Азербайджан снижает долларизацию экономики
Центральный банк Азербайджана (ЦБА) с этой недели увеличил ставку рефинансирования с 7 до 9,5 процента.
Решение об увеличении учетной ставки было принято на прошлой неделе с целью формирования реальных процентных ставок на уровне, который позволит стимулировать привлечение вкладов в национальной валюте и таким образом повысить доверие к ней.
Эта мера также позволит повысить привлекательность депозитных аукционов - нового инструмента Центробанка, который также связан с национальной валютой.
А как влияет изменение учетной ставки на экономику страны в целом?
Ставка рефинансирования - это процент, который Центральный банк взимает по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам. Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центробанк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Повышение учетной ставки ведет к соответствующему росту годовой процентной ставки по предоставляемым банками ссудам и процентов по депозитам, размещенным в этих банках.
Итак, можно ожидать, что повышение учетной ставки приведет к увеличению процентных ставок по манатным вкладам, что в свою очередь является одним из важных способов остановить долларизацию в банковском секторе.
В настоящее время долларизация банковских пассивов превышает 80 процентов. Даже несмотря на то, что процентная ставка по вкладам в инвалюте варьируется в пределах трех процентов, население предпочитает хранить свои сбережения в долларовых вкладах.
Несмотря на это, ответная реакция банкиров может затянуться до изменения максимальной ставки по страхуемым вкладам. В этом заинтересованы как банки, так и вкладчики, которые хотят максимально защитить свои деньги, особенно с учетом нынешней ситуации в банковском секторе страны.
На сегодняшний день Азербайджанский фонд страхования вкладов гарантирует депозиты физлиц до 12 процентов по манатным вкладам и до трех процентов - по вкладам в инвалюте, но ограничения по сумме полностью сняты. Ранее компенсации выдавались по вкладам на сумму до 30 тысяч манатов.
Однако банки могут расширить клиентскую базу, если увеличат ставки по манатным депозитам, снизив сроки их хранения. При этом хранить свои сбережения в нацвалюте будет привлекательнее, нежели конвертировать в доллары.
Это подтверждает мировая практика, но и ряд ведущих банков страны, воспользовавшись таким подходом, смог привлечь новых вкладчиков.
Увеличение уровня учетной ставки неизбежно приведет и к удорожанию стоимости кредитов, выдаваемых банками. Хотя это будет весьма кстати в условиях роста объема просрочек в банковском секторе страны, который уже перевалил за 1,5 миллиарда манатов, так как при высоких ставках интерес к привлечению кредитов, к примеру на покупку новой техники или нового автомобиля, без особой необходимости пропадет. Кроме того, при высоких процентных ставках по манатным кредитам заемщику будет невыгодно конвертировать заимствованные средства в доллары. Таким образом, пришло время и банкам задуматься о направлениях кредитования и перенаправить свои ресурсы с потребительского сегмента на поддержку бизнеса.
Одним словом, повышение учётной ставки – это инструмент воздействия на психологию участников рынка.
Учетную ставку обычно повышают для борьбы с инфляцией, а снижают в целях стимулирования экономического роста. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings прогнозирует инфляцию в Азербайджане в 2016 году на уровне 11,5 процента, в 2017 году - шести процентов, а в 2018 году - трех процентов.
По данным Государственного комитета по статистике Азербайджана, в январе-июне 2016 года цены на потребительские товары и тарифы на услуги в стране выросли на 10,5 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Цены на продовольственные товары выросли на 11,9 процента, на непродовольственные товары - на 15,4 процента, стоимость платных услуг увеличилась на 4,5 процента.
Увеличение учетной ставки также должно повысить заинтересованность в манатных инвестициях, приток которых в реальный сектор способствует стабилизации экономики. А это и проводимые в стране широкомасштабные реформы, в частности в налоговой сфере, неизбежно приведет к появлению на рынке новых инвесторов.
Азербайджан готов стимулировать безналичные расчеты через снижение налогов
Для стимулирования безналичных расчётов в Азербайджане планируется снизить налоговые ставки, сказал заместитель министра по налогам Илькин Велиев на пресс-конференции, посвященной исполнению распоряжения Президента Азербайджана от четвертого августа 2016 года "Об усовершенствовании налогового администрирования и утверждении направлений реформ, проводимых в налоговой сфере в 2016 году".
"Стимулирование безналичных расчетов и ограничение наличных расчетов приведет к росту числа POS-терминалов и прозрачности в сфере уплаты налогов. У нас уже было несколько предложений в связи с расширением безналичных расчетов. Одно из этих предложений подразумевает, что любые расчеты на сумму свыше одной тысячи манатов в день должны вестись безналичным путем. Кроме того, мы предложили для стимулирования безналичных расчетов снизить ставки НДС или какого-либо другого налога", - сказал Велиев.
По словам замминистра, эти предложения сейчас находятся на стадии обсуждения.
"Этот вопрос связан не только с министерством по налогам. Здесь задействованы различные структуры, идет процесс переговоров для уточнения стоимости банковских услуг и так далее", - сказал Велиев.
Согласно отчету Центрального банка Азербайджана, оборот по платежным картам в стране посредством банкоматов и POS-терминалов в июне 2016 года составил 1,05 миллиарда манатов (рост на 6,2 процента по сравнению с аналогичным показателем 2015 года), а общее число операций - 6,99 миллиона (снижение на 0,5 процента).
Количество платежных карт в Азербайджане составило 5,47 миллиона, сократившись за год на 0,5 процента. Из общего количества платежных карт 4,69 миллиона относятся к дебетовым картам, а число кредитных карт в стране составило 782 тысячи.
В июне текущего года число операций по дебетовым картам составило 6,08 миллиона на сумму 903 миллиона манатов. Из них посредством банкоматов внутри страны были осуществлены 4,45 миллиона операций на сумму 785 миллионов манатов, POS-терминалов - 407 тысяч операций (64 миллиона манатов).
По кредитным картам в июне 2016 года были осуществлены 907 тысяч операций на общую сумму 143 миллиона манатов.
На первое июля 2016 года в стране функционировали 2 592 банкомата, что на 4,1 процента меньше по сравнению с данными на конец июня 2015 года. Число POS-терминалов в стране составило 73 222, что на 14,9 процента меньше показателя на конец июня прошлого года.