ноябре 2014 года составила 14 процентов, по Баку - 12,5 процента.
Объем кредитования по Абшеронскому экономическому району составил 584,1 миллиона манатов при средней ставке в 19,2 процента, Аранскому - 1 071,3 миллиона манатов при ставке 21,7 процента, Горно-Ширванскому - 124,24 миллиона манатов - ставка 23,5 процента, Гянджа-Газахскому - 413,05 миллиона манатов - 21,7 процента, Губа-Хачмазскому - 139,37 миллиона манатов - 20,2 процента, Лянкяранскому - 315,02 миллиона манатов - 23,5 процента, Шеки-Загатальскому - 167,17 миллиона манатов - 20,8 процента, Верхне-Карабахскому - 78,25 миллиона манатов - 20,8 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 31,58 миллиона манатов - 25,6 процента, Нахчыванскому - 109,36 миллиона манатов - 13,5 процента.
Азербайджанские банки понизили процентные ставки по кредитам в местной валюте и незначительно повысили ставки в иностранной валюте.
По данным ЦБА на конец ноября 2014 года, средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте на отчетный период составила 13,84 процента против 14,44 процента на первое декабря 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 14,53 процента против 14,52 процента на начало декабря 2013 года.
Средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 10,12 процента против 11,57 процента к первому декабря 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 9,70 процента против 10,89 процента соответственно.
На первое декабря 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,52 процента против 18,34 процента на первое декабря 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в СКВ составила 21,97 процента против 20,75 процента на начало декабря 2013 года.
Ипотечное кредитование
В январе-ноябре 2014 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 88,6 миллиона манатов, что на 8,1 процента меньше показателя аналогичного периода прошлого года.
Всего с начала финансирования по линии АИФ было выдано ипотечных кредитов на 621,8 миллиона манатов, в том числе 112,9 миллиона манатов - в 2013 году, 74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году.
Согласно отчету, в течение 11 месяцев 2014 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 120 миллионов манатов.
Средняя сумма, выданная уполномоченными банками АИФ, составляет 40 114 манатов, среднемесячный размер кредита - 279 манатов, средняя процентная ставка - 6,81 процента, среднемесячная выплата - 331,6 маната.
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодня уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного фонда являются 28 банков [в стране действуют 44 банка]. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания [всего их насчитывается 27] и 14 оценочных организаций.
Банковский сектор Азербайджана
На динамику депозитов влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.
В январе-ноябре 2014 года депозитная база азербайджанских банков выросла на 20,7 процента, а в годовом исчислении - на 23,16 процента.
Согласно отчету ЦБА, по состоянию на первое декабря 2014 года, суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 15 312 миллионов манатов против 12 432,7 миллиона манатов на начало декабря 2013 года.
Из указанного объема средств 7 643,1 миллиона манатов пришлись на денежные средства в манатах, из которых 2 484,5 миллиона манатов - депозиты до востребования, 5 158,6 миллиона манатов - срочные депозиты. На средства в иностранной валюте пришлись 7 669 миллионов манатов (2 048,9 миллиона манатов и 5 620,1 миллиона манатов соответственно).
По сравнению с январем-ноябрем 2013 года, вклады физических лиц увеличились на 10,39 процента, а объем депозитов юридических лиц - на 36,8 процента. В течение 11 месяцев эти показатели выросли на 9,84 процента и на 32 процента соответственно.
По итогам 11 месяцев 2014 года объем вкладов физических лиц в банках страны составил 7 086,4 миллиона манатов против 6 419,6 миллиона манатов в аналогичном периоде 2013 года.
По данным Центробанка, 4 482,1 миллиона манатов (63,25%) средств были размещены населением в национальной валюте, 2 604,3 миллиона манатов - в СКВ. С 2012 года в Азербайджане наблюдается тенденция превалирования денежных вкладов населения в банках в национальной валюте над вкладами в иностранной валюте.
Вклады населения, являющиеся одним из самых главных показателей доверия к банковской системе, играют еще и важнейшую роль в качестве ресурсов для осуществления банками нормальной деятельности.
Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов страны (за исключением Баку), составили в январе-ноябре 2014 года 563,5 миллиона манатов, или восемь процентов от совокупного объема банковских вкладов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, этот показатель вырос на 18,5 процента.
За указанный период по Баку объем вкладов составил 6 522,93 миллиона манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлись 4 044,72 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составила восемь процентов, по Баку - 8,1 процента.
Таким образом, Баку остается лидером по привлечению банками вкладов населения.
По привлечению депозитов населения по регионам лидирует Аранский экономический район (171,34 миллиона манатов, средняя ставка - 7,1 процента годовых).
За указанный период объем вкладов по Абшеронскому экономическому району составил 170,81 миллиона манатов при средней ставке 8,4 процента, Горно-Ширванскому - 15,9 миллиона манатов при ставке шесть процентов, Гянджа-Газахскому - 65,9 миллиона манатов при ставке 5,7 процента, Губа-Хачмазскому - 22,33 миллиона манатов при ставке 6,1 процента, Лянкяранскому - 48,47 миллиона манатов - ставка 6,6 процента, Шеки-Загатальскому - 24,01 миллиона манатов - ставка 5,3 процента, Верхне-Карабахскому - 14,48 миллиона манатов - 3,9 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 8,5 миллиона манатов - 4,6 процента, Нахчыванскому - 21,8 миллиона манатов при средней ставке четыре процента.
По итогам января-ноября 2014 года объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 4 131,4 миллиона манатов против 3 250,1 миллиона манатов (по итогам января-ноября 2013 года). Объем депозитов нефинансовых организаций составил 4 094,2 миллиона манатов против 2 762,9 миллиона манатов по итогам января-ноября 2013 года.
Общий объем депозитов юридических лиц составил 8 225,6 миллиона манатов против 6 013,1 миллиона манатов (по состоянию на первое декабря 2013 года).
По состоянию на первое декабря 2014 года банки Азербайджана снизили ставки по депозитам как в национальной валюте, так и в СКВ.
Согласно данным отчета, средняя ставка по депозитам в манатах на первое декабря 2014 года составила 8,78 процента против 9,51 процента на первое декабря 2013 года. Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 9,37 процента против 9,72 процента на начало декабря 2013 года.
По состоянию на первое декабря 2014 года средняя ставка по депозитам физических лиц в манатах составила 9,45 процента, тогда как на первое декабря 2013 года она составляла 9,46 процента. Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте составила 10,02 процента против 10,30 процента на начало декабря 2013 года.
В отчете ЦБА отмечается, что на начало декабря текущего года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила 5,35 процента против 6,04 процента на первое декабря 2013 года. Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте была равна 5,35 процента против 3,08 процента на начало декабря 2013 года.
В январе-ноябре 2014 года дивиденды населения Азербайджана по вкладам в банках составили 450 миллионов манатов.
Об этом говорится в заявлении ЦБА по основным направлениям денежной политики и финансовой стабильности на 2015 год.
"По отношению к банковскому сектору население Азербайджана является чистым кредитором. Объем вкладов населения в банках превышает кредиты, выданные домохозяйствам, на 2,3 миллиарда манатов", - говорится в заявлении.
В Азербайджане на одну тысячу человек приходятся 473 вкладчика. Сумма вклада на душу населения составляет 745 манатов, а число банковских счетов физических лиц достигло 6,4 миллиона единиц.
За 11 месяцев 2014 года корпоративные депозиты, увеличившись на 35,3 процента, достигли 8,2 миллиарда манатов, вклады населения выросли за указанный период на 10,8 процента - до 7,1 миллиарда манатов.
Согласно заявлению, вклады в национальной валюте увеличились на 15 процентов, вклады населения в регионах - на 12,4 процента.
Финансовая деятельность банков
По итогам третьего квартала 2014 года в Азербайджане действовали 44 банка: 42 коммерческих и два государственных. Банков с зарубежным капиталом в стране насчитывается 22. В семи из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 13 - до 50 процентов. Также действуют два местных филиала зарубежных банков.
Центральный банк Азербайджана констатировал по итогам ноября 2014 года превышение суммарной прибыли банков над общим убытком в 15,4 раза.
По данным отчета, прибыль 39 банков страны за указанный период составила 439,44 миллиона манатов, а убытки пяти банков - 28,55 миллиона манатов, что позволило банковской системе получить чистую прибыль в размере 410,89 миллиона манатов.
По сравнению с октябрем 2014 года, число прибыльных банков в стране увеличилось на один при росте их суммарной прибыли на 11,64 процента. Число убыточных банков уменьшилось на один (их общий убыток вырос на 11,5 процента).
В ноябре 2014 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года число прибыльных банков в стране также увеличилось на один, а суммарная прибыль сектора выросла на 26,7 процента. При этом число убыточных банков осталось неизменным, а общий убыток вырос в 2,2 раза.
|
Периоды |
Количество банков, работающих с прибылью |
Общая прибыль банковской системы (по прибыльным банкам) |
Количество банков, работающих с убытком |
Общий убыток банковской системы (по убыточным банкам) |
Итоговая прибыль (+) или убыток (-), полученные банками |
|
01.12.2013 |
38 |
346,89 |
5 |
-12,73 |
334,16 |
|
01.12.2014 |
39 |
439,44 |
5 |
-28,55 |
410,89 |
В ноябре 2014 года капитализация банковского сектора Азербайджана по сравнению с аналогичным периодом 2013 года выросла на 21,5 процента, составив на первое декабря 4 029 миллионов манатов.
Согласно данным отчета ЦБА, число банков с капиталом, превышающим десять миллионов манатов [действующее в ноябре нормативное требование Центробанка], составило по итогам отчетного периода 42, увеличившись на одну единицу по сравнению с показателями на конец ноября 2013 года. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 99,8 процента.
У одного банка капитал сформирован в пределах от пяти миллионов до десяти миллионов манатов, еще у одного - от 3,5 миллиона до пяти миллионов манатов. Удельный вес этих категорий банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 0,1 процента.
Требование Центробанка к минимальному размеру совокупного капитала банков было определено на уровне 50 миллионов манатов к концу 2014 года.
По состоянию на первое декабря 2014 года, активы банковского сектора Азербайджана составили 24,7 миллиарда манатов против 20,2 миллиарда манатов по итогам ноября 2013 года.
По данным ЦБА, за год банковские активы выросли на 22,28 процента.
Основу (67,9 процента) активов банковского сектора Азербайджана за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 16,78 миллиарда манатов (рост за год на 20,2 процента), инвестиции (2,15 миллиарда манатов при удельном весе в 8,69 процента и росте за год на 32,7 процента) и средства на корсчетах (1,74 миллиарда манатов, удельный вес - 7,1 процента, рост за год - 52,6 процента).
Кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, составили по итогам ноября 2014 года 1 098,1 миллиона манатов (4,4 процента).
В структуре пассивов основную долю (43,79 процента) составили депозиты (10,82 миллиарда манатов на первое декабря 2014 года), которые увеличились на 21,2 процента по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 8,21 миллиарда манатов, увеличившись за год на 21,8 процента.
В результате принятых мер улучшились показатели устойчивости банковского сектора Азербайджана, а также усилилась его финансовая безопасность по отношению к различным рискам.
Об этом говорится в заявлении ЦБА по основным направлениям денежной политики и финансовой стабильности на 2015 год.
Согласно заявлению, в настоящее время адекватность капитала, являющаяся основным индикатором устойчивости банковского сектора Азербайджана, составляет 18,7 процента, что превышает 12-процентный норматив ЦБА. Совокупный капитал банковского сектора за 11 месяцев текущего года увеличился на 21,3 процента.
"Ликвидность банковского сектора Азербайджана находится на высоком уровне. Выполнение обязательств и расчетов проводится непрерывно. Коэффициент текущей ликвидности сектора превышает минимальное требование в два раза", - говорится в документе.
В заявлении отмечается, что качественные показатели банковских активов находятся на удовлетворительном уровне.
"Удельный вес просроченных кредитов населения и реального сектора в портфеле составляет 5,5 процента. Этот показатель полностью покрывается резервами банков", - говорится в документе.
Центробанк отмечает, что обязательства по внешним долгам составляют всего 22 процента от банковских ресурсов, что является безопасным уровнем с точки зрения устойчивости.
"Прибыль банков Азербайджана в 2014 году выросла на 23 процента по сравнению с прошлым годом. Доходность по активам сектора составила два процента, доходность капитала - 13,8 процента", - отмечается в заявлении.
Рынок платежных карт
Количество платежных карт в Азербайджане по итогам ноября 2014 года составило 5 948 тысяч, увеличившись с начала года на 3,4 процента.
По сравнению с аналогичным показателем 2013 года, число платежных карт в стране выросло на 7,9 процента.
Из общего количества карт 4 683 тысячи относятся к дебетовым картам, в частности 2 483 тысячи - социальным картам, 1 429 тысяч - зарплатным, 771 тысяча - к прочим. Количество кредитных карт за указанный период составило 1 265 тысяч.
По данным отчета, общий оборот по платежным картам при помощи банкоматов и POS-терминалов в январе-ноябре текущего года составил 10,624 миллиарда манатов, а общее число операций - 71,199 миллиона.
Число операций по дебетовым картам составило 55,754 миллиона на сумму 8,523 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по дебетовым картам при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 44,621 миллиона операций на сумму 7,671 миллиарда манатов, POS-терминалов - 3,134 миллиона операций на сумму 539 миллионов манатов.
По кредитным картам в январе-ноябре 2014 года было осуществлено 15,446 миллиона операций на общую сумму 2,102 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по кредитным картам с помощью банкоматов было осуществлено 4,889 миллиона операций на сумму 1111 миллионов манатов, а POS-терминалов - 6,547 миллиона операций на 458 миллионов манатов.
По данным на первое декабря 2014 года, в стране функционировало 2 586 банкоматов, из них 1 460 банкоматов расположены в Баку, 1 126 - в других городах и районах страны. Их общее число за год (по сравнению с данными на начало декабря 2013 года) выросло на 175, или на 7,3 процента.
На первое декабря 2014 года число POS-терминалов в стране составило 68 676, из которых 47 250 установлены в Баку, а 21 426 - в других городах и районах страны.
Количество POS-терминалов по сравнению с январем-ноябрем 2013 года выросло в Азербайджане на 35 375, или в 2,06 раза.
Фондовый рынок
Оборот Бакинской фондовой биржи растёт практически в 1,13 раза год к году, хотя ранее достигал роста в 1,57 раза.
По данным Бакинской фондовой биржи (БФБ), в четвертом квартале 2014 года оборот БФБ составляет 593,793 миллионов манатов против 1454,958 миллионов манатов за третий, 2023,478 миллионов за второй и 3887,673 миллионов манатов за первый квартал.
Лучшим в текущем году пока остаётся оборот в феврале (1759,466 млн. манатов). Рекордного за всю историю оборота биржа достигла в декабре 2011 года (1873,897 млн. манатов), а лучшим в 2012 году был оборот июля - 1287,995 миллионов манатов.
Оборот БФБ за январь-ноябрь 2014 года, равный 7959,902 миллионов манатов, эквивалентен 93,91 процентам её оборота за весь 2013 год (8475,861 млн. манатов). Текущий оборот оказался в 1,13 раза выше оборота за январь-ноябрь 2013 года (7041,197 млн. манатов).
При сохранении нынешних тенденций оборот Бакинской фондовой биржи за 2014 год может составить до 8683,529 миллионов манатов. Лучший за всю историю биржи оборот пока был отмечен в 2008 году - 9519,502 миллионов манатов.