Обзор денежно-кредитного сектора Азербайджана (итоги 2012)

Банковский сектор Азербайджана в 2012 году охарактеризовался стабильностью и умеренным развитием, исключая уход с рынка двух банков, - Birlikbank и Royal Bank. И если банкротство первого прошло бесшумно, то закрытие Royal Bank повлекло за собой историческое событие в этом секторе. Учитывая, что Royal Bank являлся членом Фонда страхования вкладов Азербайджана, его банкротство стало первым страховым случаем для фонда, который обеспечил полностью выплаты компенсаций для покрытия застрахованных вкладов физических лиц бывшего банка.

Некоторые трудности в 2012 году испытал и Texnikabank, который после ребрендинга стал называться Bank Technique. После смены менеджмента [в мае 2012 года] и ребрендинга [в августе 2012 года] в банке была проведена переоценка структурных подразделений. На сегодня результаты, получаемые в связи с деятельностью Bank Technique, можно охарактеризовать как положительные.

Оставшиеся 42 игрока банковского сектора Азербайджана мирно сосуществовали на рынке и размеренно подводили свои финансовые показатели к требованиям Базель-III, пока Центральный банк Азербайджана не объявил о своем решении увеличить минимальный размер совокупного капитала банков с 10 до 50 миллионов манатов. Решение вступает в силу с первого января 2014 года.

Следовательно, у банков с несоответствующим объемом капитала остается лишь год, чтобы подтянуться. Это событие, которое можно назвать кульминационным в 2012 году, вызвало ажиотаж в финансовом секторе страны, который будет продолжаться и в 2013 году тоже. Многие банки уже приступили к реализации стратегий по соответствию новому требованию к капиталу и постепенному осуществлению капитализации. Некоторые из них делают это путем размещения акций на фондовом рынке, другие используют потенциал уже имеющихся акционеров, третьи ведут переговоры по объединению.

В 2012 году с повестки был снят также вопрос приватизации Международного банка Азербайджана.

В 2012 году ЦБА завершил подготовку проекта государственной программы по развитию в стране безналичных платежей до 2017 года. Основными направлениями программы являются расширение инфраструктуры для проведения электронных платежей, усиление институциональной базы, повышение эффективности их использования, проведение просветительской работы среди населения, более активное привлечение к использованию этих услуг населения и экономических субъектов. В 2012 году шла активная работа по установке POS-терминалов в Баку, Гяндже и Сумгайыте. До конца 2015 года POS-терминалы будут установлены во всех селах и поселках страны.

В 2012 году был сохранен интерес международных финансовых институтов и зарубежных банков к азербайджанскому банковскому рынку. Из-за повышения инвестиционной привлекательности банковского рынка Азербайджана в ЦБА продолжают поступать обращения от желающих инвестировать в банковскую систему страны. Так, твердые намерения приобрести банк в Азербайджане изъявил турецкий İş Bankası. В свою очередь, сам Азербайджан в 2012 году стал акционером ECOBANK. Банк развития и торговли Организации экономического сотрудничества был основан Ираном, Пакистаном и Турцией в 2005 году, и в настоящее время банк состоит из 10 членов, включая Азербайджан.

Еще одним событием, пришедшим на 2012 год, но имеющим последствия в 2013-м, стало понижение Центробанком с 10 декабря 2012 года учетной ставки с 5,25 процента до пяти процентов в рамках сохранения стабильности цен и финансовой стабильности. Такой шаг ЦБА облегчает для коммерческих банков пополнение ресурсов, и тем самым поощряет кредитную экспансию. В свою очередь, это приведет к уменьшению в 2013 году кредитных ставок: чем ниже ставка, тем ниже стоимость кредитов коммерческих банков, а низкая стоимость займов увеличивает рост экономики.

Валютные резервы, находящиеся в распоряжении Центрального банка Азербайджана (ЦБА), достигли по итогам 2012 года 11 694,75 миллиона долларов. Резервы Центробанка выросли в 2012 году на 11,6 процента, или 1213,3 миллиона долларов. Центробанк планирует увеличение валютных резервов, находящихся в его распоряжении, до 15 миллиардов долларов к концу 2013 года.

Валютный рынок и курс маната

Стабильность маната оказала положительное влияние на макроэкономическую и финансовую стабильность, укрепление доверия к национальной валюте и снижение уровня долларизации экономики. В 2012 году Центробанк проводил курсовую политику в рамках регулируемого курсового режима. На валютном рынке, в связи с большим профицитом платежного баланса страны, предложение превысило спрос. В этих условиях для предотвращения значительного укрепления курса и нейтрализации негативного влияния на конкурентоспособность ненефтяного сектора в 2012 году Центробанк осуществил валютную интервенцию в объеме 1,5 миллиарда долларов. В результате этого, в течение 2012 года курс маната по отношению к доллару остался стабильным и в целом, укрепился на 0,2 процента.

В 2012 году курс евро по отношению к манату испытывал и взлет и падение. В итоге на фоне положительных новостей об экономике еврозоны обменный курс европейской валюты в Азербайджане с 1,0178 манатов за евро с начала года вырос до 1,0377 манатов за евро к концу года. Следовательно, укрепился на 2 процента.

Биржевой валютный рынок

Общий объем торгов валютной секции Бакинской межбанковской валютной биржи (BBVB) в декабре 2012 года по USD/AZN составил 63,73 миллиона манатов, или 81,223 миллиона в долларовом эквиваленте. В сравнении с показателями ноября, в отчетном месяце общий объем торгов в валютной секции увеличился на 1,927 миллиона манатов, или на три процента.

Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в декабре достиг примерно 3,692 миллиона долларов, тогда как средний объем каждой сделки составил 2,461 миллиона долларов.

По итогам торгов в валютной секции приняли участие 13 банков. В отчетном месяце в "Биржевой Электронной Системе Торгов" (БЭСТ) проведено 44 торговые сессии и зарегистрировано 33 сделки.

По итогам 2012 года общий объем электронных торгов с иностранными валютами на BBVB составил 738,149 миллиона манатов. Совокупный объем торгов по доллару США в BEST cоставил 737,837 миллиона манатов (940 миллионов долларов).

По инструменту EUR/AZN объем торгов в 2012 году составил 0,312 миллиона манатов (0,3 миллиона EUR).

Всего в минувшем году в системе BEST проведено 486 торговых сессий, в которых в целом приняло участие 20 банков.

Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчетном месяце упал на 0,23 процента - с 0,7838 до 0,7856 за один USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в декабре 2012 года 0,7846 AZN за один USD.

Кредитный рынок Азербайджана

В 2012 году по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 74,77 миллиона манатов, или свыше 95 миллионов долларов.

В 2012 году общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 91,15 миллиона манатов. В течение года АИФ разместил облигации в объеме 36 миллионов манатов.

Всего с начала финансирования по линии АИФ - в 2006-2012 годах - было выдано ипотечных кредитов более чем на 420 миллионов манатов (95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году).

На молодежь и молодые семьи приходится 72 процента от общего числа выданных кредитов (41 процент заемщиков в возрасте 18-29 лет, 31 процент - 30-35 лет). 28 процентов кредитов приходится на заемщиков старше 36 лет.

Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 35 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.

Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.

Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных Героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.

На сегодня уполномоченными банками Ипотечного фонда являются 27 банков. Участниками ипотечного рынка также являются 20 страховых компаний и 13 оценочных организаций.

Фондовый рынок

Суммарный оборот биржевых сделок по всем инструментам на Бакинской фондовой бирже (БФБ) в 2012 году составил девять миллиардов манатов, увеличившись по отношению к аналогичному периоду прошлого года на 6,79 процента.

Подобный рост фондового рынка страны обеспечен за счет роста рынка государственных ценных бумаг на 20,48 процента, рынок корпоративных ценных бумаг при этом сократился на 46,95 процента.

Рынок государственных ценных бумаг достиг 8,094 миллиарда манатов, на что повлияли увеличение репо-операций на 18,58 процента и рост в 18,6 раза операций с нотами Центрального банка.

Объем рынка корпоративных бумаг в 2012 году составил 908,11 миллиона манатов.

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по корпоративному сектору (январь - декабрь 2012 года):

Сегменты рынка

2012 (31.12.12)

2011 (31.12.11)

Процентное соотношение

Объем сделок,

AZN

Количество сделок

Объем сделок

AZN

Количество сделок

Корпоративные облигации (размещение)

60 713 670,00

81

198 871 740,45

94

30,53%

Корпоративные облигации (вторичный рынок)

343 409 666,86

131

530 327 302,36

119

64,75%

Акции (размещение)

488 028 562,76

548

974 388 229,10

137

50,09%

Акции (вторичный рынок)

15 958 952,50

3 413

8 353 613,96

3 424

191,04%

Рынок корпоративных ЦБ, объем

908 110 852,12

4 173

1 711 940 885,87

3 774

53,05%

Сравнительная таблица по итогам торгов на БФБ по государственному сектору (январь - декабрь 2012 года):

Сегменты рынка

2012 (31.12.12)

2011 (31.12.11)

Процентное соотношение

Объем сделок,

AZN

Количество сделок

Объем сделок,

AZN

Количество сделок

ГО (минфина) - (размещение)

141 740 610,04

72

239 076 694,36

133

59,29%

ГО (минфина) -(вторичный рынок)

25 713 253,59

23

41 570 251,84

41

61,85%

Ноты (Центробанка) - (размещение)

859 032 852,54

227

642 520 868,19

279

133,70%

Ноты (Центробанка) -(вторичный рынок)

210 732 784,43

37

12 552 213,77

6

1678,85%

Репо-операции

6 856 471 656,45

948

5 781 971 756,98

1 309

118,58%

Рынок государственных ЦБ, всего

8 093 691 157,05

1 307

6 717 691 785,14

1 768

120,48%

Сокращения:

- ГО - государственные облигации,

- ГЦБ - государственные ценные бумаги,

- КО - корпоративные облигации,

- КЦБ - корпоративные ценные бумаги.

Оборот рынка ценных бумаг Азербайджана в 2012 году, увеличившись на шесть процентов, составил 9,422 миллиарда манатов, говорится в отчете Госкомитета по ценным бумагам (ГКЦБ) страны по итогам деятельности в 2012 году.

В течение 2012 года деятельность фондового рынка продолжалась на фоне политики сохранения инфляции на однозначном уровне и темпов роста финансирования с рынков капитала, - сказано в отчете. - В результате чего, за январь-ноябрь 2012 года оборот рынка ценных бумаг составил 37 процентов от ВВП, что на пять процентных пункта превышает показатель за аналогичный период 2011 года".

Рынок государственных ценных бумаг вырос в 2012 году на 20 процентов - до 8,1 миллиарда манатов. Операции по стерилизации, осуществляемые в рамках функции Центрального банка Азербайджана по сохранению стабильности цен, сказались на динамике операций с нотами и проводимыми с ними репо-операциями.

В 2012 году первичный рынок по операциям с нотами вырос на 34 процента, вторичный рынок - в 17 раз, а в целом, рынок вырос на 63 процента, превысив объем в один миллиард манатов. Наряду с этим, объем репо-операций с нотами, увеличившись на 19 процентов, составил 6,8 миллиарда манатов.

Несмотря на консервативную политику заимствований министерства финансов с начала прошлого года, со второй половины года данная тенденция изменилась, в результате чего объем привлечений посредством государственных облигаций в июле-декабре увеличился на 62,5 процента по сравнению с аналогичным периодом 2011 года, а в целом рынок вырос на 50,6 процента, составив 130,4 миллиона манатов.

В течение года объем операций с облигациями минфина сократился на 40 процентов - до 167,45 миллиона манатов.

В отчете ГКЦБ также отмечается оживление рынка акций компаний частного сектора. Так, в 2012 году объем привлечения средств с рынка акций частными компаниями увеличился на 24,4 процента, составив 186,4 миллиона манатов.

Рост активности на вторичном рынке акций дал толчок к удвоению этого сегмента рынка, однако, размещение акций крупного государственного предприятия на сумму 824,6 миллиона манатов (80 процентов рынка акций) в конце 2011 года, в целом, привело к относительному снижению рынка акций в прошлом году - на 42 процента до 599, 3 миллиона манатов.

За отчетный период отрицательное влияние на рынок корпоративных облигаций оказало сокращение объема операций с облигациями Азербайджанского ипотечного фонда, которые традиционно составляют большую часть первичного рынка, и выделяются высокой ликвидностью на вторичном рынке. По данным отчета, в 2012 году объем эмитированных ипотечных облигаций сократился на 12,5 процента, первичный рынок - на 53 процента, а вторичный - на 42 процента. В результате этого, объем сделок на первичном рынке корпоративных облигаций сократился на 38 процентов, вторичном рынке - на 31 процент, а в целом этот сегмент рынка сократился на 35 процентов, составив 729,4 миллиона манатов.

В 2012 году ГКЦБ завершил значимые процессы совершенствования инфраструктуры рынков капитала. Проще стало проводить операции, время и расходы, затрачиваемые на них, резко сократились, подписанные контракты стали более устойчивыми. Финансирование с рынков капитала приобрело форму более выгодного финансирования, нежели из других источников.

Государственный комитет по ценным бумагам Азербайджана утвердил в конце 2012 года правила предотвращения злоупотреблений на рынке ценных бумаг, которые включены в госреестр правовых актов страны. Правила подготовлены в соответствии с передовым международным опытом и создадут возможность для предотвращения злоупотреблений на рынке ценных бумаг, повышения прозрачности, в том числе эффективности контроля операций, проводимых на фондовом рынке.

Подпишитесь на наши новости в Google News! Подписаться
ИВ Агдамского района объявила тендер на капремонт дорог
ИВ Агдамского района объявила тендер на капремонт дорог
IFC о путях диверсификации экономики Азербайджана
IFC о путях диверсификации экономики Азербайджана
Освобожденные территории Азербайджана будут способствовать расширению коридора TRACECA - министр
Освобожденные территории Азербайджана будут способствовать расширению коридора TRACECA - министр
Loading Bars
Лента новостей
Хроника Победы: Интервью Президента Ильхама Алиева французской газете "Фигаро" от 24 октября 2020 года (ФОТО/ВИДЕО)
Хроника Победы: 24 октября
Глава МИД Ирана анонсировал возобновление переговоров с «4 + 1» по ядерной сделке
Путин пригласил премьер-министра Израиля в Россию
Более двух тысяч мигрантов в Мексике вышли в сторону границы с США
Узбекистан и Туркменистан создадут комиссию по развитию транспортно-транзитного сообщения
Врачи настаивают на переводе Саакашвили в клинику гражданского сектора
Армения: многочисленные угрозы национализма издалека - французское издание
Непривитые могут болеть COVID-19 каждые 16 месяцев
Один человек погиб в результате стрельбы в США
В Праге прошел концерт Джанель Наджафлы Long live Azerbaijan, посвященный Победе Азербайджана (ВИДЕО,ФОТО)
Первый вице-президент Мехрибан Алиева поделилась на своей официальной странице в Instagram фото из поездки с Президентом Ильхамом Алиевым в Зангилан (ФОТО)
Завершились учения сил специального назначения азербайджанской армии (ВИДЕО)
Шойгу заявил о неготовности НАТО к равноправному диалогу с Россией
Главы МИД Азербайджана и Ирана обсудили текущее состояние двусторонних отношений
Жителям Китая сделали свыше 2,24 млрд прививок от коронавируса
Памяти 47-летнего Эльнура Ашрафоглу. Воспоминания яркого спортивного комментатора и бомбардира (ФОТО)
Эрдоган потребовал объявить "персонами нон грата" послов 10 стран
Аслан Асланов: Общенациональный лидер азербайджанского народа Гейдар Алиев еще много лет назад неоднократно подчеркивал значение единства и укрепления тюркского мира (ФОТО)
Визит Араика Арутюняна в Россию носит исключительно частный характер - посольство Азербайджана
Призывы Анкары к справедливому миропорядку беспокоят Запад - Эрдоган
"Варга и Гюльша" - современный манускрипт древнего любовного эпоса: интервью с Чингизом Фарзалиевым (ФОТО)
Saudi Aramco намерена достичь нулевых углеродных выбросов к 2050 году
Названо число вакцинированных от COVID-19 в Азербайджане
В Азербайджане выявлены еще 2 315 случаев заражения коронавирусом, вылечился 981 человек
МИД Азербайджана поделился публикацией по случаю национального праздника Венгрии
В Госфильмофонд Азербайджана переданы киноархивные материалы, связанные с генерал-майором Мустафой Насировым
Первый вице-президент Мехрибан Алиева: Да хранит Аллах наш народ! (ВИДЕО)
Житель Лерика задержан за продажу поддельных COVID-паспортов (ВИДЕО)
В Кремле прокомментировали информацию о саммите Россия-Азербайджан-Армения
Герой Карабахской войны Сеймур Атилла представил свой первый роман "Элеонора" (ФОТО)
В Иране от коронавируса скончались более 125 тыс. человек
ИВ Агдамского района объявила тендер на капремонт дорог
В Баку откроется выставка, посвященная Дню Победы – 8 ноября
В Туркменистане введут в эксплуатацию новую высоковольтную ЛЭП
Бакинская музыкальная академия с большим размахом отмечает 100-летний юбилей (ФОТО)
Президент Ильхам Алиев и Первая леди Мехрибан Алиева подписали некролог в связи с кончиной Джанали Акберова
IFC о путях диверсификации экономики Азербайджана
Туркменистан примет участие в ЭКСПО-2025
В России за сутки зарегистрировали 1 075 смертей из-за коронавируса
Освобожденные территории Азербайджана будут способствовать расширению коридора TRACECA - министр
Турция сообщила о начале процедуры закупки самолетов F-16 у США
В Центробанке Азербайджана опровергли информацию о введении в обращение новой банкноты
Банки Азербайджана увеличили выдачу ипотечных кредитов почти на 15%
Банки Азербайджана увеличили выдачу потребительских кредитов более чем на 15%
Банки Азербайджана с начала года незначительно увеличили выдачу бизнес-кредитов
Кредитный портфель азербайджанских банков вырос почти на 10% с начала года
"Семь красавиц" Низами в Баку - философская мысль на языке театрального действия
Азербайджан и сингапурская компания будут сотрудничать в сфере строительства геостационарных спутников
Крупный туркменский НПЗ планирует производить водород
В столичном регионе Франции конфисковали более тонны каннабиса
Наргиз Алиярова: Азербайджанская музыка - не только для азербайджанцев, но и для всего мира!
Завтра в Баку будет до 20 градусов тепла
Обзор основных событий транспортного сектора Азербайджана за неделю
Узбекско-корейское СП привлекает услуги по международным автомобильным грузоперевозкам
Обзор основных событий ИКТ-сектора Азербайджана за неделю
В Туркменистане наладили производство новых видов тротуарных плит
Как Азербайджанский театр юного зрителя воспитывает эстетический вкус у детей? (ФОТО)
Туркменская делегация посетит Иран
9 ноября Армения и Азербайджан подпишут в Москве два новых документа
В Грузии за сутки выявлено более 4 тыс. случаев заражения коронавирусом
Число посетивших Грузию с начала года туристов из Азербайджана сократилось почти на 80%
Министр обороны наблюдал за командно-штабными учениями в Лачине (ФОТО/ВИДЕО)
«Rebuild Karabakh 2021» – лучший ответ армянским реваншистам
IFC будет способствовать развитию электронных финансовых услуг в Азербайджане - региональный менеджер
Обзор рынка драгоценных металлов Азербайджана за неделю
Более 40% средств Фонда YAŞAT направлено на улучшение бытовых условий семей шехидов и ветеранов войны
Казахстанская нефтедобывающая компания закупит запчасти для гидравлического ключа
Казахстанская компания закупит стальные уголки
"Дочка" казахстанской нефтяной компании привлечет услуги по сервисному обслуживанию газовых двигателей
Землетрясение магнитудой 5,3 произошло на Тайване
Обзор валютного рынка Азербайджана за неделю
В Туркменистане утвержден новый порядок выделения инвестиций из Стабилизационного фонда
Зангилан обладает большим экономическим и туристическим потенциалом – депутат
Новый таможенный пост в Азербайджане позволит ускорить грузоперевозки по коридору Север-Юг (ФОТО)
Азербайджанская нефть подорожала
Назван объем совокупных активов банков Азербайджана
SOCAR о проекте по усовершенствованию газотурбинного комплекса ПО Azerikimya
Как минимум 11 человек погибли в горах Индии из-за снегопада
В США медрегулятор признал возможную пользу вакцины Pfizer от ковида для детей 5-11 лет
Международные резервы Грузии незначительно выросли за год – Galt&Taggart
Развитие торговли с соседними государствами - главный приоритет Ирана
1732 заболевших коронавирусом выявлено в Казахстане за сутки
Ученые установили ближайшего родственника современной собаки
NASA запланировало первый полет к Луне по программе "Артемида" на февраль 2022 года
В Тунисе вводят паспорта вакцинации для граждан и иностранцев
Раскрыто возможное новое название Facebook
В Катаре открыли стадион чемпионата мира "Аль-Тумама"
Военные США сообщили об уничтожении одного из лидеров "Аль-Каиды" в Сирии
Тропический шторм "Рик" сформировался у тихоокеанского побережья Мексики
США в будущем будут участвовать в переговорах московского формата по Афганистану
Во время беспорядков на северо-востоке Пакистана погибли трое полицейских
В Турции за сутки от коронавируса выздоровели свыше 30 тыс. человек
Умер лауреат премии «Эмми» Питер Сколари
Apple остался самым дорогим брендом в мире девятый год подряд
Хроника Победы: 23 октября
Макрон и Байден договорились укреплять доверие между Францией и США
Эр-Рияд призвал нефтяные страны выступить против снижения инвестиций в ископаемое топливо
Япония возродит свой «ядерный потенциал»
Скончался народный артист Азербайджана Джанали Акберов (ФОТО)
Все новости